Buongiorno, Cordiali saluti<\/em><\/p>\n Su un reddito di 1300 euro al mese, pi\u00f9 tredicesima e quattordicesima, il rapporto rata reddito del mutuo, supera i 400 euro mensili, ma oltre a questo parametro la banca prende in considerazione anche altri fattori, che tutti insieme confluiscono all\u2019interno del \u201ccredit scoring<\/strong>\u201d. <\/p>\n Per questa ragione \u00e8 possibile che per la banca una rata nettamente inferiore alla soglia del 33% sia comunque troppo elevata per non andare incontro a rischi di insolvenza nel rimborso delle rate. Poi c\u2019\u00e8 anche da considerare qualche altro aspetto che non \u00e8 menzionato. Ad esempio lei ha persone (coniuge, genitori, figli, ecc) a carico?<\/strong> In tal caso la capacit\u00e0 reddituale che la banca prende in considerazione per il pagamento della rata si abbassa, per cui non si baser\u00e0 pi\u00f9 sui 1300 euro netti, ma su una cifra minore decurtata di quote prestabilite. <\/p>\n Inoltre il reddito \u00e8 in parte composto da straordinari?<\/em> Perch\u00e9 anche in questo caso sono applicati coefficienti che ne riducono la portata, non avendo carattere costante, ma essendo contingenti alle situazioni (un problema molto sentito soprattutto da coloro che lavorano di notte). Poi si deve anche controllare se lei ha in corso finanziamenti, anche solo come garante di qualcun altro: la somma per cui lei garantisce non \u00e8 infatti \u201cdisponibile\u201d per la valutazione dell\u2019erogazione di un mutuo<\/strong><\/a>, perch\u00e9 mese dopo mese si potrebbe trovare nella situazione di dover rimborsare quanto non pagato dalla persona garantita. <\/p>\n Poi bisogna valutare la sua storia creditizia: chi non ha mai avuto prestiti \u00e8 una vera e propria incognita, per cui la banca diventa ancora pi\u00f9 severa nel giudizio. Ed infine c\u2019\u00e8 anche da considerare l\u2019Istituto di credito: di che banca si tratta? Persino le grandi banche, come ad esempio Bnl<\/strong>, Unicredit<\/strong>, Deutsche Bank<\/strong> e Intesa Sanpaolo<\/strong> hanno politiche di valutazione estremamente differenti. Quindi ha due alternative: o si rivolge a una banca con una politica di erogazione meno severa (parametri meno stringenti applicati sulle varie voci del credit scoring), oppure dovr\u00e0 inserire un garante<\/strong><\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\ndovrei stipulare un mutuo ma la banca mi dice che per il rapporto rata reddito<\/strong> non ci rientro.
\nNel 2014 il mio reddito netto era di \u20ac 1.150,00 per 12 mensilit\u00e0, da dicembre 2014 (dopo una promozione) il mio reddito netto \u00e8 pari ad \u20ac 1.300,00 per 14 mensilit\u00e0. Il valore dell\u2019immobile \u00e8 di 93.500 ed io ho richiesto 63.000 euro per una rata (tasso fisso) di \u20ac 287,00 per 25 anni.
\nE\u2019 possibile? Devo avere un garante?<\/strong><\/em><\/p>\nRisposta<\/h1>\n