Finanziamento da 30000 euro: meglio mutuo o prestito?

Nel caso di importi di modesta entità, come i 30000 euro, è meglio scegliere un mutuo o un finanziamento, considerato che si tratta nella maggioranza dei casi della cifra limite richiedibile con un prestito personale? (Scopri i 3 motivi per scegliere un prestito).

Questa domanda non dovrebbe essere liquidata troppo frettolosamente, specialmente quando ci si trova di fronte a richieste di surroga (dove le banche molto spesso derogano alle soglie minime previste per i mutui di acquisto o ristrutturazione, normalmente con delle condizioni peggiorative) o, in generale, per decidere quale sia la durata migliore.

Il calcolo alla base della scelta più conveniente

Quando il confronto è tra mutuo che gode di detraibilità (come acquisto, surroga o ristrutturazione, quindi fatta eccezione per quelli di liquidità) e il prestito, si deve considerare anche il recupero annuale delle somme versate, che vanno a compensare se non superare gli esborsi che si devono sostenere con un mutuo a livello di spese notarili e legate alle imposte d’ipoteca (vedi anche Detrazione interessi mutuo di ristrutturazione).

In senso assoluto, quando si è intorno o sopra i 30000 euro, solitamente si da per scontato che conviene più un mutuo che un prestito, solo perché quest’ultimo sconta un tasso maggiore. Rimane ovviamente il nodo della durata visto che non è logicamente possibile non considerare in fase decisionale il peso che la rata avrà sul bilancio familiare. Se si opta per una durata a 5 anni, si dovrà pagare un importo pari a quasi il doppio rispetto a quello da rimborsare in 10 anni, mentre ‘scavallata’ questa durata i benefici che si avranno allungando ulteriormente il piano di ammortamento si ridurrebbero, passando in ‘negativo’ se si va a fare un calcolo sul totale di interessi in più che si devono pagare.

I limiti dei mutui con 30000 euro

Le limitazioni possono essere di due ordini: la prima è legata alla finalità per cui si richiede il mutuo; la seconda alla soglia minima accessibile secondo ciascuna banca. Per le finalità la maggior parte degli istituti di credito parte da 40000 euro, soprattutto in caso di acquisto e/o sostituzione. La somma più gettonata per la surroga è invece di 50000 euro, mentre per le richieste di ristrutturazione i 30000 euro sono una somma abbastanza comune anche per i giovani (anche se qui ci sono i limiti di percentuale finanziabile, che difficilmente supera il 40% 0 50% del valore dell’immobile ristrutturato).

3 motivi per scegliere un prestito

Le ragioni per cui conviene optare per un prestito quando si ha la necessità di ottenere 30.000 euro sono:

  1. Le procedure di richiesta ed i tempi di erogazione sono inferiori: un prestito può essere erogato anche in 24 ore, mentre ottenere un mutuo di 30 mila euro richiede mesi di attesa;
  2. Nessuna garanzia ipotecaria richiesta che si traduce in un notevole risparmio anche in relazione ai costi notarili;
  3. I prestiti sono accessibili anche a protestati e cattivi pagatori grazie alla cessione del quinto dello stipendio o della pensione.

Cosa fare?

Prima di richiedere un mutuo acquistare casa, quindi consigliamo a tutti coloro che hanno la necessità di ottenere 30 mila euro di valutare la convenienza dei prestiti: abbiamo selezionato i migliori 3 preventivi di prestito gratuiti e senza impegno.

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Esito fattibilità
Con prestiti/mutui in corso
Protestati e Cattivi pagatori
Immediato
Si
Si
Immediato
Si
Si
Immediato
Si
Si

Esempi

  • Intesa Sanpaolo concede mutui di acquisto o ristrutturazione a partire da 30 mila euro, ma per la surroga fa salire l’importo a 50 mila euro;
  • Hello!Bank si conferma una delle banche con i parametri meno esigenti sulle soglie minime e massime, partendo da soli 5000 euro;
  • Unicredit offre somme a partire da 30000 euro per la ristrutturazione grazie al Mutuo Valore Italia nella versione non accessoriata, altrimenti anche qui si sale sul gradino successivo che è di 50000 euro.

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