Salve, Mi sembra interessante il mutuo proposto da IW Bank, con tasso variabile a 10 anni del 3,07% , con il quale risparmierei 16.000 euro di interessi pi\u00f9 il recupero di 2.000 euro dall\u2019assicurazione.<\/p>\n E’ fattibile secondo Lei questa operazione e mi consiglia il variabile in questo momento? E eventualmente sarebbe meglio scegliere l\u2019indicizzazione all\u2019euribor o al tasso Bce? Grazie<\/em><\/p>\n Per prima cosa va fatta una premessa: un mutuo a tasso fisso<\/strong> di liquidit\u00e0 del 5,35%<\/strong> \u00e8 un buon tasso, considerato che questo genere dei mutui risulta sempre pi\u00f9 oneroso rispetto ai mutui di acquisto o ristrutturazione. <\/p>\n Indubbiamente passando oggi ad un tasso variabile si otterrebbe un risparmio, dato che siamo ai minimi storici, e che la situazione si protrarr\u00e0 per qualche anno, ma per poter valutare effettivamente una surroga<\/strong> (trasferibilit\u00e0 o portabilit\u00e0 del mutuo da BNL a IW Bank) bisognerebbe per prima cosa comparare lo spread<\/a>, e considerare con attenzione anche la durata del piano di ammortamento<\/strong>. Il mutuo di Sostituzione + liquidit\u00e0 di Iw Ban <\/strong>prevede un tasso a 10 anni intorno al 3,77% ma solo per la parte di capitale surrogata, con un aumento ulteriore di spread per la parte di capitale di liquidit\u00e0 aggiuntiva. C\u2019\u00e8 quindi da considerare che complessivamente c\u2019\u00e8 un costo \u201cfisso\u201d dello spread che va da un 3,30% ad un 4% (quale \u00e8 invece lo spread del mutuo BNL?).<\/p>\n Secondo gli analisti i tassi riprenderanno a salire gi\u00e0 a partire dalla seconda met\u00e0 del prossimo anno, per cui il gap tra i due mutui si ridurrebbe in tempi abbastanza brevi (verosimilmente la competitivit\u00e0 resterebbe all\u2019interno del prossimo quinquennio).<\/p>\n Per quanto riguarda la scelta tra indicizzazione all\u2019euribor<\/strong> o al tasso Bce<\/strong>, quest\u2019ultimo presenta maggiore stabilit\u00e0 (dipende solo dalle decisione della Bce) ma sconta un incremento dello spread, quindi bisogna vedere l\u2019entit\u00e0 del costo in pi\u00f9 che va nelle casse della banca (accettabile se \u00e8 nell\u2019ordine di pochi punti di differenza). <\/p>\n Una possibile soluzione, se la rata attuale \u00e8 facilmente sostenibile potrebbe passare per un tentativo di rinegoziazione<\/strong> con la BNL (sia per importo che eventualmente per tipo di tasso, cercando di non far modificare lo spread se \u00e8 pi\u00f9 basso di IW Bank), che costituisce anche la strada burocraticamente pi\u00f9 semplice, e che dovrebbe consentire ugualmente un risparmio sugli interessi pagati.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\nho in corso un mutuo di liquidit\u00e0 di 52.000 euro con BNL a tasso fisso del 5,35% e con durata di 15 anni. Volevo chiedere una sostituzione del mutuo per ottenere ulteriore liquidit\u00e0<\/a> (capitale residuo da restituire di 48.000 euro, mentre la somma complessiva desiderata sarebbe di 65.000 euro). <\/p>\nRisposta<\/h1>\n