Il mutuo \u00e8 una forma di finanziamento che gode di forme di garanzie \u201cintrinseche\u201d molto forti, che sono la presenza di una capacit\u00e0 di rimborso dimostrabile e soprattutto l\u2019ipoteca<\/strong>. <\/p>\n Tuttavia negli ultimi anni, soprattutto quelli seguenti la crisi, si \u00e8 assistito alla proliferazione di mutui concessi solo in presenza di ulteriori garanzie e soprattutto assistiti dalla presenza di almeno un garante e polizze fidejussorie<\/strong>. <\/p>\n La disinvoltura con cui le banche hanno portato avanti queste politiche di credito ha fatto passare cos\u00ec un messaggio errato, ovvero quello di \u201cdover\u201d o addirittura \u201cpoter\u201d richiedere un mutuo solo in presenza di questi ulteriori requisiti, che invece devono subentrare solo se si verificano delle situazioni specifiche e ben definite. <\/p>\n Pu\u00f2 quindi essere utile vedere come bypassare questo genere di ostacolo, arrivando ad una pratica limpida e senza brutte sorprese.<\/p>\n Quando si tratta di scegliere un mutuo il pensiero va solo sulla dimensione meramente economica, complici anche i comparatori online, quando invece il primo aspetto da valutare con attenzione dovrebbe essere quello della fattibilit\u00e0<\/strong> (vedi anche Valutazione mutuo<\/strong><\/a>). A che serve concentrarsi su un mutuo economico che non si pu\u00f2 ottenere?<\/em> Ogni banca ha una propria politica di credito con alcune che sono pi\u00f9 morbide sul rapporto rata\/reddito rispetto ad altre. Ci\u00f2 non toglie che la banca potrebbe chiedere, a titolo informativo, se c\u2019\u00e8 la possibilit\u00e0 di riferirsi ad un garante, qualora la pratica diventasse complessa, consigliando addirittura di inserirlo fin dal principio cos\u00ec da rendere tutto pi\u00f9 semplice. E\u2019 per\u00f2 buona regola, nella fase di valutazione sulla fattibilit\u00e0 del mutuo, procedere senza inserire garanti<\/strong>, cos\u00ec da avere le idee chiare sulla propria capacit\u00e0 di rimborso, e poi fare le proprie valutazioni.<\/li>\n Un problema che si ha soprattutto quando subentrano intermediari e finanziarie, oppure consulenti dedicati alla sfera dei mutui, \u00e8 quello delle commissioni, bonus, o provvigioni riconosciute al personale<\/strong>. Queste funzionano a scaglioni crescenti, legate agli importi di mutuo concessi. E\u2019 evidente che ci pu\u00f2 essere un interesse personale nel consigliare la richiesta di un importo un po pi\u00f9 alto, con differenti motivazioni. Tuttavia ci\u00f2 pu\u00f2 portare, oltre all\u2019inevitabile lievitazione dei costi e interessi pagati nel corso del piano di ammortamento, anche alla necessit\u00e0 di doversi riferire ad un garante (vedi Garante mutuo<\/strong><\/a>), perch\u00e9 basta poco per rendere meno favorevole il LTV<\/strong>. Bisogna fare quindi il conto dei soldi di cui si ha veramente bisogno provando, anzi, a ridurre l\u2019importo di mutuo da richiedere, di qualche migliaio di euro.<\/li>\n Il principale problema dei giovani<\/strong> \u00e8 che spesso non hanno alcuna storia credibile dal punto di vista finanziario, proprio perch\u00e9 non hanno un\u2019esperienza pregressa (vedi anche Miglior mutuo per giovani<\/strong><\/a>). Per risolvere il problema, basta richiedere una carta di credito, oppure attivare un piano di accumulo, qualche anno prima di decidere di acquistare casa. Regolarit\u00e0, correttezza e puntualit\u00e0<\/strong> sono tutti aspetti che rasserenano le banche, e allontanano la tentazione di richiedere un garante affidabile.<\/li>\n<\/ol>\n\n
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