Indice articolo<\/strong><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n La sospensione del mutuo prevista dall\u2019apposito \u201cFondo di solidariet\u00e0 dei mutui per l’acquisto della prima casa\u201d per quanto riguarda i privati pu\u00f2 essere richiesta al verificarsi di alcuni eventi specifici, per un periodo massimo di 18 mesi. E\u2019 necessario che tali eventi si siano verificati entro i 3 anni che hanno preceduto la data di presentazione della richiesta di sospensione stessa. Bisogna focalizzare l\u2019attenzione sul fatto che si tratta di una \u201cpossibilit\u00e0\u201d che hanno solo i mutuatari che possiedono tutta una serie di requisiti specifici, e che soprattutto ne facciano apposita richiesta<\/strong> (il che avviene compilando gli appositi moduli messi a disposizione dalle banche aderenti). <\/p>\n Quindi non \u00e8 una procedura che viene concessa in modo automatico, dal momento che coinvolge il mutuatario e la banca e quindi due soggetti privati. Ora per\u00f2 trattandosi di un fondo \u201cstatale\u201d viene da domandarsi il perch\u00e9 la richiesta di sospensione vada inoltrata presso la banca erogante il mutuo, e non direttamente all\u2019ente che gestisce il fondo stesso che \u00e8 la Consap<\/strong>. Nella realt\u00e0 questa possibilit\u00e0 (invio della domanda all\u2019istituto di credito che poi la inoltra alla Consap) \u00e8 stata introdotta solo dal 2013, mentre il fondo \u00e8 stato inizialmente istituito nel 2007. Si tratta evidentemente di una evoluzione prevista per rendere pi\u00f9 semplice la procedura da parte dei mutuatari, ma allo stesso tempo per permettere alle banche di fare un filtro sulla sussistenza dei requisiti necessari prima che la questione venga rivolta alla Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici stessa. <\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Sulle modalit\u00e0 di richiesta di sospensione non c\u2019\u00e8 sempre molta chiarezza da parte delle banche. Tuttavia quelle che hanno aderito al Fondo, come Unicredit<\/strong><\/a>, riportano informazioni esaustive sul proprio sito. Come appena detto in ogni caso la richiesta di sospensione, con dimostrazione del verificarsi delle cause che danno diritto di accesso al Fondo, va rivolta alla propria banca, ovvero quella che ha erogato il mutuo per il quale si intende chiedere la sospensione. Pu\u00f2 essere fatta solo su un mutuo che grava sull\u2019abitazione principale, per un importo complessivo non superiore ai 250 mila euro, e con il pagamento delle rate regolare da almeno un anno. In caso di ritardo nel pagamento delle rate del mutuo questo non pu\u00f2 superare i novanta giorni.<\/p>\n Inoltre l\u2019Isee familiare non deve superare i 30 mila euro<\/strong>, e la casa non deve essere di lusso o categoria analoga od ancora superiore. Per ottenere la sospensione si devono verificare cause quali: perdita del posto di lavoro subordinato o cessazione del rapporto di lavoro (per rappresentanti, ecc), oppure morte o invalidit\u00e0 pari o superiore all\u201980% di uno dei mutuatari. Nel caso di decesso i requisiti devono essere in possesso dell\u2019erede o dell\u2019altro intestatario nel caso di mutuo cointestato. Tutte e tre le condizioni dovranno essere certificate da apposita documentazione.<\/p>\n La durata della sospensione \u00e8 appunto per un massimo di 18 mesi<\/strong>. La richiesta di sospensione pu\u00f2 essere fatta anche da chi ha gi\u00e0 usufruito di altre forme di sospensione (sia contemplate nel contratto, che attraverso l\u2019accesso alla moratoria dell\u2019Abi<\/strong>). Entrando nel particolare della procedura e della relativa tempistica anche nel 2019 abbiamo i seguenti 3 step:<\/p>\n Se accordata la moratoria, diventer\u00e0 attiva entro 30 giorni dalla comunicazione al mutuatario, o nel caso di mutui cartolarizzati entro 45 giorni<\/strong>.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Per le pmi<\/strong> non c\u2019\u00e8 stato lo stanziamento di un Fondo come nel caso dei privati, ma ugualmente \u00e8 stato trovato un accordo che ha permesso alle aziende in difficolt\u00e0 di ottenere un po di sollievo sospendendo le rate dei mutui e dei finanziamenti (come leasing), per un periodo massimo di 12 mesi. A riguardo \u00e8 stato sfruttato fino ad ora il meccanismo delle proroghe, che ha portato a spostare la data ultima (a meno di nuove proroghe) dell\u2019accordo al 31 dicembre 2019. <\/p>\n Accordo che non contempla solo sospensione, ma anche il meccanismo di allungamento dei piani di rimborso<\/strong>, cos\u00ec da ridurre il peso delle rate attuali (con possibilit\u00e0 di allungamento fino al 100% del piano di ammortamento originario. Ci possono essere per\u00f2 delle limitazioni di accessibilit\u00e0 e delle esclusioni, come nel caso delle imprese che nei 24 mesi antecedenti la richiesta di adesione alla sospensione del mutuo previsto dall\u2019Accordo per il credito 2019, hanno gi\u00e0 usufruito di altre forme di moratoria. In tal caso viene per\u00f2 rimessa anche facolt\u00e0 alle banche convenzionate aderenti a tale accordo di valutare la possibilit\u00e0 o meno di accogliere una richiesta di questo tipo. <\/p>\n Attenzione<\/strong>: la sospensione del mutuo pu\u00f2 essere cumulabile con la sospensione o dilazionamento dei finanziamenti per i quali le rate sono scadute ma da non pi\u00f9 di 90 dal momento in cui si fa la richiesta (sospensione\/dilazione). Per questa seconda possibilit\u00e0 le domande vanno presentate entro il 31 dicembre 2020, ma solo se le banche hanno aderito all\u2019Avviso ABI (con la risposta entro 30 giorni).<\/p>\n Per approfondire l\u2019argomento leggi anche: Moratoria mutui<\/strong><\/a>, Mancato pagamento del mutuo<\/strong><\/a> e Moratoria 2015<\/strong><\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"\n
Come funzionano le sospensioni per i privati?<\/h3>\n
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<\/p>\nFondo di Solidariet\u00e0 per i mutui destinati all\u2019acquisto della prima casa: nessun cambiamento per la sospensione dal 2014<\/h3>\n
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![\"sospensione](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/10\/sospensione-del-mutuo-per-pmi-e1558002271860.jpg\")
<\/p>\nSospensione mutuo per le pmi: proroghe regionali o statali<\/h3>\n