{"id":3295,"date":"2016-07-05T11:26:52","date_gmt":"2016-07-05T09:26:52","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?page_id=3295"},"modified":"2023-10-05T11:23:31","modified_gmt":"2023-10-05T09:23:31","slug":"tasso-fisso-finito","status":"publish","type":"page","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/tasso-fisso-finito","title":{"rendered":"Meglio il tasso fisso finito o quello fisso pi\u00f9 spread?"},"content":{"rendered":"<h1>Domanda<\/h1>\n<p><em>Salve,<br \/>\nChe differenza c\u2019\u00e8 fra la dicitura Tasso Fisso 2,27% (IRS 25A + 1,15%) e Tasso Fisso  2,50% (Tasso finito). Significa che il primo potrebbe variare nel tempo oppure \u00e8 semplicemente un modo di calcolare il tasso in maniera diversa? Grazie.<\/em><\/p>\n<h1>Risposta<\/h1>\n<p>Quando si parla di <strong>tasso fisso<\/strong>, il mutuatario ha da contratto la certezza che il tasso di interesse applicato (dato dalla somma tra lo <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/spread\">spread<\/a> e il tasso di indicizzazione che \u00e8 l\u2019 Eurirs oppure l\u2019 Irs di durata pari a quella del mutuo scelto) non subir\u00e0 modifiche unilaterali in futuro. Ci\u00f2 implica che n\u00e9 il mutuatario e n\u00e9 la banca potranno apportare delle modifiche a meno che non si giunga ad un accordo (<a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/rinegoziare\"><strong>rinegoziazione<\/strong><\/a>), ad una surroga oppure a un mutuo di sostituzione. <\/p>\n<p>Per\u00f2 la differenza tra <strong>tasso fisso finito<\/strong> e tasso fisso \u201cda finire\u201d (ovvero il caso dello spread + il tasso di riferimento applicato) non \u00e8 affatto sottile e pu\u00f2 incidere, prima della stipula del contratto e non dopo, sulla determinazione effettiva del tasso che verr\u00e0 applicato e, di conseguenza, sul calcolo dell\u2019importo della rata da pagare ogni mese. <\/p>\n<p>Per rispondere alla seconda domanda ci\u00f2 non significa per\u00f2 che il \u201ctasso fisso\u201d potr\u00e0 variare nel tempo: <strong>una volta che si firma il contratto di mutuo questo viene congelato a quell\u2019importo, e viene mantenuto inalterato<\/strong>.<\/p>\n<p>Cercando di rendere pi\u00f9 semplice la differenza vediamo alcuni casi specifici:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>tasso fisso finito al 2,5%<\/strong>: in questo caso la banca applicher\u00e0 al contratto di mutuo esattamente il tasso del 2,5% indicato in fase precontrattuale, senza preoccuparsi di adeguarlo alle variazioni che l\u2019 Irs o l\u2019 Eurirs di riferimento potranno subire. Come si pu\u00f2 vedere nel quesito, l\u2019importo \u00e8 un poco pi\u00f9 alto rispetto ad un analogo tasso che prevede lo spread pi\u00f9 il tasso di interesse applicato. <strong>In questo caso il mutuatario non deve subire aumenti del tasso sottostante ma non pu\u00f2 nemmeno beneficiare di una eventuale flessione<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>tasso fisso 2,27% dato da Irs25 anni pi\u00f9 spread 1,15%<\/strong>: questo tasso in realt\u00e0 \u00e8 da finire, nel senso che qualora l\u2019 Irs a 25 anni (pari nel caso specifico a 1,12%) dovesse cambiare, ad esempio passando a 1,20% allora il tasso che verr\u00e0 di fatto applicato al mutuo, congelato al momento della stipula e firma del contratto, sar\u00e0 pari a 2,35% (ovviamente se scendesse a 1% allora il tasso \u201cfinito\u201d diventerebbe 2,15%). Per\u00f2 <strong>da questo momento in poi non ci potranno pi\u00f9 essere modifiche di tasso, rata o <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/piano-ammortamento\">piano di ammortamento<\/a><\/strong> facendo fede il contratto finale firmato, e non i documenti firmati in fase precontrattuale.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Domanda Salve, Che differenza c\u2019\u00e8 fra la dicitura Tasso Fisso 2,27% (IRS 25A + 1,15%) e Tasso Fisso 2,50% (Tasso<a class=\"read-more\" href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/tasso-fisso-finito\">Continua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3295"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3295"}],"version-history":[{"count":3,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3295\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10535,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3295\/revisions\/10535"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3295"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}