Buongiorno, come \u00e8 possibile che, a parit\u00e0 di durata e di importo, ma riferendosi a due istituti di credito differenti per la richiesta di un mutuo con tassi di importo diverso, si ottenga la rata pi\u00f9 bassa con l\u2019applicazione del tasso pi\u00f9 elevato tra i due? Forse per l\u2019adozione di un diverso piano d’ammortamento? Nella domanda non viene specificato se per \u201ctasso di interesse<\/strong>\u201d si intenda quello finito, ovvero il tasso Irs o Euribor (a seconda che si tratti di mutuo a tasso fisso o variabile), con l\u2019intervallo di tempo di riferimento, e l\u2019aggiunta dello spread<\/a>, oppure del solo tasso sottostante del mutuo (ad esempio uno con Euribor a tre mesi e l\u2019altro a un mese). Inoltre la comparazione non andrebbe fatto sul Tan + spread, ma sul Taeg<\/strong>. <\/p>\n Se la differenza tra i due tassi \u00e8 legata solo all\u2019applicazione di spread differenti, allora le sue cause possono essere legate a diversi fattori o alla loro combinazione, alcuni dei quali da analizzare con estrema attenzione con lo scopo di valutarne complessivamente la convenienza. Le spese di incasso rid, ad esempio, possono portare anche a un costo aggiuntivo di una decina di euro (possono essere di importo fisso o in percentuale), che nel lungo periodo incide e non poco.<\/p>\n Ancora pi\u00f9 complicato \u00e8 il riscorso per il preammortamento<\/strong>, perch\u00e9 le banche che lo applicano per periodi di tempo pi\u00f9 lunghi consentono di pagare rate pi\u00f9 basse, ma allo stesso tempo complessivamente si va incontro a condizioni pi\u00f9 onerose perch\u00e9 c\u2019\u00e8 un prolungamento del piano. In parole semplici, per compensare l\u2019applicazione del tasso pi\u00f9 elevato, senza far perdere appetibilit\u00e0 alla propria offerta, potrebbe essere applicato un periodo di preammortamento pi\u00f9 lungo<\/strong>, con abbassamento dell\u2019importo della rata, ma che solo apparentemente pu\u00f2 sembrare un vero risparmio, perch\u00e9 complessivamente si va a sostenere un costo maggiore.<\/p>\n Per quanto riguarda il piano di ammortamento<\/strong>, \u00e8 possibile (dato che esistono tre possibilit\u00e0) che sia la causa della differenza della rata, ma allo stesso tempo poco probabile perch\u00e9 le banche scelgono quasi sempre l\u2019adozione del piano alla \u201cfrancese\u201d<\/strong> perch\u00e9 \u00e8 quello pi\u00f9 conveniente per loro. Quindi, ricapitolando, per valutare l\u2019effettiva convenienza tra i due mutui, andrebbero fatte almeno le seguenti domande alle rispettive banche: durata del piano di preammortamento, presenza e importo delle spese di incasso rid e l\u2019eventuale \u201cfinanziamento\u201d implicito di costi (come assicurazione, spese di istruttoria, ecc). <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Domanda Buongiorno, come \u00e8 possibile che, a parit\u00e0 di durata e di importo, ma riferendosi a due istituti di creditoContinua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","template":"","meta":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/99"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=99"}],"version-history":[{"count":5,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/99\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10539,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/99\/revisions\/10539"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=99"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\n<\/em><\/p>\nRisposta<\/h1>\n
\nIn particolare si tratta della presenza di spese di incasso rid<\/strong> e del preammortamento<\/strong><\/a> che praticamente tutte le banche applicano, ma adottando delle politiche molto diverse soprattutto per quanto riguarda la relativa durata. <\/p>\n