{"id":2245,"date":"2015-06-09T12:36:54","date_gmt":"2015-06-09T10:36:54","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=2245"},"modified":"2015-06-09T12:36:54","modified_gmt":"2015-06-09T10:36:54","slug":"euribor-negativo","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/euribor-negativo","title":{"rendered":"Mutuo euribor negativo: quali benefici?"},"content":{"rendered":"

Euribor negativo: cosa cambia per il tuo mutuo variabile?<\/h1>\n

Il tasso \u2018finito\u2019<\/strong> di un mutuo variabile \u00e8 dato dalla somma tra spread<\/strong><\/a> e tasso euribor (a 1 o 3 mesi, eccezionalmente a 6 mesi) o Bce a seconda di quello scelto per l\u2019indicizzazione. Ma che cosa accade al proprio mutuo se l\u2019euribor diventa negativo<\/strong> (dal momento che il tasso Bce pu\u00f2 azzerarsi ma non diventare negativo)?<\/em> <\/p>\n

Un\u2019ipotesi apparentemente \u2018peregrina\u2019 fino a qualche tempo fa, ma che, in una situazione di eccessiva liquidit\u00e0 come quella di oggi, si \u00e8 sorprendentemente verificata, visto che l\u2019euribor \u00e8 un tasso interbancario e quindi condizionato in maniera del tutto libera dal rapporto tra domanda ed offerta.<\/p>\n

Il problema dello spread mobile e del paracadute sull\u2019euribor<\/h3>\n

L\u2019euribor negativo porta sempre all\u2019erosione dello spread?<\/em> Vi sono due situazioni in particolare in cui non si ottengono reali benefici. La prima \u00e8 legata a tutti i mutui a tasso variabile per i quali la rilevazione del tasso per il calcolo della rata avviene nelle \u2018epoche di revisione\u2019, per cui se il trend negativo non si \u00e8 verificato proprio in quel momento \u00e8 del tutto inutile.<\/p>\n

Il secondo caso \u00e8 invece condizionato dal particolare contratto di mutuo stipulato con la banca<\/strong> (vedi anche Miglior mutuo surroga<\/strong><\/a>), dove potrebbe essere specificato che lo spread non pu\u00f2 mai essere inferiore a quanto stabilito nel contratto, costituendo di fatto un paracadute per le discese in campo negativo dell\u2019euribor. <\/p>\n

A questo si aggiunge il caso dello spread mobile<\/strong>, ovvero della commissione che la banca varia in funzione dell\u2019andamento dei tassi di indicizzazione e che permette all\u2019istituto di credito di non veder assottigliato il guadagno al di sotto di una soglia considerata accettabile.<\/p>\n

Quando si pu\u00f2 sperare in un vantaggio sul mutuo per euribor negativo?<\/h3>\n

Ferma restando la questione delle epoche di revisione, bisogna controllare che le modalit\u00e0 di calcolo del tasso finito si basino sulla somma algebrica tra lo spread e l\u2019euribor, per cui andando in negativo quest\u2019ultimo, il risultato inevitabilmente sarebbe pi\u00f9 basso dello spread stesso. <\/p>\n

Quindi se non ci sono dei limiti nel contratto atti a proteggere gli interessi della banca, ma i conti non dovessero tornare, si hanno tutte le carte in regola per poter ottenere un adeguamento dell\u2019importo della rata<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Euribor negativo: cosa cambia per il tuo mutuo variabile? Il tasso \u2018finito\u2019 di un mutuo variabile \u00e8 dato dalla sommaContinua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2248,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[28],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2245"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2245"}],"version-history":[{"count":2,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2245\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2247,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2245\/revisions\/2247"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2248"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2245"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2245"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2245"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}