polizza incendio e scoppio<\/strong><\/a>, mentre per le cosiddette assicurazioni \u201cfidejussorie\u201d il discorso \u00e8 un po pi\u00f9 complicato. Infatti di per s\u00e9 non sono obbligatorie, ma la banca pu\u00f2 renderle tali, semplicemente perch\u00e9 in loro assenza si rifiuta di deliberare la richiesta di mutuo. <\/p>\nNon \u00e8 un fatto illegale, in quanto la banca ha la libert\u00e0 di decidere ed imporre delle condizioni aggiuntive a propria tutela, anche se non previste dall\u2019ordinamento, e per questa ragione recentemente, l\u2019Isvap prima e il governo poi, non hanno potuto eliminare questa imposizione, limitandone semplicemente la portata. <\/p>\n
Quindi con i recenti cambiamenti, le banche possono rendere obbligatoria la stipula di polizze vita caso morte<\/strong>, con la banca stessa come beneficiaria, ma non possono pi\u00f9 imporre la compagnia di assicurazione con cui stipulare il contratto, cos\u00ec da consentire ai potenziali mutuatari una scelta orientata ad un maggiore risparmio (baster\u00e0 che le condizioni richieste, come l\u2019importo e l\u2019indicazione del vincolo vengano rispettate, il resto poi dipender\u00e0 esclusivamente dalle preferenze personali).<\/p>\nConvenienza: meglio premio unico anticipato o rateale<\/h3>\n
Per quanto riguarda la convenienza, bisogna fare la distinzione tra le assicurazuioni con pagamento di premio unico anticipato (generalmente l\u2019importo viene decurtato a monte, al momento dell\u2019erogazione dell\u2019importo richiesto) e quelle con pagamento rateale, sia nel caso delle assicurazioni fidejussorie che di quelle incendio e scoppio. <\/p>\n
Sotto il profilo della mera convenienza le prime sono meno costose, rispetto alle seconde, anche se spesso non venivano scelte perch\u00e9 in caso di estinzione anticipata del mutuo rappresentavano una spesa non recuperabile. Un problema che oggi non esiste pi\u00f9, con l\u2019approvazione del nuovo regolamento adottato dall\u2019Isvap nel 2010, dove viene chiaramente specificato che in caso di estinzione anticipata, al mutuatario vanno rimborsate le somme relative alle spese sostenute e di cui non ha usufruito. <\/p>\n
Quindi nel caso delle assicurazioni a premio unico, la compagnia dovr\u00e0 calcolare la quota di assicurazione che ha coperto il debito fino a quando questi \u00e8 stato attivo, sottrarle alla somma del premio complessivamente pagata, e restituire la differenza al mutuatario (i criteri di calcolo e di rimborso devono essere specificati nel contratto di assicurazione stesso). <\/p>\n
Questo aspetto si applica anche nel caso della surroga di un mutuo<\/strong>. Invece nel caso di un\u2019assicurazione con premio periodico, se si tratta di estinzione allora il contratto si rescinde automaticamente, ma nel caso della surroga oltre a questa ipotesi si ha anche la possibilit\u00e0 di chiedere alla compagnia di assicurazione di proseguire il contratto, cambiando solo il vincolo a favore della nuova banca.<\/p>\nRisarcimento con somma fissa e somma variabile: quando scegliere l’una o l’altra<\/h3>\n
Sia per le polizze incendio e scoppio che per quelle fidejussorie, le assicurazioni possono prevedere il risarcimento di una somma fissa, oppure di una somma variabile. Per le polizze vita caso morte, generalmente bisogna prediligere questa seconda modalit\u00e0 di calcolo, perch\u00e9 anche il calcolo del premio non sar\u00e0 fisso, ma avr\u00e0 un andamento decrescente poich\u00e9 \u00e8 legato al capitale residuo da risarcire che si abbassa con i vari rimborsi nel corso del tempo. <\/p>\n
Invece per quanto riguarda le polizze incendio e scoppio, per la scelta bisogna guardare al principio adottato nel calcolo della somma da risarcire che pu\u00f2 essere basato sul \u201cvalore commerciale<\/strong>\u201d dell\u2019immobile, oppure sul \u201cvalore di ricostruzione<\/strong>\u201d. <\/p>\nQuest\u2019ultimo \u00e8 pi\u00f9 basso rispetto a quello del valore commerciale, per cui di conseguenza si avranno premi pi\u00f9 contenuti da pagare, senza considerare che il valore commerciale \u00e8 suscettibile di oscillazioni che in un dato momento potrebbero non essere sufficienti per la ricostruzione dell\u2019immobile stesso.<\/p>\n
Un discorso a parte va fatto per le polizze \u201cmulti-rischio<\/strong>\u201d che vengono semplicemente proposte dalle banche per tutelare direttamente il mutuatario, con pacchetti che coprono una molteplicit\u00e0 di aspetti e situazioni o imprevisti. <\/p>\nIl rapporto qualit\u00e0\/prezzo per\u00f2 non \u00e8 quasi mai conveniente, e se si sente l\u2019esigenza di tutelarsi per alcuni rischi in particolare, \u00e8 sempre pi\u00f9 conveniente stipulare delle polizze specifiche (ad esempio una infortuni o inabilit\u00e0 dal lavoro, oppure una responsabilit\u00e0 civile, ecc) che sono pi\u00f9 trasparenti e consentono di definire in modo pi\u00f9 chiaro le caratteristiche delle polizze con le proprie esigenze.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Assicurazione incendio e scoppio e fidejussoria Quali sono le assicurazioni obbligatorie per la richiesta di un mutuo? Cosa si intendeContinua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":297,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[29],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25"}],"version-history":[{"count":8,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2146,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25\/revisions\/2146"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media\/297"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}