Nel foglio informativo dei mutui \u00e8 riportata tra le altre una voce che nella maggior parte dei casi viene ignorata, ovvero quella del preammortamento<\/strong> che, nel caso specifico, rientrerebbe nel cos\u00ecdetto \u201cpreammortamento tecnico\u201d<\/em>. <\/p>\n Si tratta invece di una informazione molto importante dato che fornisce al potenziale mutuatario due indicazioni molto importanti e cio\u00e8: <\/p>\n La spiegazione \u00e8 puramente di natura contabile. Le banche hanno la necessit\u00e0 di fissare una data fissa per il pagamento delle rate dei mutui, sia che siano a tasso fisso<\/strong>, variabile o misto<\/strong>. Tuttavia non succede praticamente mai che la stipula del mutuo avvenga nei giorni \u201cgiusti\u201d per far s\u00ec che l’erogazione<\/strong> della somma, la stipula dell’atto di mutuo<\/strong><\/a>, e la scadenza del pagamento<\/strong> della prima rata coincidano. <\/p>\n Il problema viene cos\u00ec risolto applicando al periodo che va dal giorno della stipula dell’atto del mutuo a quello in cui avviene il pagamento della prima rata<\/strong>, un \u2018particolare\u2019 tasso di interesse (calcolato sul capitale complessivamente erogato, moltiplicato per il tasso di preammortamento<\/strong>, e facendo il calcolo poi in riferimento ai giorni che mancano per il pagamento della rata<\/em>).<\/p>\n In pratica si tratta di soldi in \u201cpi\u00f9\u201d pagati alla banca dato che sono interessi puri e semplici, non essendoci nessun rimborso del capitale, ed anche i giorni considerati sono fuori dal piano di ammortamento<\/strong><\/a>. Quindi, per risparmiare, prima di fissare la data dal notaio, \u00e8 bene scegliere il periodo pi\u00f9 vicino a quello in cui ci sar\u00e0 poi la scadenza del pagamento della prima rata di rimborso stessa.<\/p>\n Bisogna fare una distinzione tra il preammortamento tecnico<\/strong> e quello finanziario, dato che il primo \u00e8 comunque fisiologico, mentre il secondo andrebbe sempre evitato. In ogni caso l’incidenza del costo del preammortamento \u00e8 condizionata anche dal tipo di rimborso scelto, a seconda che sia semestrale<\/strong>, trimestrale o mensile<\/strong>, con un’importanza ed una incidenza decrescenti. <\/p>\n Se ad esempio si sceglie un mutuo con rimborso semestrale e la relativa stipula avviene qualche giorno prima della fine di luglio, con la scadenza della prima rata al 31 dicembre, si andrebbe incontro a 5 mesi pieni di interessi pagati in pi\u00f9 ed un prolungamento della durata del mutuo di un pari periodo. Considerazioni analoghe, anche se con un minore impatto, valgono anche per le altre durate dato che maggiore \u00e8 la durata del periodo di preammortamento e maggiore sar\u00e0 il costo complessivo associato al mutuo stesso<\/strong>. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n
Il preammortamento dei mutui che cos’\u00e8?<\/h3>\n
Quanto costa il preammortamento?<\/h3>\n