In momenti di crisi si tende a cercare la rata di mutuo pi\u00f9 leggera garantita dai tassi variabili. Ma \u00e8 sempre la migliore scelta e quali sono le principali considerazioni da fare?<\/em><\/p>\n Gli errori pi\u00f9 gravi che si possono commettere quando si deve scegliere tra un mutuo a tasso fisso<\/strong> e un mutuo a tasso variabile<\/strong> consistono da una parte nel farsi guidare dalla paura che il tasso possa salire eccessivamente e dall’altra dalla tentazione di scegliere la rata che in quello specifico momento \u00e8 pi\u00f9 bassa, senza cercare di valutare anche gli sviluppi futuri. <\/p>\n E\u2019 ovvio che nel momento della scelta iniziale un mutuo a tasso variabile offra sempre la rata pi\u00f9 bassa<\/strong>, ma per la situazione specifica del mutuatario potrebbe comunque costituire la scelta meno vantaggiosa, semplicemente perch\u00e9 nel corso del tempo sar\u00e0 anche quella ipoteticamente meno sostenibile.<\/p>\n Il primo aspetto da considerare \u00e8 quello della durata del mutuo e poi, a seguire, quello delle dinamiche dei tassi di interesse<\/strong>. Se ad esempio ci si trova di fronte alla possibilit\u00e0 di dover scegliere quasi obbligatoriamente un mutuo della durata di 30 anni, allora con una rata \u201ccomoda\u201d da rimborsare (quindi in grado di assorbire gli inevitabili aumenti del tasso variabile), il tasso variabile \u00e8 quello che, compensando momenti di innalzamento e ribassamento dei tassi, permetter\u00e0 di ottenere l\u2019esborso complessivamente minore. Questo proprio per effetto del piano di ammortamento<\/strong><\/a> che di norma \u00e8 applicato alla francese e che amplifica l\u2019effetto dei tassi di interesse pi\u00f9 bassi all\u2019inizio.<\/p>\n L\u2019ammortamento alla francese<\/strong> funziona in modo tale da far massimizzare alla banca il guadagno nei primi due terzi circa di vita del mutuo. Per cui \u00e8 anche intuitivo comprendere che se il tasso di interesse applicato nelle fasi iniziali del mutuo, quando cio\u00e8 praticamente tutto il capitale \u00e8 da restituire, \u00e8 pi\u00f9 basso (quindi si tratta del tasso variabile rispetto al tasso fisso), si dovr\u00e0 sostenere un esborso sensibilmente minore rispetto al caso in cui invece si dovesse scegliere fin da subito un tasso pi\u00f9 elevato. <\/p>\n Proprio per questo quando si \u00e8 di fronte alla possibilit\u00e0 di scegliere tra un tasso variabile o un tasso strutturato o con opzione<\/strong>, \u00e8 meglio optare per quest\u2019ultimo se offre la possibilit\u00e0 di partire con il tasso variabile, per poi poter passare all\u2019eventuale tasso fisso se le circostanze economiche lo esigono o se si verifica una convenienza nei confronti dei tassi proposti (possibile innalzamento del tasso variabile o tasso fisso<\/strong><\/a> appetibile). Scelte che dovrebbero essere fatte possibilmente almeno quando \u00e8 stata superata met\u00e0 della durata residua<\/strong> (meglio due terzi) del mutuo stesso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Quando scegliere il tasso variabile?<\/h3>\n
L\u2019impatto del piano di ammortamento: meglio i mutui strutturati del tasso variabile?<\/h3>\n