Mutuo per acquisto casa con Banca Fineco: conviene la rata?

Banca Fineco eroga oggi vari tipi di mutui legati alla casa (come mutui di acquisto, ristrutturazione, surroga, ecc) aumentando così notevolmente l’offerta del gruppo bancario a cui appartiene. Quindi se si stanno cercando prodotti che sono in grado di soddisfare l’obiettivo di acquistare un immobile con il gruppo UniCredit allora bisogna:

  • cercarli presso le banche appartenenti al gruppo o richiedere direttamente un preventivo a UniCredit che è capillarmente presente su tutto il territorio nazionale (grazie ad una lunga serie di acquisizioni);
  • rivolgersi direttamente a Fineco Bank, vista anche la particolarità della sua proposta lanciata a dicembre 2018 chiamata Mutuo Remix.

Oltre ai mutui legati al credito immobiliare, troviamo anche la tipologia di mutuo Fineco destinato in modo specifico al consolidamento debiti (rientrando tra i prestiti rimborsabili nel medio-lungo periodo, dato che viene offerto un piano di rimborso ben al di sopra dei 18 mesi).

Per quali finalità si possono richiedere?

Le finalità contemplate sono quelle canoniche, come ‘Acquisto prima e seconda casa’, surroga, liquidità con l’aggiunta dell’opzione rifinanziamento ovvero una sostituzione del mutuo precedente con in più l’aggiunta di nuova liquidità. Le percentuali finanziabili, variano a seconda della finalità per la quale si richiede il mutuo, ovvero:

  • 80% nel caso di acquisto o surroga;
  • 60% per il mutuo di liquidità;
  • 70% per quello di rifinanziamento.

Stesso discorso per quanto riguarda gli importi minimi e massimi richiedibili che a gennaio 2019 sono:

  • acquisto: da 40 mila euro fino a un massimo di 1 milione di euro;
  • surroga: minimo 80000 euro fino a un massimo di 1 milione di euro;
  • sostituzione o rifinanziamento: minimo 40000 euro per arrivare fino a 500 mila euro;
  • mutuo liquidità: si parte da un minimo di 60 mila euro per arrivare a 500 mila euro.

Le durate sono per lo più canoniche, andando dai 5 ai 30 anni (N.B. In caso di rifinanziamento o liquidità ci si ferma a max 20 anni). Ricordiamo che per richiedere il mutuo Fineco è necessario avere un conto corrente con la banca stessa ed avere un’età inferiore a 75 anni a fine del piano di ammortamento. Questo limite può essere superato solo con l’aggiunta di un cointestatario che, a sua volta, non deve avere più di 70 anni (sempre al termine del mutuo).

(Fonte: sito ufficiale Fineco – Data: 21 gennaio 2018)

Tassi disponibili e spread

Il tasso è indicizzato a quello Bce oppure all’Euribor a 3 mesi. Nel particolare quest’ultima alternativa si può usufruire solo in caso di finalità di acquisto, mentre in tutti gli altri casi si ha esclusivamente l’opzione di indicizzazione all’Euribor a 3 mesi.

Gli spread variano a seconda del tipo di tasso scelto e della durata, ma anche a seconda della percentuale di finanziamento richiesta (o LTV). Quindi per conoscere con esattezza lo spread che verrà applicato inizialmente bisogna procedere a un vero e proprio preventivo, date le numerose combinazioni che possiamo trovare attraverso il nuovo mutuo Remix. Vediamo perché.

(Fonte: sito ufficiale Fineco – Data: 21 gennaio 2018)

Principali caratteristiche del mutuo Remix

Questo prodotto rappresenta al momento una novità molto interessante per il mercato dei mutui. Con il Mutuo Remix infatti il mutuatario, attraverso una semplice simulazione, può valutare e quindi confermare o rimodulare la combinazione di tasso fisso e tasso variabile che vuole utilizzare. Ad esempio sarà possibile partire con un variabile al 100%, perché in quel momento è il tasso più conveniente, e poi cambiare la percentuale di variabile e fisso a seconda delle evoluzioni di mercato.

Attenzione: questo tipo di cambio potrà essere fatto ogni volta che si vuole, in modo gratuito e sempre passando semplicemente per l’apposita funzione presente nella propria area personale.

La scelta potrà essere fatta in modo totalmente libero, potendo tornare anche a combinazioni di tasso precedenti. Gli spread saranno calcolati a seconda delle scelte fatte e tutto sarà valutabile tramite l’apposito calcolatore prima di confermare la propria scelta).

(Fonte: sito ufficiale Fineco – Data: 21 gennaio 2018)

Mutuo di consolidamento debiti di Fineco o il “doppio fido”?

Il prestito o mutuo di consolidamento di Fineco permette di ottenere da 11 mila euro a 30 mila euro, da rimborsare a tasso fisso, fino ad un massimo di 6 anni (a partire da un minimo di 12 mesi). Il tasso è generalmente in linea con quello applicato ai prestiti personali.

Si tratta di una forma destinata a coloro che hanno più di una rata da rimborsare, così da concentrarle in una sola, in molti casi più sostenibile. E’ necessario rispettare delle condizioni specifiche che variano a seconda che si vogliano consolidare prestiti interni al gruppo bancario (compresi quindi quelli di UniCredit) o esterni. Quindi si potrà richiedere il mutuo di consolidamento debiti se si hanno:

  • solo prestiti esterni (fino al massimo di 3), potendo anche richiedere ulteriore liquidità;
  • prestiti esterni (fino a max 3) con l’aggiunta di prestiti Fineco (fino a max 2), potendo anche in questo caso chiedere liquidità aggiuntiva;
  • 2 prestiti Fineco aggiungendo obbligatoriamente nuova liquidità.

N.B. In caso di prestiti interni devono essere passati almeno 6 mesi dall’erogazione, mentre non ci sono limiti per quelli esterni.

(Fonte: sito ufficiale Fineco – Data: 21 gennaio 2018)

Contatti

Per contattare Fineco le alternative sono numerose a partire dal contatto telefonico che differisce a seconda che si sia già clienti del gruppo oppure no. Nel primo caso e possibile utilizzare il numero verde Fineco 800525252 da fisso in Italia od in alternativa lo 0228992899 da cellulare o dall’estero. Se non si è già clienti il numero è invece unico (800929292) è potrà essere utilizzato sia da telefono fisso che da cellulare. In alternativa a quanto appena indicato è possibile:

  • farsi richiamare tramite l’apposita funzione presente sul sito;
  • inviare una mail (tramite form);
  • utilizzare la chat accessibile direttamente sul sito ufficiale in alto.

Una volta iniziata la richiesta vera e propria si verrà poi affiancati da un consulente dedicato che accompagnerà il mutuatario in tutte le fasi fino all’eventuale erogazione del finanziamento stesso.

Approfondimento: Mutui di UniCredit.


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