Come trovare il mutuo per l\u2019acquisto della prima casa pi\u00f9 adatto alle proprie esigenze e quali sono i reali vantaggi che pu\u00f2 portare?<\/em><\/p>\n Partiamo da un assunto fondamentale: il diritto all\u2019abitazione \u00e8 sancito dalla costituzione<\/strong>. <\/p>\n Tuttavia nell\u2019esperienza di ognuno ci rendiamo conto che ci\u00f2 non conduce ad alcun vantaggio concreto per coloro che cercano di risolvere i problemi collegati alla propria situazione abitativa. Una difficolt\u00e0 che diventa ancora pi\u00f9 evidente specialmente quando ci si trova a fare i conti con la molteplicit\u00e0 di scelte che sono alla base della decisione sull\u2019acquisto della prima casa. <\/strong><\/p>\n La scelta sul miglior mutuo acquisto prima casa \u00e8 molto importante, ma non \u00e8 la sola condizione da valutare con molta attenzione. <\/p>\n Ci sono infatti tantissimi fattori da prendere in considerazione che coinvolgono l\u2019impatto economico legato sia ad un acquisto in contanti, che tramite l\u2019accensione di un mutuo<\/strong>. Aspetti che devono essere corroborati anche da altre considerazioni, che a loro volta non possono trascurare altri fattori comunque importanti, come: <\/p>\n Il mutuo migliore in senso assoluto purtroppo non esiste.<\/strong> Quindi cos\u00ec come siamo chiamati a cercare la migliore soluzione vista la condizione personale, lo stesso discorso vale per le categorie specifiche. Tuttavia ce ne sono alcune che hanno ricevuto un\u2019attenzione particolare dallo Stato – come i dipendenti pubblici per i mutui Inpdap o Ipost<\/strong>, oppure i giovani<\/strong>. <\/p>\n Quando si inizia una ricerca del mutuo acquisto per la prima casa, sicuramente se si appartiene a queste categorie specifiche, vale la pena iniziare a cercare tra i prodotti che sono offerti in modo specifico. Attenzione: non sempre corrisponderanno alle migliori proposte. Se invece si \u00e8 giovani, allora la ricerca andrebbe fatta guardando non solo le banche che tradizionalmente hanno avuto una particolare attenzione su di essi (come ad esempio il mutuo storico Domus di Intesa SanPaolo), ma alle agevolazioni che si hanno per poter accendere un mutuo. <\/p>\n In questa ottica possono risultare molto pi\u00f9 interessanti prodotti come il Mutuo Valore Italia Giovani di Unicredit che \u00e8 un 100 per cento, con il 50% di garanzia offerto dall\u2019apposito fondo di garanzia<\/strong>, nato dal Plafond casa. Sicuramente da valutare anche i mutui cofinanziati da determinate Regioni (la situazione cambia continuamente quindi ci si deve informare al momento). <\/p>\n Come detto ognuno dovrebbe avere la possibilit\u00e0 di avere una sistemazione abitativa decorosa. Per\u00f2 si possono avere anche delle interpretazioni differenti sulla definizione di \u201csistemazione abitativa decorosa\u201d<\/p>\n In questa ottica l’acquisto della prima casa (intesa come l’abitazione in cui risiede e vive la famiglia) \u00e8 da considerarsi una mera necessit\u00e0 oppure un vero e proprio investimento? Questo perch\u00e9 le varie scelte che verranno fatte successivamente sono condizionate da questo punto di vista che \u00e8 allo stesso tempo di partenza e di arrivo.