I mutui hanno ormai perso la veste di finanziamenti immodificabili e insostituibili una volta arrivati al rogito notarile. Oggi l\u2019informazione ha permesso a milioni di persone di poter modificare (generalmente in meglio) le condizioni del proprio mutuo con la surroga oppure la rinegoziazione<\/strong><\/a>, e la sostituzione. <\/p>\n Nel caso specifico della sostituzione, quando si ha l\u2019obiettivo di ottenere in pi\u00f9 nuova liquidit\u00e0<\/strong>, allora ci trovano davanti all\u2019ipotesi di rifinanziamento del mutuo. <\/p>\n Il rifinanziamento del mutuo prevede la sostituzione del mutuo in corso, per cui impone che il precedente contratto venga chiuso, per stipularne un altro. Questo passaggio netto a un prodotto completamente nuovo, permette di modificare i soggetti coinvolti (sia come coobbligati che come garanti), le condizioni (tipologia del tasso e presenza di opzioni di passaggio da fisso a variabile e viceversa), la durata (ridotta o allungata nel rispetto anche dell\u2019et\u00e0 anagrafica del richiedente), gli importi (capitale residuo pi\u00f9 liquidit\u00e0 massima richiedibile<\/strong>), ecc. <\/p>\n Nella sostituzione mutuo pi\u00f9 liquidit\u00e0<\/a><\/strong> per\u00f2 si \u00e8 tenuti ugualmente a rispettare specifiche limitazioni, che si concentrano soprattutto sulla durata del nuovo piano di ammortamento, e sulla somma massima che pu\u00f2 essere richiesta a titolo di rifinanziamento vero e proprio. Infine ci sono le limitazioni dovute alla detrazione fiscale, che non sar\u00e0 disponibile per le somme in pi\u00f9 richieste. <\/p>\n La scelta della banca pi\u00f9 \u201cflessibile\u201d \u00e8 quasi sempre la condizione fondamentale per poter portare a buon fine questo tipo di richiesta.<\/p>\n Quando si cerca un prodotto che permetta il rifinanziamento del mutuo in corso<\/strong> (vedi anche Cambiare banca con un mutuo in corso<\/strong><\/a>), si ha la necessit\u00e0 di ottenere pi\u00f9 liquidit\u00e0. Questo per\u00f2 \u00e8 il solo vantaggio che si pu\u00f2 incontrare, viste le condizioni non proprio economiche (sia per gli interessi che per le spese accessorie che si dovranno sostenere, compresi i costi del notaio, iscrizione di nuova ipoteca dopo la cancellazione della prima, ecc). <\/p>\n Approfondimento: Quanto costa cancellare l’ipoteca sulla casa?<\/strong><\/a><\/p>\n La lista degli svantaggi \u00e8 abbastanza lunga, e comprende:<\/p>\n Tutte queste varie voci possono essere riassunte comunque in una quasi totale assenza di convenienza economica. Quindi se si sceglie di procedere bisogna essere ben consapevoli del fatto che come investimento puro e semplice non rappresenta mai un\u2019ipotesi da prendere in considerazione.<\/p>\n I grandi gruppi bancari (come Bnl<\/strong><\/a>, Unicredit<\/strong><\/a>, Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a>) normalmente prevedono due possibili alternative: un prodotto creato ad hoc, oppure l\u2019adattamento di un prodotto di punta a questo tipo di scopo. <\/p>\n Ci sono delle note banche online come CheBanca<\/strong><\/a> e Ing Direct<\/strong><\/a>, che ugualmente hanno strutturato la propria offerta sui mutui in modo essenziale, ma includendo comunque il prodotto di rifinanziamento (ovvero sostituzione pi\u00f9 liquidit\u00e0) con una proposta chiara e facile da valutare, sia come fattibilit\u00e0 che convenienza. <\/p>\n Se si ha un rapporto soddisfacente con la banca che ha erogato il mutuo da sostituire, bisognerebbe prima cercare una soluzione condivisa. Se non fosse possibile, per un minore impatto \u201cnegativo\u201d sul costo complessivo del vecchio pi\u00f9 il nuovo mutuo, allora si pu\u00f2 cominciare a cercare tra i prodotti delle banche online, prediligendo quelle che sfruttano comunque la chiave del consulente dedicato. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Come funziona e differenze dalle altre modalit\u00e0 di \u201ccambio\u201d mutuo<\/h3>\n
Vantaggi<\/h3>\n
Svantaggi<\/h3>\n
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A chi chiedere?<\/h3>\n
Come informarsi?<\/h3>\n