Pu\u00f2 essere obbligatoria ma a determinate condizioni<\/h2>\n
Evidenziamo subito il seguente concetto: Le banche possono imporre ai clienti la sottoscrizione di una polizza vita<\/strong>, come ulteriore garanzia per l\u2019erogazione di un mutuo, ma lo possono fare solo rendendone obbligatoria la sottoscrizione, senza poter anche imporre la polizza stessa.<\/p>\n Infatti i richiedenti di un mutuo devono poter scegliere liberamente la soluzione che trovano pi\u00f9 conveniente<\/strong>, soprattutto sotto il punto di vista economico. Quindi le banche possono stabilire che in mancanza della stipula di una polizza vita il mutuo non venga erogato e possono anche proporre alcune polizze specifiche (che devono essere facilmente comparabili) ma poi sta al richiedente decidere quale polizza sottoscrivere, che pu\u00f2 essere logicamente anche estranea tra quelle indicate dalla stessa banca.<\/p>\n Approfondimento: Assicurazione mutuo<\/a>.<\/p>\n Come appena affermato la banca ha quindi il diritto di ottenere tutte le tutele che ritiene opportune. Detto questo, normalmente le polizze vita sono proposte soprattutto per aumentare il livello di garanzia, per esempio quando si prevede una copertura del prezzo con una percentuale di mutuo superiore all\u201980%, oppure quando si ha un’attivit\u00e0 lavorativa a maggior rischio di perdita.<\/p>\n Per evitare che si possano verificare comunque degli abusi da parte delle banche, sulla determinazione dei requisiti necessari perch\u00e9 una polizza diversa da quella proposta possa essere considerata valida, \u00e8 intervenuta la stessa Ivass (ex Isvap)<\/strong>, che ha stabilito i requisiti minimi che devono possedere le polizze stesse<\/strong>. Per il pagamento dei premi della polizza<\/strong> sono ammessi sia quelli di tipo rateale o annuale, che quelli in una unica soluzione. A riguardo va anche ricordato che non c\u2019\u00e8 una convenienza in senso assoluto, dato che nel caso in cui si dovesse fare una estinzione anticipata del mutuo, i premi pagati (ma per il quali non si \u00e8 usufruito della copertura assicurativa), dovranno essere restituiti dalla compagnia di assicurazione.<\/p>\n Da segnalare la presenza di prodotti che seguono una sorta di \u2018ammortamento alla francese\u2019 con rate decrescenti all\u2019approssimarsi della scadenza della polizza e del relativo mutuo.<\/p>\n Per ulteriori approfondimenti ti consiglio di leggere l\u2019articolo Polizze sui mutui<\/a> ed Assicurazione scoppio ed incendio<\/a>.<\/p>\n In base alla normativa dell\u2019Ivass risalente ormai al 2012 la stessa banca che richiede una polizza vita relativa al mutuo deve proporre altri due preventivi oltre al proprio relativi ad istituti di credito differenti dal proprio gruppo. Logicamente questo non pu\u00f2 portare ad una panoramica completa delle numerose proposte di mercato accessibile solo attraverso preventivi eventualmente anche tramite comparatori che offrano anche questa tipologia di polizza tra le varie alternative.<\/p>\n Fatto salvo le caratteristiche indicate in precedenza le assicurazioni vita per il mutuo sulla casa possono infatti presentare costi e caratteristiche differenti andando a coprire anche una malattia grave, stati di invalidit\u00e0 od ancora la perdita dell’impiego. Scelto il preventivo economicamente pi\u00f9 adatto alle proprie necessit\u00e0 \u00e8 quindi sempre consigliabile leggere molto attentamente il contratto prima di sottoscriverlo con un focus particolare alle possibili esclusioni di copertura.<\/p>\n L\u2019assicurazione sulla vita se facoltativa prevede la possibilit\u00e0 di detrazione dei premi, fino al massimo di 750 euro, perch\u00e9 ha carattere accessorio. Invece nel caso di una polizza vita stipulata obbligatoriamente per un mutuo, l\u2019agenzia delle entrate ha specificato con la circolare 15\/E\/2005 che non ci pu\u00f2 essere il carattere accessorio<\/strong>, essendo obbligatoria, per cui segue lo stesso trattamento dell\u2019assicurazione sull\u2019immobile stesso. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"![\"assicurazione](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/11\/assicurazione-mutuo-1-e1531387078262.jpg\")
<\/p>\nQuando?<\/h2>\n
Le caratteristiche minime che devono avere le polizze vita per il mutuo<\/h2>\n
\nRispettati questi le banche devono obbligatoriamente accettare la decisione dei clienti. I requisiti minimi richiesti sono:<\/p>\n\n
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<\/p>\nCome scegliere?<\/h2>\n
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<\/p>\nDetrazione premi<\/h2>\n