Buongiorno, nel febbraio 2009 ho stipulato un mutuo di 100 mila euro per una durata di 25 anni a tasso fisso del 4,57%. Pago una rata di 560,31 euro ed al 31\/12\/2013 avr\u00f2 un debito residuo di 88.407,91 euro. Mi conviene rinegoziare il mutuo<\/strong><\/a> passando ad uno a tasso variabile con CAP?<\/em> <\/p>\n Grazie<\/em><\/p>\n Per dare un giudizio preciso sulla convenienza economica mancano alcuni dati molto importanti, tra i quali al primo posto c\u2019\u00e8 quello relativo allo spread<\/a><\/strong> e al Taeg<\/strong> del mutuo in corso. <\/p>\n In pi\u00f9 bisogna fare una considerazione non meno importante dell\u2019aspetto meramente economico, ovvero del fattore psicologico che spinge verso una certa esigenza di tranquillit\u00e0, che si pu\u00f2 dedurre dalla scelta di stipulare un mutuo a tasso fisso<\/strong> in un momento in cui il tasso variabile si stava \u201csgonfiando\u201d e la domanda specifica su un mutuo a tasso variabile ma con Cap<\/strong><\/a>. <\/p>\n Premettendo che i tassi variabili con Cap non sono quasi mai convenienti, sia perch\u00e9 vedono l\u2019applicazione di uno spread pi\u00f9 elevato dei semplici tassi variabili (riducendone la convenienza), e sia perch\u00e9 il Cap stesso \u00e8 generalmente abbastanza elevato, per cui quando i tassi inevitabilmente risaliranno si andr\u00e0 ampiamente a superare il tasso fisso attuale.<\/p>\n Un\u2019altra considerazione da fare riguarda il tasso fisso attuale, che \u00e8 sicuramente molto concorrenziale: oggi, con i tassi ai minimi, non sono poche le banche che applicano spread<\/strong> praticamente pari o superiore al 4%, per cui c\u2019\u00e8 il rischio pi\u00f9 che concreto che si rinunci oggi ad un tasso che sar\u00e0 davvero difficile da ritrovare, per un mutuo che ha davanti a s\u00e9 ancora una ventina di anni di durata del piano di ammortamento. <\/p>\n Premesso che si tratta di un tasso fisso buono, e nel caso in cui la rata fosse facilmente sostenibile, non vale la pena cercare un modesto risparmio oggi, che si potrebbe protrarre solo per qualche anno e ben presto compensato (in senso negativo) dall\u2019aumento dei tassi. <\/p>\n Se si ha la necessit\u00e0 di apportare qualche modifica, allora sono da preferire i mutui con opzione<\/strong> o strutturati<\/strong>, che naturalmente e liberamente permettono di scegliere di passare da un tasso fisso a un tasso variabile basandosi sulle condizioni offerte dal mercato.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Risposta<\/h1>\n