Il mutuo pu\u00f2 essere rifiutato senza motivazione o causa particolare? E se s\u00ec davanti a un mutuo negato cosa fare?<\/em> <\/p>\n A riguardo vanno fatte subito due premesse. La prima \u00e8 che la banca \u00e8 un soggetto privato che ha la piena facolt\u00e0 di decidere quale pratica di finanziamento far passare e quale rifiutare. Per evitare che ci\u00f2 costituisca una sorta di prevaricazione dei diritti dei privati (o delle aziende) che si trovano davanti agli ostacoli derivanti da un mutuo negato, l\u2019Arbitrato Bancario<\/strong> ha dato direttive precise alle banche. Tra i provvedimenti troviamo l\u2019obbligo di fornire una motivazione in caso di rifiuto in modo personalizzato. <\/p>\n La seconda premessa \u00e8 che in alcuni casi non c\u2019\u00e8 nulla da fare (come in caso di mutuo rifiutato dopo perizia<\/strong>, o per relazione negativa del notaio, ecc) soprattutto in tempi brevi, mentre in altri si pu\u00f2 avere una certa libert\u00e0 di azione. Vediamo comunque le principali casistiche nel particolare.<\/p>\n Pu\u00f2 verificarsi che una banca sia soddisfatta dal punto di vista reddituale, ma poi andando a controllare la situazione del merito e affidabilit\u00e0 creditizia decida di negare il mutuo. Ovviamente in tempi brevi cancellare una segnalazione non \u00e8 fattibile<\/strong>, di contro pu\u00f2 addirittura capitare che il richiedente andando a fare un\u2019indagine personale approfondita non trovi alcuna segnalazione a suo carico. <\/p>\n Ci\u00f2 accade perch\u00e9 le banche hanno una \u2018memoria\u2019 molto pi\u00f9 lunga della Crif<\/strong> andando a \u2018scovare\u2019 segnalazioni anche di 15 anni prima e decidendo cos\u00ec di bocciare la richiesta di mutuo. In questi casi cosa fare? Rivolgersi a banche che hanno politiche di credit scoring meno rigide \u00e8 il primo passo.<\/p>\n Approfondimento: Richiesta mutuo su conto cointestato con segnalazione Crif<\/strong><\/a>.<\/p>\n Generalmente questa ipotesi capita quando la banca dice a voce che la pratica di mutuo non andr\u00e0 avanti. Questa procedura quando utilizzata non porta a un rifiuto formale<\/strong>. Se si vogliono conoscere le motivazioni allora lo si potr\u00e0 fare richiedendo per iscritto le ragioni del rifiuto. A questo punto la banca, come gi\u00e0 accennato, sar\u00e0 tenuta a dare tutte le informazioni necessarie, ma di contro formalizzer\u00e0 il rifiuto<\/strong>. Quindi quando si andr\u00e0 a richiedere il mutuo da un\u2019altra parte la nuova societ\u00e0 interpellata vedr\u00e0 che c\u2019\u00e8 gi\u00e0 stata una richiesta e che \u00e8 stata rifiutata. Ci\u00f2 non costituisce mai un buon biglietto da visita. <\/p>\n Quando ci si trova davanti a un mutuo rifiutato senza motivazione scritta cosa fare?<\/strong> La cosa migliore \u00e8 cercare di informarsi tramite un impiegato o un consulente per comprendere le ragioni del rifiuto. Quindi fare una richiesta scritta di liberatoria<\/strong> cos\u00ec da far sembrare che il mutuo non \u00e8 stato negato dalla banca ma \u00e8 il richiedente che ha deciso di farsi indietro. <\/p>\n Attenzione: bisogna avere la garanzia che la banca non far\u00e0 pagare l\u2019istruttoria<\/strong>. Senza garanzie di questo tipo forse \u00e8 meglio formalizzare il rifiuto, attendere qualche mese e riprovare con una banca meno pignola.<\/p>\n Vedi anche: Valutazione mutuo<\/strong><\/a>.<\/p>\n Che la situazione creditizia e reddituale sia adeguata \u00e8 fondamentale ma se l\u2019immobile ha qualche cosa che non va (ad esempio qualche abuso edilizio, mancanza di concessioni importanti, ecc) allora il perito dar\u00e0 parere negativo. In questo caso \u00e8 il venditore che deve sistemare la situazione ma i tempi tecnici potrebbero essere molto lunghi<\/strong>. Anche qui sono da valutare con attenzione i pro e i contro. Se si decide di formalizzare il rifiuto, nella lettera saranno riportate le ragioni, per cui cambiando immobile il problema si risolver\u00e0.<\/p>\n Ovviamente ci possono essere anche situazioni meno eclatanti per cui il mutuo pu\u00f2 essere rifiutato, e il \u201ccosa fare\u201d dipender\u00e0 caso per caso dalla situazione specifica. In alcuni casi molte problematiche si risolvono rivolgendosi a un consulente o intermediario<\/strong>, accettando di pagare costi pi\u00f9 elevati e condizioni meno favorevoli del mutuo. In altre un rapporto trasparente con la banca potr\u00e0 essere di aiuto per trovare una soluzione condivisa. Sicuramente instaurare buoni rapporti con chi ci fa da interlocutore pu\u00f2 rendere molto pi\u00f9 semplice tutto l\u2019iter di richiesta del mutuo<\/strong>. <\/p>\n1- Rifiuto per segnalazione alla Crif<\/h3>\n
2- Rifiuto non motivato<\/h3>\n
3- Mutuo rifiutato dopo perizia<\/h3>\n
Conclusioni<\/h3>\n
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