L’operazione con cui si fa la sostituzione di un mutuo<\/strong> \u00e8 assimilabile, almeno per la prima parte della procedura, ad una estinzione anticipata<\/a> del credito residuo<\/strong>, con tutto ci\u00f2 che ne consegue. Per questa ragione la scelta di sostituire un mutuo a volte incontra delle difficolt\u00e0 (come ad esempio quando Woolwich fu assimilata da Barclays bank, o nei casi di cartolarizzazione) che esulano dalle questioni meramente economiche, soprattutto per l’individuazione dei referenti per l’estinzione del vecchio mutuo. Il discorso cambia invece nel caso di mutui per i quali si ha un collocatore, come ad esempio le Poste italiane<\/a> con Deutsche Bank<\/a><\/strong>, in quanto i referenti sono tutti di immediata individuazione, e le rispettive competenze sono specificate nel contratto.<\/p>\n Con questo mutuo si accende un nuovo finanziamento, tramite il quale si rimborsa anticipatamente quello precedente, cos\u00ec da sostituirlo in toto. Quindi da un punto di vista burocratico il notaio fa un atto nuovo<\/strong>, con iscrizione di nuova ipoteca, con beneficiaria la nuova banca, dopo aver cancellato l’ipoteca precedente. <\/p>\n Ci\u00f2 comporta un logico aumento del peso degli oneri notarili<\/strong> e delle imposte sull’iscrizione di ipoteca<\/strong> che si vanno a pagare in funzione del nuovo importo richiesto (che a differenza del mutuo surroga<\/strong><\/a> non ha il vincolo di dover corrispondere al capitale residuo). Per evitare che i costi legati all’iscrizione sull’ipoteca siano eccessivamente elevati si pu\u00f2 scegliere un mutuo di sostituzione di importo pari al capitale residuo, pi\u00f9 un finanziamento collegato, del tipo di mutuo chirografario<\/strong><\/a>. <\/p>\n Questa opzione \u00e8 per\u00f2 presente solo nelle banche che prevedono un mutuo di sostituzione pi\u00f9 liquidit\u00e0<\/a><\/strong>. Da un punto di vista procedurale invece, nella maggior parte dei casi, bisogna seguire la pratica come se si trattasse di un mutuo del tutto nuovo, presentando quindi tutta la documentazione relativa alla casa e alla propria situazione reddituale.<\/p>\n Difficilmente il risparmio contenuto nelle nuove condizioni contrattuali riuscir\u00e0 a compensare le maggiori spese collegate al \u201cdoppio atto\u201d di mutuo, a meno che non si riesca ad ottenere un radicale miglioramento nei primissimi anni di ammortamento. Un aspetto che invece diviene irrilevante nel caso in cui si tratti di una condizione praticamente imposta (come in caso di successione<\/strong>, cambio di intestazione<\/strong><\/a>, ecc).<\/p>\nCome funziona il mutuo di sostituzione?<\/h3>\n
Mutuo di sostituzione: quali vantaggi?<\/h3>\n