{"id":1063,"date":"2014-08-01T11:25:25","date_gmt":"2014-08-01T09:25:25","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=1063"},"modified":"2018-07-12T11:52:03","modified_gmt":"2018-07-12T09:52:03","slug":"polizze","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/polizze","title":{"rendered":"Polizze sui mutui: requisiti minimi"},"content":{"rendered":"<h1>Polizza vita fidejussoria obbigatoria per mutuo: costi e condizioni<\/h1>\n<p>Si \u00e8 a lungo dibattuto sulla legittimit\u00e0 della prassi, sempre pi\u00f9 diffusa tra le banche, di subordinare l&#8217;erogazione di un mutuo all&#8217;acquisto di una <strong>polizza vita fidejussoria<\/strong> (vedi anche <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/polizza-incendio-scoppio\"><strong>Polizza incendio e scoppio<\/strong><\/a>). Di fatto la banca opera da privato che accetta di stipulare un contratto (ed adempiere alle relative prestazioni previste in esso) solo se ottiene adeguate garanzie, per cui ha effettivamente la possibilit\u00e0 di obbligare la <strong>stipula di una <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-polizza-vita\">polizza vita<\/strong><\/a>. <\/p>\n<p>Tuttavia con le novit\u00e0 in materia di liberalizzazione, ci sono stati dei cambiamenti significativi, il primo dei quali \u00e8 proprio rappresentato dalla legittimazione esplicita di questa prassi e, di contro, una maggiore libert\u00e0 di scelta per il debitore.<\/p>\n<h3>Le polizze vita sui mutui con l&#8217;iter di liberalizzazione<\/h3>\n<p>Il legislatore nel particolare si \u00e8 mosso in due direzioni: da una parte ha voluto mitigare la forza contrattuale, che rischiava di essere dichiaratamente coercitiva, da parte della banca <strong>vietando che coincida la figura del beneficiario con quella del venditore<\/strong>, un limite che tuttavia \u00e8 stato superato facilmente dagli stessi istituti di credito; dall&#8217;altra garantire maggiore possibilit\u00e0 di scelta sulla <strong>polizza con le condizioni pi\u00f9 vantaggiose per il debitore<\/strong>. <\/p>\n<p>Per quest&#8217;ultimo aspetto \u00e8 stato stabilito quindi che le banche debbano proporre non meno di due preventivi diversi legaliti alla polizza, ma soprattutto \u00e8 stata data la possibilit\u00e0 di scegliere anche un contratto completamente esterno alla banca, ma a patto che siano rispettati dei <strong>requisiti minimi<\/strong> perch\u00e9 la banca erogante il mutuo non possa rifiutarsi di accettarla.<\/p>\n<h3>Quali sono quindi i requisiti minimi delle polizze vita sui mutui?<\/h3>\n<p>Non ci sono particolari novit\u00e0, a riguardo, in quanto:<\/p>\n<ul>\n<li>la <strong>durata deve essere pari alla durata del piano di ammortamento<\/strong>;<\/li>\n<li>il capitale assicurato pu\u00f2 essere decrescente, seguendo i progressi dei rimborsi, cos\u00ec da ottenere via via un abbassamento anche del <strong>premio da pagare<\/strong> (che pu\u00f2 essere pagato in una sola soluzione una tantum oppure periodicamente (mensilmente, annualmente, ecc);<\/li>\n<li>il \u201c<strong>rischio assicurato<\/strong>\u201d deve riguardare la causa morte per qualsiasi casa, ad esclusione del dolo colpa dell&#8217;assicurato o dei beneficiari. Sono escluse anche le morti dovute a determinati eventi legati a catastrofi, a meno che non appositamente inclusi (con un aumento del premio);<\/li>\n<li>l&#8217;<strong>esclusione<\/strong> avviene anche se il decesso avviene durante il periodo di carenza, come nel caso di suicidio (per il quale il periodo di carenza deve essere pari a due anni).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Approfondimento: <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/assicurazione-mutuo\"><strong>Assicurazione mutuo<\/strong><\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Polizza vita fidejussoria obbigatoria per mutuo: costi e condizioni Si \u00e8 a lungo dibattuto sulla legittimit\u00e0 della prassi, sempre pi\u00f9<a class=\"read-more\" href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/polizze\">Continua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1066,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[29],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1063"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1063"}],"version-history":[{"count":7,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1063\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5039,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1063\/revisions\/5039"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1066"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1063"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1063"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1063"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}