La portabilit\u00e0 del mutuo<\/strong> ha ampliato le possibilit\u00e0 che un mutuatario ha a disposizione per rendere il proprio debito meno oneroso, passando dalle condizioni economiche attuali a delle condizioni meno costose, senza diminuire la portata del risparmio a causa della presenza di spese molto elevate (normalmente collegate all\u2019iscrizione di ipoteca e alle spese notarili<\/strong> collegate), e senza dover trovare un accordo con la banca mutuante (come avviene invece con la rinegoziazione<\/strong><\/a>). <\/p>\n Va per\u00f2 detto che la portabilit\u00e0 \u00e8 divenuta uno strumento sfruttabile a partire solo dal 2007, ma di fatto esiste nel nostro ordinamento da molto pi\u00f9 tempo.<\/p>\n Il punto fondamentale della potabilit\u00e0 del mutuo sta nel fatto che il processo di surrogazione<\/strong> dipende esclusivamente dalla volont\u00e0 del debitore. Quali sono quindi le conseguenze e le eventuali limitazioni su questo aspetto?<\/em><\/p>\n La prima considerazione, recentemente richiamata da alcune sentenze, \u00e8 che la banca mutuante non pu\u00f2 impedire al mutuatario di spostarsi altrove, se questi ha provveduto al pagamento delle rate in modo regolare. Per quanto invece riguarda la nuova banca presso la quale portare il proprio mutuo, questa, pur non potendo far pagare le spese relative al cambiamento (come perizia<\/strong> ed istruttoria<\/strong>), pu\u00f2 rifiutarsi di accettare la surroga del mutuo, se il richiedente non ha i requisiti minimi richiesti, soprattutto in termini di affidabilit\u00e0 e capacit\u00e0 di rimborso. <\/p>\n Il costo del notaio<\/strong> si riduce a quello legato all\u2019applicazione della sola nota che viene messa margine dell\u2019ipoteca originaria, riportante il nome della nuova banca come beneficiaria (mentre nella sostanza rimane in vita la stessa ipoteca precedentemente concessa).<\/p>\n Bisogna rivolgersi alla banca presso la quale si desidera portare il proprio mutuo (tra le tante Unicredit<\/strong><\/a>, Barcalys<\/strong><\/a>, Bnl<\/strong><\/a>, ecc). Sar\u00e0 poi questa ad occuparsi delle varie procedure, fino al rimborso integrale del capitale residuo della banca alla quale subentra. <\/p>\n Quindi da un punto di vista pratico il mutuatario non dovr\u00e0 fare altro che pagare le nuove rate alla banca subentrata (per i dipendenti pubblici \u00e8 possibile richiedere la surroga del mutuo anche all\u2019Inps<\/strong>). <\/p>\n Ci sono per\u00f2 dei limiti per le richieste di un mutuo surroga<\/strong><\/a>: la durata<\/strong>, i tassi<\/strong> e la periodicit\u00e0 delle rate potranno cambiare<\/strong>, mentre gli intestatari (mutuatari, coobbligati o garanti) dovranno essere gli stessi perch\u00e9 sono legati all\u2019ipoteca originaria, cos\u00ec come il capitale finanziabile che deve essere uguale a quello residuo. Se si desidera avere della liquidit\u00e0 in pi\u00f9 si pu\u00f2 aggiungere eventualmente un mutuo chirografario<\/strong><\/a>, ma con un iter a se stante, e il sostegno delle spese collegate.<\/p>\nCaratteristiche della portabilit\u00e0 (o surroga) del mutuo<\/h3>\n
Come procedere per la portabilit\u00e0 del mutuo?<\/h3>\n
\n