La surroga del mutuo<\/strong> \u00e8 divenuta un \u201cdiritto\u201d dei mutuatari, a partire dal 2007 per consentire a chiunque avesse in essere un finanziamento finalizzato all\u2019acquisto della propria abitazione, di potersi rivolgere altrove al fine di ottenere delle condizioni economicamente pi\u00f9 vantaggiose<\/strong>. <\/p>\n Quindi le operazioni di surroga del mutuo con l\u2019aggiunta di nuova liquidit\u00e0<\/strong> (vedi anche Mutui liquidit\u00e0<\/strong><\/a>) trascendono le motivazioni stesse del legislatore, con delle implicazioni che spesso fuoriescono nettamente anche dalla sfera della mera convenienza da parte di coloro che decidono di avvalersene.<\/p>\n Da un punto di vista sia teorico che pratico, chiedere un mutuo surroga pi\u00f9 liquidit\u00e0<\/strong> nuova non conviene mai, sia perch\u00e9 la detrazione rimarr\u00e0 in capo solo al capitale residuo e sia perch\u00e9 per la liquidit\u00e0 si dovr\u00e0 sostenere una serie di nuovi costi accessori<\/strong>, in quanto la gratuit\u00e0 della portabilit\u00e0 vale sempre e solo per la parte della somma traslocata. <\/p>\n Per\u00f2, dal punto di vista di maturazione degli interessi, il calcolo avviene sul totale della somma richiesta, con una crescita esponenziale degli interessi passivi<\/strong>, ulteriormente rafforzata dal fatto che inevitabilmente si sceglier\u00e0 anche di prolungare la durata del mutuo in toto. <\/p>\n Spesso la surroga pi\u00f9 nuova liquidit\u00e0 viene richiesta per sostenere delle spese di natura personale, raramente per poter procedere ad opere di ristrutturazione. In entrambi i casi conviene pi\u00f9 rivolgersi a prestiti aggiuntivi specifici<\/strong>, magari facendo prima una surroga con un tasso pi\u00f9 conveniente cos\u00ec da abbassare la capienza del plafond dei finanziamenti concedibili.<\/p>\n Per la maggior parte degli istituti di credito, comprese le poste italiane non esiste un prodotto specifico che ha questo tipo di finalit\u00e0. Tra le banche che invece lo prevedono c\u2019\u00e8 soprattutto Bnl<\/strong><\/a> che propone il Trasforma Mutuo Extra<\/strong>, con tassi bassi, e vantaggi per i correntisti del suo gruppo (eliminazione delle spese di incasso rata in primis). <\/p>\n Ovviamente rimangono vive le obiezioni legate proprio all\u2019operazione in s\u00e9, ma se non si hanno altre opzioni di scelta, allora pu\u00f2 costituire una valida alternativa, fermo restando che per fare le valutazioni, caso per caso, bisogna comunque munirsi di un po di preventivi da confrontare, comprese le situazioni in cui si scelgono surroga e prestiti distinti dal mutuo stesso.<\/p>\nQuando \u00e8 utile usare l\u2019operazione di surroga pi\u00f9 liquidit\u00e0 del mutuo?<\/h3>\n
Le principali offerte delle banche<\/h3>\n
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