Il problema rimane legato all\u2019aspetto della minore solidit\u00e0 reddituale, considerato che le banche applicano dei coefficienti negativi legati anche al numero delle persone a carico<\/strong>. Per la precisione, con i figli e l\u2019aumentare del loro numero si riduce il rapporto rata reddito che pu\u00f2 essere concesso. <\/p>\n Cosa fare per migliorare la situazione e quali alternative si hanno?<\/em> Cominciamo subito affermando che molte difficolt\u00e0 possano essere superate grazie alla presenza di \u2018aiuti\u2019 introdotti dai governi. Scopriamo di pi\u00f9 assieme.<\/p>\n Partiamo analizzando le possibili problematiche che possono incontrare i nuclei familiari monoreddito. Ad esempio, per sopperire al problema reddituale, anche qualora la capienza del reddito fosse sufficiente a rimborsare la rata<\/strong> (ovvero rimanga all\u2019interno della percentuale massima accettata dalla banca erogante il mutuo), le banche chiedono molto spesso l\u2019inserimento del garante<\/strong><\/a>, che pu\u00f2 aiutare a superare i vari ostacoli economici (almeno nell\u2019ottica degli istituti bancari). <\/p>\n Ad esempio pu\u00f2 essere richiesto anche l\u2019inserimento di un coniuge o di un convivente quale coobbligato<\/strong>, anche se disoccupato: si tratta di una prassi usata perch\u00e9 in prospettiva si ha una potenziale entrata in pi\u00f9 qualora lo stesso coobbligato passasse dallo stato di disoccupazione a quello di percettore di reddito.<\/p>\n Di contro l\u2019ipotesi di un mutuo per monoreddito senza garante<\/strong> \u00e8 possibile solo nel caso in cui si tratti di un reddito molto elevato, oppure non ci siano altre persone a carico. Se ci sono dei figli o il coniuge a carico e si ha in programma di richiedere un mutuo, per facilitare l\u2019accesso al credito si potrebbe temporaneamente rinunciare agli eventuali assegni familiari percepiti per ripristinare la situazione \u2018ante richiesta del mutuo\u2019 successivamente all\u2019approvazione.<\/p>\n Nel caso di una \u2018prima casa\u2019 quanto appena evidenziato viene a pesare di meno, in quanto le famiglie monoreddito o meglio monogenitoriali sono tra le categorie che hanno una corsia preferenziale nel caso di richiesta di mutuo tramite il plafond casa<\/strong><\/a>. Ricordiamo che si tratta di un \u2018finanziamento di garanzia\u2019 dove si beneficia della garanzia Consap<\/strong><\/a> che copre il 50% dell\u2019importo di mutuo richiesto, rafforzando la posizione del richiedente stesso.<\/p>\n Si tratta quindi di una opportunit\u00e0 da valutare soprattutto se non si riesce a trovare la soluzione pi\u00f9 conveniente in base alle proprie necessit\u00e0, oppure nel caso in cui la richiesta effettuata sembri non volgere in positivo. A riguardo \u00e8 sempre meglio farsi fare prima una valutazione sulla fattibilit\u00e0 anche sfruttando laddove presenti i cosiddetti voucher mutui<\/strong><\/a>. Tra gli aspetti negativi possiamo invece segnalare:<\/p>\n Per conoscere le banche che hanno un accordo attivo (gli istituti di credito possono cambiare nel corso del tempo) bisogna consultare online la pagina Consap dedicata al Plafond casa<\/strong>, oppure chiedere in modo esplicito alla banca che interessa se rientra o meno negli accordi (aspetto necessario anche perch\u00e9 si dovr\u00e0 usare nella domanda l\u2018apposita modulistica).<\/p>\n Le banche fuori dal plafond casa non propongono dei veri e propri mutui pensati per le famiglie monoreddito, perch\u00e9 anche se rappresentano una buona percentuale di possibili clienti, quello che a loro interessa \u00e8 la sola solidit\u00e0 economica. Inoltre in tal maniera si dimostra che nonostante ci sia una sola entrata, a fronte delle esigenze della famiglia, gli introiti sono pi\u00f9 che sufficienti anche per poter risparmiare. In alternativa si deve aderire ai fondi di garanzia se si possiedono i requisiti previsti nella loro istituzione (come nel caso di famiglie numerose, ecc).<\/p>\n Si pu\u00f2 subordinare l\u2019approvazione del mutuo alla stipula di polizze vita fidejussorie, rese cos\u00ec di fatto obbligatorie?<\/em> In linea generale una polizza vita pu\u00f2 essere proposta dalla banca che per\u00f2 deve lasciare la libert\u00e0 al richiedente di scegliere se firmarla o meno, non rientrando per legge tra quelle obbligatorie (come invece \u00e8 quella scoppio e incendio<\/a><\/strong>). <\/p>\n Tuttavia quando una banca deve decidere di approvare un mutuo per una famiglia monoreddito, ha il diritto di tutelarsi il pi\u00f9 possibile. Venendo meno l\u2019unica fonte di reddito l\u2019istituto di credito potrebbe subire un danno con la sospensione delle rate, fino alla lunga prassi per arrivare a mettere in vendita all\u2019asta l\u2019immobile qualora non ottenesse pi\u00f9 il rimborso dell\u2019importo residuo. In tutti questi casi star\u00e0 al potenziale mutuatario decidere se accettare alcune imposizioni per facilitare la pratica o se cercare di rivolgersi altrove per trovare un trattamento diverso. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"![\"valutazione](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/08\/valutazione-reddito-e1582107122654.jpg\")
<\/p>\nLe difficolt\u00e0 della richiesta del mutuo monoreddito senza garante<\/h3>\n
La richiesta dei mutui monoreddito: possibile ma senza mutui dedicati<\/h3>\n
\n
![\"cassa](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/08\/cdp-e1582107172561.jpg\")
<\/p>\nQuali sono le alternative al plafond casa?<\/h3>\n
\nQuindi se si rientra in una famiglia che ha questi requisiti, \u00e8 inutile rivolgersi a banche che hanno dei rapporti rata\/reddito molto bassi e procedure di approvazione molto severe. Al limite, prima di rivolgersi altrove, si pu\u00f2 fare un tentativo presso la banca con la quale si hanno gi\u00e0 in corso diversi servizi (principalmente investimenti, conti deposito<\/strong>, ecc) dato che un comportamento corretto pu\u00f2 agevolare la felice conclusione di una richiesta di mutuo, specialmente se si richiede un importo di mutuo al di sotto delle soglie massime.<\/p>\n![\"plafond](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/09\/plafond-casa-1-e1560761283306.jpg\")
<\/p>\nLe polizze vita obbligatorie<\/h3>\n