Andiamo a fare un po\u2019 di chiarezza.<\/p>\n
Indice<\/strong><\/p>\n <\/a><\/p>\n Il credito rotativo \u00e8 una specifica tipologia di prestito. Anche se parliamo di un \u2018credito\u2019, infatti, si tratta a tutti gli effetti di una linea di finanziamento<\/strong> che viene assegnata alla clientela. Il credito rotativo si rivolge ai privati mentre per la clientela business si parla invece di prestito rotativo<\/strong>, che ha un funzionamento simile ma che prevede un uso pi\u00f9 limitato. In questo articolo ci focalizzeremo sul credito rotativo per privati<\/strong>.<\/p>\n Con il credito rotativo viene assegnato ad un privato un \u2018plafond\u2019 a credito<\/strong>. Il titolare del credito potr\u00e0 quindi usare la somma di denaro pattuita (con un limite minimo e massimo indicato nel contratto stesso) in varie tranche<\/strong> fino al suo esaurimento. <\/p>\n Fin qui abbiamo tutte le caratteristiche di un prestito tradizionale, anche se questo finanziamento presenta sicuramente alcune peculiarit\u00e0 e cio\u00e8:<\/p>\n Queste peculiarit\u00e0 fanno comprendere che il credito rotativo \u00e8 a met\u00e0 tra un fido bancario<\/a> ed un prestito personale<\/a>.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Di norma le societ\u00e0 che offrono forme di credito rotativo prevedono soluzioni standard, ovvero somme non elevate, che vengono assegnate ai clienti che hanno i requisiti necessari. Tuttavia in molti casi, sempre entro determinate fasce di importo, si possono stabilire anche importi personalizzati, che seguono le capacit\u00e0 di rimborso del richiedente stesso. In pi\u00f9 nel corso del tempo, ai clienti affidabili, possono essere proposti degli aumenti di linea di credito disponibile, ma si tratta di situazioni che non sono considerabili come standard.<\/p>\n Questo discorso pu\u00f2 valere anche in quei casi in cui la linea di credito \u00e8 associata ad una carta di credito revolving: questa prassi \u00e8 molto usata da Findomestic<\/a> e Fiditalia<\/a><\/strong>.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Per prima cosa bisogna controllare quelli che sono i requisiti richiesti dall’Istituto di credito che assegna e gestisce la linea di credito. Solitamente sono:<\/p>\n Come altri aspetti, che tuttavia non sono sempre richiesti, troviamo la dimostrazione di un reddito considerato sufficiente. Qui le differenze diventano enormi perch\u00e9 alcuni istituti di credito non chiedono nulla a riguardo, magari affidandosi pi\u00f9 al rapporto storico con il cliente o al possesso di altri prodotti, altri invece accettano una sorta di auto dichiarazione ma, se richiesto in caso di verifiche a campione, il cliente dovr\u00e0 dimostrare quanto dichiarato, mentre altri ancora vogliono la copia della documentazione reddituale. <\/p>\n Queste differenze di valutazione possono portare a iter di approvazione molto diversi<\/strong>, con tempistiche variabili, che possono andare da alcune ore a vari giorni<\/strong>. Quando una richiesta di credito rotativo viene rifiutata non sempre si ottengono le motivazioni a meno di farne una specifica richiesta (N.B. In alcuni casi \u00e8 specificato che si tratta di insindacabile giudizio del valutatore per cui le risposte che si otterranno non sono sempre chiare e ben dettagliate).<\/p>\n <\/a><\/p>\n Il costo da considerare \u00e8 sicuramente quello del tasso di interesse<\/strong> che comprende sia il Tan, il tasso applicato, che il Taeg, comprensivo anche dei costi associati (come spese di gestione pratica e di incasso rata, oltre l\u2019imposta di bollo dovuta per somme superiori a 77 euro).<\/p>\n Il Taeg risulta essere il pi\u00f9 importante aspetto da valutare visto che in molti casi il Tan \u00e8 pari a zero. Ma non parliamo quasi mai di finanziamenti a tasso zero reale<\/strong> visto che eventuali commissioni applicate alle varie rate possono portare ad un Taeg anche vicino al 20%.<\/p>\n Pi\u00f9 di rado \u00e8 prevista una sorta di canone mensile di utilizzo (si pu\u00f2 applicare nei mesi di utilizzo del credito ma in alcuni casi si pagano pochi euro al mese indipendentemente dall\u2019uso o meno). Questo pu\u00f2 essere compreso nel canone (eventuale) di una carta di credito associata.<\/p>\n Per conoscere i costi bisogna guardare le voci riportate nel contratto, ma \u00e8 bene farsi mandare o consultare i fogli informativi prima di arrivare alla firma del contratto stesso. Infatti, se \u00e8 vero che i costi possono essere molto limitati fino a quando non viene utilizzato, \u00e8 altrettanto vero che si rischia di incappare in due problemi.<\/p>\n Il primo \u00e8 avere costi ricorrenti<\/strong>, anche se modesti, ma non supportati dall\u2019uso. L’altro \u00e8 quello di possedere una linea di credito che non verr\u00e0 utilizzata, perch\u00e9 troppo costosa, ma che va a riempire la capacit\u00e0 di debito del richiedente. Questo significa che in caso di necessit\u00e0 e richiesta di altri finanziamenti si potrebbe vedere la propria richiesta rifiutata.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Il credito rotativo \u00e8 una formula utile che pu\u00f2 fornire una riserva di liquidit\u00e0, una sorta di salvadanaio che permette di far fronte alle emergenze o per non dover effettuare delle rinunce al momento di fare un acquisto o una spesa. Tuttavia bisogna fare attenzione al peso economico<\/strong> che finir\u00e0 con l\u2019avere, anche guardando al cumulo di rate che si possono avere accedendo a pi\u00f9 riprese, quasi contemporaneamente, alla linea di credito. <\/p>\n Un aspetto che viene bypassato quando si scelgono quelle soluzioni che mantengono invariata la rata ma che puntano a un allungamento dei tempi di rimborso, con un peso in termini di interessi che non \u00e8 trascurabile<\/strong>. <\/p>\n\n
Che cos\u2019\u00e8 e come funziona?<\/h3>\n
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Personalizzabile?<\/h3>\n
Come si ottiene?<\/h3>\n
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<\/p>\nQuanto costa?<\/h3>\n
Conclusioni<\/h3>\n
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