Salve, Meglio essere nella posizione di cointestatario o garante del mutuo?<\/strong> Sulle differenze di fatto c\u2019\u00e8 un po di confusione, ma dal punto di vista pratico, soprattutto a livello di obblighi, la sostanza non cambia, se non per il fatto che la richiesta da parte della banca dell\u2019intervento del garante avviene solo dopo non aver ottenuto il pagamento da parte dei mutuatari cointestatari (che di fatto sono nella posizione di coobbligati). <\/p>\n Ci\u00f2 che comporta? Alla banca non interessa chi paga, l\u2019importante \u00e8 che la rata mensile, trimestrale o semestrale vanga pagata per intero (basta pensare ad un contratto di mutuo intestato a due coniugi dove uno ha reddito e paga mentre l\u2019altro no). Per quanto riguarda il terzo di interessi passivi che andrebbe perso (vedi anche Piano di ammortamento mutuo<\/strong><\/a>), ci\u00f2 avverrebbe anche se sua madre fosse cointestataria, non avendo, da quanto ho capito, anche una quota di immobile a sua volta intestata. <\/p>\n A questo punto non manca che rispondere ad un\u2019ultima domanda: perch\u00e9 la banca aumenterebbe la propria predisposizione a concedere il mutuo nel caso in cui sua madre fosse cointestataria?<\/strong> Perch\u00e9 nella valutazione di \u201cmerito\u201d di una pratica di mutuo \u00e8 prassi consolidata (anche se non c\u2019\u00e8 una norma ma proviene dalla prassi stessa) che la banca prenda in considerazione la forza del rapporto che lega le parti coinvolte<\/strong>. Nel caso specifico il rapporto, con sua madre come garante, sarebbe forte nei suoi confronti, ma non in quelli del suo compagno, nei confronti del quale non c\u2019\u00e8 alcun legame. Per rafforzare questa debolezza, allora si richiede che il garante passi nella posizione di cointestatario, cos\u00ec che tutte le persone coinvolte redditualmente abbiano lo stesso livello di interesse a far s\u00ec che il pagamento sia regolare (vedi anche Come ottenere un mutuo senza garanzie<\/strong><\/a>). <\/p>\n Paradossalmente se il contratto di mutuo avesse coinvolto solo lei come intestataria e sua madre come garante, con un cumulo di redditi sufficiente, una tale richiesta non sarebbe stata avanzata (oppure in alternativa se lei e il suo compagno foste stati sposati, creando un legame forte di tipo madre\/genero). Comunque, se ci fossero i parametri previsti dalla legge (in primis l\u2019et\u00e0), potrebbe essere utile vedere se si rientra nel piano casa<\/strong>, che serve soprattutto per alleggerire l\u2019aspetto delle garanzie per le giovani coppie.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\nio ed il mio compagno stiamo acquistando la prima casa. Lui ha un lavoro a tempo indeterminato, io un contratto co.co.co con l\u2019universit\u00e0 (scade a 11\/2017).
\nPensavamo che con un garante (mia mamma, pensionata di 61 anni) non ci sarebbero stati problemi per l\u2019accensione di un mutuo. Il broker che ci sta seguendo nelle pratiche, ci ha per\u00f2 detto che avremmo pi\u00f9 possibilit\u00e0 di ottenere il mutuo, se mia mamma invece di garante fosse co-intestataria del mutuo<\/strong> (ma non della casa), dicendomi che \u00e8 solo una questione di forma e che non cambia nulla.
\nPremetto che sono figlia unica e che i miei hanno una casa di propriet\u00e0. La mia domanda \u00e8, se io pago regolarmente il mutuo, per mia mamma essere garante o co-intestataria, cambia qualcosa? So gi\u00e0 che perderei 1\/3 degli interessi passivi<\/strong>, ma intendo proprio se per lei vi sarebbero delle differenze?!
\nGrazie mille.<\/em><\/p>\nRisposta<\/h1>\n