Guida<\/p>\n
Occorre prima di tutto stabilire qual \u00e8 il motivo per cui siete in difficolt\u00e0<\/em>. Oppure, il vostro reddito \u00e8 rimasto invariato, ma sono aumentate le spese<\/strong> a causa di eventi che non avevate previsto al momento del mutuo.<\/p>\n In entrambi i casi la cosa migliore \u00e8 concordare con la banca una rinegoziazione del mutuo<\/strong><\/a>. Se optate per questa scelta, tenete conto che se il vostro mutuo aveva in origine una durata superiore ai 20 anni, non ci sar\u00e0 bisogno di un nuovo atto notarile<\/strong> (e pertanto non ci saranno costi aggiuntivi da sopportare).<\/p>\n Se invece la durata originaria del mutuo \u00e8 inferiore ai 20 anni, se non vorrete sopportare i costi del rinnovo dell\u2019ipoteca<\/strong>, dovrete cercare di mantenere la durata complessiva del finanziamento all\u2019interno del ventennio. Viceversa si render\u00e0 necessario l\u2019intervento del notaio, e il costo sar\u00e0 a vostro carico.<\/p>\n Pu\u00f2 succeder invece che le vostre difficolt\u00e0 siano legate ad una contrazione del reddito familiare, che non vi permette di sostenere il carico finanziario del mutuo<\/strong>: per cui anche effettuando un allungamento del piano di ammortamento la rata resterebbe sempre insostenibile.<\/p>\n In questo caso potrebbe essere utile chiedere alla banca una sospensione del pagamento delle rate (normalmente le banche la concedono per massimo 12 mesi<\/strong>).<\/p>\n Con la sospensione le rate che matureranno nel periodo concessovi, verranno accodate dopo la scadenza del mutuo (e quindi sostanzialmente \u00e8 come se il mutuo scadesse un anno dopo la data originariamente pattuita). Occorre precisare che ad essere accodate sono solo le quote capitali relative alle rate da sospendere, mentre dovrete continuare a corrispondere alla banca le quote interessi.<\/p>\n Il periodo di sospensione<\/strong> pu\u00f2 essere utile alla famiglia per effettuare le valutazioni del caso: se si pensa che la contrazione del reddito familiare sia solo un fattore passeggero, allora si beneficer\u00e0 nel frattempo di un impegno mensile decisamente pi\u00f9 sostenibile, senza sopportare alcun costo (nessun interesse infatti \u00e8 dovuto sulla quota capitale accodata alla scadenza).<\/p>\n Se purtroppo la situazione si ritiene definitiva e addirittura peggiorabile, allora converr\u00e0 alla famiglia impiegare il periodo di sospensione per cercare di vendere l\u2019immobile.<\/p>\n Quanto meno in questo caso non avrete alcuna pregiudizievole sul sistema bancario e potrete avere un mutuo inferiore e dimensionato alla vostra nuova capacit\u00e0 di reddito per comprare una casa con un valore pi\u00f9 basso.<\/p>\n Indubbiamente questa \u00e8 una decisione drammatica; tuttavia sar\u00e0 sempre meglio che vendiate voi l\u2019immobile cercando di recuperare il recuperabile, e senza aspettare e lasciare che sia la banca a farlo: in questo caso dovrete comunque rinunciare alla vostra casa, senza possibilit\u00e0 di recuperare in tutto o in parte quello che anche voi avevate investito, e con oltretutto una segnalazione di sofferenza a sistema (che non vi permetter\u00e0 di accedere ad un finanziamento<\/strong> anche se in futuro le cose miglioreranno).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\nPu\u00f2 essere che abbiate sopravvalutato la vostra capacit\u00e0 finanziaria, e che, anche se il vostro reddito non \u00e8 variato, non riuscite a sostenere comunque la rata che vi siete obbligati a corrispondere.<\/p>\nLa rinegoziazione<\/h3>\n
\nChiedete un allungamento del piano di ammortamento<\/strong><\/a>, e nello stesso tempo rivedete il regime di tassi<\/strong>, o una riduzione dello spread, al fine di compensare i maggiori interessi da corrispondere a causa della crescita della durata complessiva del finanziamento<\/strong>.<\/p>\nLa sospensione del mutuo<\/a>: cos\u2019\u00e8 e quando chiederla?<\/h3>\n