Indice<\/strong><\/p>\n <\/a><\/p>\n A prescindere dalla guerra in Ucraina e da tutto ci\u00f2 che questo conflitto ha comportato sul piano economico ed energetico, era inevitabile che i tassi di interesse dei mutui, dopo diversi anni di livelli ai minimi storici, tornassero a salire. La causa \u00e8 da trovarsi principalmente nella scelta della Bce di aumentare il tasso di sconto<\/strong>. <\/p>\n Negli ultimi anni la Banca Centrale Europea, vista la situazione economica, aveva mantenuto una politica monetaria molto espansiva mettendo da parte l\u2019obiettivo di tenere il tasso di inflazione fermo al 2%. Per sostenere tale politica aveva portato addirittura a zero il costo del denaro (tasso di sconto). Tuttavia, l\u2019aumento dell\u2019inflazione, che a fine estate 2022 ha superato il 9%, ha spinto la Bce ad invertire la rotta, portando gradualmente il tasso di sconto da 0 al 2%. L\u2019aumento del costo del denaro \u00e8 infatti un\u2019azione che punta a ridurre l\u2019inflazione<\/strong>.<\/p>\n Ma ovviamente, dovendo le banche pagare di pi\u00f9 per ottenere denaro in prestito dalla Banca Centrale, a loro volta scaricano questo aumento su mutui e prestiti. Le conseguenze, per\u00f2, non sono uguali per tutti i mutuatari, poich\u00e9 bisogna fare delle distinzioni tra mutui a tasso fisso e mutui a tasso variabile.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Per questi mutui bisogna distinguere tra quelli gi\u00e0 esistenti e quelli che devono essere ancora stipulati. <\/p>\n Per i mutui gi\u00e0 in essere non c\u2019\u00e8 alcun cambiamento<\/strong> visto che si continueranno a pagare le rate pattuite nel contratto di mutuo. <\/p>\n Per quelli invece ancora in fase di stipula bisogna distinguere tra quelli che verranno sottoscritti entro il termine stabilito con la banca, per i quali si applicher\u00e0 il tasso riportato nel contratto preliminare, e quelli che non verranno sottoscritti in tempo e che quindi potranno subire un adeguamento del tasso di mutuo a quello vigente. <\/p>\n Infine, per quanto riguarda i mutui che si richiederanno in un prossimo futuro si applicheranno i tassi fissi del momento della stipula vera e propria che con molta probabilit\u00e0, almeno per il 2023, saranno pi\u00f9 elevati proprio per l’aumento del costo del denaro.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Qui sia i mutui gi\u00e0 esistenti che quelli da stipulare vedranno un aumento del tasso di interesse e quindi della rata<\/strong>. Ad aumentare non sar\u00e0 lo spread<\/a> ma proprio il tasso di indicizzazione (vale sia per l\u2019Euribor<\/a> che per il tasso Bce). Quindi, chi ha un mutuo a tasso variabile in corso dovr\u00e0 pagare delle rate pi\u00f9 pesanti<\/strong>. Di conseguenza, coloro che hanno gi\u00e0 delle rate al limite della sopportazione potrebbero facilmente trovarsi in difficolt\u00e0. <\/p>\n Per questi mutuatari \u00e8 consigliato rinegoziare il mutuo<\/strong> cercando, dove possibile, di allungare la durata del piano di ammortamento<\/a> per evitare che le rate vadano fuori controllo. Ugualmente, chi deve stipulare un mutuo ex novo far\u00e0 i conti con un tasso pi\u00f9 alto rispetto a mutui simili accesi in passato. <\/p>\n Chi ha in corso un mutuo a tasso variabile \u00e8 molto probabile che nel corso dei prossimi mesi possa vedere un progressivo aumento della rata a seguito di ulteriori rialzi del tasso di sconto gi\u00e0 messi in conto dalla Bce per il 2023. L’impatto a livello ‘temporale’ varia per\u00f2 a seconda che si tratti di mutui con indicizzazione Bce o Euribor, e per questi ultimi se a un mese, tre mesi o sei mesi. Nel caso del mutuo indicizzato al tasso Bce (sempre a un mese) e all\u2019Euribor a 1 mese non ci sono differenze, poich\u00e9 l\u2019effetto \u00e8 in entrambi i casi visibile gi\u00e0 nel mese successivo a quello dell\u2019aumento (considerate per\u00f2 le epoche di revisione ovvero le date in cui si rileva il tasso di riferimento). <\/p>\n Invece per i mutui con indicizzazione all\u2019Euribor a 3 mesi o 6 mesi ci pu\u00f2 essere uno slittamento degli aumenti<\/strong>, proprio a causa delle epoche di revisione (per conoscere quando ci sono bisogna guardare il contratto di mutuo in quanto devono essere specificate). <\/p>\n <\/a><\/p>\n Come appena evidenziato, a livello di andamento dei mutui<\/a>, inevitabilmente si va incontro ad un periodo che sar\u00e0 caratterizzato da ulteriori aumenti del tasso di sconto<\/strong> (cos\u00ec come annunciato dalla stessa Bce). Per cui il tasso variabile \u00e8 quello che oggi comporta un maggiore rischio di ritrovarsi con una rata che non si riesce a pagare. Il tasso fisso parte pi\u00f9 alto all\u2019inizio, ma rimane costante nel tempo, qualsiasi cosa accada. E rimane sempre la possibilit\u00e0, una volta che si siano tranquillizzate le acque, di poter cambiare il tasso e magari passare ad una versione pi\u00f9 light della rata scegliendo un variabile.<\/p>\n\n
Tassi mutuo in aumento: perch\u00e9?<\/h3>\n
![\"disegno](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/tassi1.jpeg\")
<\/p>\nMutui a tasso fisso<\/h3>\n
Mutui a tasso variabile<\/h3>\n
![\"percentuale](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/tassi.jpeg\")
<\/p>\nQuale tasso scegliere?<\/h3>\n