{"id":244,"date":"2013-12-19T11:12:02","date_gmt":"2013-12-19T10:12:02","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=244"},"modified":"2014-07-01T12:22:36","modified_gmt":"2014-07-01T10:22:36","slug":"convenienza-mutui-riduzione-interessi","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/convenienza-mutui-riduzione-interessi","title":{"rendered":"Calcolo convenienza di un mutuo e riduzione interessi"},"content":{"rendered":"<h1>Guida per ridurre gli interessi passivi del mutuo con un piano di accumulo<\/h1>\n<p><em>La possibilit\u00e0 di poter confrontare il <strong>Taeg<\/strong>, in qualit\u00e0 di indicatore sintetico del costo, permette di farsi un\u2019idea sul costo complessivo di una richiesta di mutuo. Tuttavia non permette di valutarne pienamente la convenienza, perch\u00e9 per questo genere di valutazioni bisogna considerare altri aspetti, tra i quali spicca il <strong>tipo di piano di ammortamento<\/strong> disponibile.<\/em> <\/p>\n<p>A tale riguardo va precisato che la maggior parte dei mutuatari si sono ormai abituati a \u201csubire\u201d l\u2019<strong>ammortamento alla francese<\/strong>, che se anche molto usato in Italia, costituisce solo una delle possibilit\u00e0 proposte dai <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-banche-estere\"><strong>mutui di banche estere<\/strong><\/a>. Quindi per prima cosa bisogna informarsi sulla possibilit\u00e0 di poter accedere ad un altro tipo di ammortamento.<\/p>\n<h3>Come agire per ridurre l\u2019impatto degli interessi passivi?<\/h3>\n<p>Ci sono due possibilit\u00e0. Una \u00e8 quella istituzionale, consentita dallo Stato attraverso l\u2019<strong>agevolazione fiscale<\/strong>, ovvero la <strong>detrazione del 19% fino a 4 mila euro<\/strong>. Ovviamente \u00e8 impensabile calcolare anno per anno il recupero degli interessi passivi, ma si pu\u00f2 effettuare una valutazione di massima, semplicemente guardando il piano dei rimborsi dato dalla banca e vedere fino a quando la quota degli interessi dovrebbe restare al di sopra o pari ai 4 mila euro di <strong>interessi passivi<\/strong>. <\/p>\n<p>Per i periodi successivi si dividono gli anni rimanenti in due tranche di pari durata (ad esempio se restano 8 anni, si considerano due tranche da quattro anni ciascuno). Si prendono gli interessi del primo e dell\u2019ultimo anno di ciascuna tranche e si calcola la media. Questi valori servono per \u201c<em>alimentare<\/em>\u201d in parte il secondo meccanismo di riduzione degli interessi passivi.<\/p>\n<h3>Il bilanciamento con gli investimenti<\/h3>\n<p>Se si affianca ad un mutuo un <strong>piano di accumulo<\/strong>, mano a mano che vengono accantonate delle somme considerevoli, basta usarle per ridurre il capitale. In questo modo il monte interessi si riduce con un progressivo risparmio. Ma per massimizzare questo effetto basta alimentare il piano, o una sua buona parte con la parte di interessi passivi recuperati dalla <strong>detrazione fiscale<\/strong>, che a loro volta, con la <strong>capitalizzazione degli interessi composti<\/strong>, incrementa il risparmio ottenibile. <\/p>\n<p>Attraverso il semplice calcolo esposto sopra si avr\u00e0 un\u2019idea indicativa delle somme disponibili in funzione dei vari momenti di rimborso del mutuo. In pi\u00f9, mano a mano che il capitale viene rimborsato, optando per un abbassamento della rata, si pu\u00f2 procedere con un incremento del <strong>capitale investito<\/strong>, cos\u00ec da aumentare l\u2019effetto del risparmio, ma mantenendo le somme destinate a questo meccanismo quasi invariate per una buona parte del piano di rimborso, fino al suo rimborso totale che dovrebbe avvenire quindi in via anticipata.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Guida per ridurre gli interessi passivi del mutuo con un piano di accumulo La possibilit\u00e0 di poter confrontare il Taeg,<a class=\"read-more\" href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/convenienza-mutui-riduzione-interessi\">Continua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":289,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[23,24],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/244"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=244"}],"version-history":[{"count":10,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/244\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":834,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/244\/revisions\/834"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media\/289"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=244"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=244"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=244"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}