<\/p>\n E\u2019 davvero difficile considerare un impegno cos\u00ec importante (specialmente quando passa per l\u2019accensione di un mutuo) , come l\u2019acquisto di una abitazione da eleggere come prima casa<\/strong>, al pari di una risposta ad una pura necessit\u00e0. <\/p>\n Se tuttavia la motivazione principale che spinge a compiere questo passo \u00e8 quello di risolvere nell\u2019immediato futuro una necessit\u00e0, allora le scelte che ne deriveranno possono partire da un\u2019ottica accomodante sulle caratteristiche dell\u2019immobile stesso. Bisognerebbe comunque evitare una visuale miope, proprio perch\u00e9 le scelte fatte oggi non possono, o non dovrebbero prescindere dai progetti futuri (ad esempio mettere su famiglia, ecc). Va sempre tenuta in debita considerazione la naturale illiquidit\u00e0 degli immobili<\/strong> e il loro andamento ciclico. <\/p>\n Infatti se \u00e8 vero che il mattone nel lungo periodo \u00e8 un \u201cinvestimento sicuro\u201d<\/strong>, \u00e8 altrettanto vero che nelle fasi calanti del mercato degli immobili, ci si trova ad avere un prodotto fortemente svalutato. <\/p>\n L’approccio di questo tipo \u00e8 sempre quello pi\u00f9 adatto, dal momento che l’acquisto di un immobile deve essere un investimento<\/strong><\/a> per s\u00e9 o per i propri figli (per approfondire l\u2019argomento leggi: vendita immobile al figlio<\/strong><\/a>). <\/p>\n Spesso non si riesce a trovare subito la situazione abitativa ideale, ma se si fa un acquisto di \u201cripiego\u201d oggi, senza le dovute considerazioni, si rischia di andare incontro ad esborsi che non saranno recuperabili nel corso del tempo, oltre che ad un possibile depauperamento del valore dell’immobile<\/strong>, ed a difficolt\u00e0 di gestione delle spese complessive da sostenere. <\/p>\n Se poi il tutto avviene tramite un mutuo di acquisto prima casa, il discorso si fa pi\u00f9 complicato dal punto di vista economico: quale sar\u00e0 il tempo necessario perch\u00e9 l\u2019investimento fatto vada in pareggio, considerato il pagamento degli interessi passivi?<\/p>\n Se infatti i dubbi riguardano un acquisto della prima abitazione fatto con l’accensione di un mutuo<\/strong><\/a>, questi, al pari di un affitto, per i primi anni non porter\u00e0 ad un reale beneficio di risparmio (e relativo accantonamento di somme). Per cui se non si adotta un’ottica di medio-lungo periodo, \u00e8 meglio attendere tempi pi\u00f9 maturi per fare il \u201cgiusto\u201d investimento. <\/p>\n La maggior parte degli aspiranti \u201cmutuatari\u201d mettono questa domanda in cima alle scelte da fare, e poi vi condizionano tutte le altre. Invece questo tipo di ricerca dovrebbe essere fatta solo dopo aver definito il budget da destinare all\u2019acquisto di un immobile e la durata per la quale si pensa di poterlo utilizzare come abitazione principale<\/strong>. <\/p>\n In sostanza \u00e8 necessario fare un vero e proprio programma di spesa sostenibile<\/em> complessivamente per la propria abitazione. Solo a questo punto si pu\u00f2 andare a considerare l\u2019opportunit\u00e0 di scegliere un mutuo per l\u2019acquisto della prima casa a tasso fisso o variabile.<\/p>\nQuali sono i fattori da considerare per non sbagliare?<\/h3>\n
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I mutui agevolati giovani, 100 per cento o Inpdap: sono sempre i migliori?<\/h3>\n
\nAd esempio, se si vuole un mutuo a tasso variabile, ad oggi quello Inpdap \u00e8 battuto dalle offerte di numerose banche proponendo uno spread al 2% <\/strong>(solo spread!) che \u00e8 ben superiore a quello applicato da alcuni istituti di credito. <\/p>\nI mutui possono essere un investimento?<\/h3>\n
L’acquisto della prima casa come mera necessit\u00e0<\/h3>\n
L’acquisto della prima casa come investimento<\/h3>\n
Scegliere il tasso fisso, variabile o misto?<\/h3>\n
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