{"id":3821,"date":"2017-04-11T17:55:11","date_gmt":"2017-04-11T15:55:11","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=3821"},"modified":"2022-07-15T09:37:29","modified_gmt":"2022-07-15T07:37:29","slug":"prestito-o-mutuo","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/prestito-o-mutuo","title":{"rendered":"Meglio prestito o mutuo \u2013 7 motivi per scegliere un finanziamento"},"content":{"rendered":"<h1>Conviene richiedere un prestito o un mutuo per acquistare o ristrutturare casa?<\/h1>\n<p><strong>Meglio un mutuo o un prestito?<\/strong> <em>E\u2019 il quesito che si pongono le persone che stanno per acquistare una casa!<\/em> La scelta \u00e8 legata a diversi fattori: durata, importi massimi e agevolazioni previste. Fino a poco tempo fa la soluzione ottimale era la richiesta del mutuo &#8211; invece negli ultimi anni si sta facendo strada la soluzione alternativa.<\/p>\n<p>Analizziamo perch\u00e8 <strong>attualmente \u00e8 pi\u00f9 conveniente la soluzione del prestito!<\/strong><\/p>\n<h3>Scopri i vantaggi del prestito <\/h3>\n<p>Eccoti 7 buoni motivi per cui <strong>\u00e8 da ritenere pi\u00f9 vantaggioso optare per la richiesta di un prestito<\/strong> rispetto al mutuo:<\/p>\n<ol>\n<li>Le <strong>cifre<\/strong> richieste non prevedono nessun tipo di garanzia reale, quindi <strong>niente ipoteca<\/strong> sulla casa; le somme concesse non sono  pi\u00f9 cos\u00ec basse come un tempo, anzi ultimamente  si \u00e8 arrivati ad erogare <strong>prestiti<\/strong> anche fino a <strong>\u20ac100.000 euro!<\/strong>;<\/li>\n<li>Questa soluzione ha generalmente una <strong>durata breve<\/strong> &#8211; ci\u00f2 significa che puoi restituire la somma anche in <strong>3\/5\/10 anni<\/strong>, dipende dalla nostra volont\u00e0 e sostenibilit\u00e0 economica;<\/li>\n<li>Anche protestati e cattivi pagatori possono ottenere vantaggiosi finanziamenti grazie al prestito con <strong>cessione del quinto dello stipendio o della pensione<\/strong><\/li>\n<li>Per i prestiti non esiste l\u2019obbligo di specificare lo scopo per le quali verranno impiegate le somme che non sono quindi cifre finalizzate, per cui chi ne fa richiesta pu\u00f2 impiegarle come vuole;<\/li>\n<li><strong>Minore burocrazia<\/strong>:   basta presentare un documento valido di riconoscimento, il proprio codice fiscale e una busta paga\/documento similare che attesti il proprio reddito.<\/li>\n<li><strong>Velocit\u00e0 di erogazione<\/strong>: il finanziamento viene erogato in brevissimo tempo, e grazie alla sua burocrazia molto snella, anche in 24  ore.<\/li>\n<li>il prestito \u00e8 sicuro e flessibile e ti d\u00e0 la giusta liquidit\u00e0 per portare a termine importanti <strong>obiettivi<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n<h3>Perch\u00e8 non conviene il mutuo?<\/h3>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/04\/crm-img2-e1491924515841.jpg\"\/><\/p>\n<p>I motivi principali per cui chiedere un mutuo risulta meno vantaggioso rispetto alla normale richiesta di prestito sono essenzialmente due:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>L&#8217;iter burocratico<\/strong> del mutuo: lungo e farraginoso<\/li>\n<li><strong>L\u2019ipoteca sull\u2019immobile<\/strong>: Garanzia reale obbligatoria<\/li>\n<\/ol>\n<p>La domanda di mutuo va compilata inserendo tutte queste informazioni:<\/p>\n<ul>\n<li>Dati anagrafici e residenza, persone a carico e composizione famiglia, il regime patrimoniale scelto (comunione o separazione dei beni), qual \u00e8 l&#8217;abitazione dove si vive e a che titolo la si possiede tipo (propriet\u00e0, affitto, comodato gratuito, ospitalit\u00e0 ecc), che tipo di lavoro si svolge, ovviamente i dipendenti sono pi\u00f9 agevolati rispetto i lavoratori autonomi;<\/li>\n<li>Alcuni parametri come le qualifiche in possesso e  il reddito netto, per i lavoratori autonomi invece si richiedono anche stime o previsioni future, il valore della casa che si intende acquistare, un&#8217;autodichiarazione in cui si comunica l\u2019esistenza o meno di debiti in essere, un\u2019ulteriore  dichiarazione dove si comunica se si ha la possibilit\u00e0 di indicare una terza persona che funga da garante soprattutto nel caso di redditi bassi.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Solo a questo punto  l&#8217;istruttoria passa alla banca che chieder\u00e0 a sua volta <strong>un\u2019ulteriore documentazione<\/strong> (dichiarazioni redditi, buste paga, certificati camerali ove previsto  dichiarazioni di successione, estratti di matrimonio &#8211; copia delle scritture private e del compromesso di acquisto dell\u2019immobile, planimetria della casa &#8211; copia dell\u2019atto notarile ecc).  <\/p>\n<p> La banca dopo questa documentazione normalmente far\u00e0 richiesta di una perizia tecnica per valutare l\u2019immobile dove poi costituire l&#8217;<strong>ipoteca<\/strong>. Debitore e banca di comune accordo a questo punto stabiliscono  la data di stipula del mutuo e nello stesso giorno fissato firmano anche i documenti per l&#8217;ipoteca stessa.<\/p>\n<p><em>Nel linguaggio giuridico l\u2019ipoteca viene definita come \u201cun diritto reale di garanzia costituito a favore di un creditore su beni immobili o mobili registrati del debitore (o di un terzo che lo garantisce), al fine di assicurare con la vendita forzata dei medesimi l\u2019adempimento di un\u2019obbligazione\u201d (fonte Encicl. Treccani)<\/em><\/p>\n<h3>Quindi a chi conviene stipulare un mutuo?<\/h3>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/04\/crm-img-3-e1491924711233.jpg\"\/><\/p>\n<p>Diciamo con chiarezza che la richiesta del mutuo dovrebbe essere utile solo per chi decide di acquistare e investire su un immobile, di un certo valore tipo <strong>\u20ac150.000\/\u20ac200.000<\/strong>.<\/p>\n<p>Ma se l\u2019immobile vale abbastanza es. <strong>\u20ac200.000<\/strong> ricordiamo che raramente la Banca concede un mutuo che copra l\u2019intero valore della casa &#8211; allora \u00e8 conveniente fare richiesta di <strong>prestito<\/strong> per una certa somma tipo 80\/100.000 sfruttando tutti i vantaggi su esposti e la restante parte in questo caso 120\/100.000 con il mutuo.  <\/p>\n<p>Ed \u00e8 anche vero che oggi giorno \u00e8 ampiamente dimostrato da economisti ed esperti del settore che investire nel mercato immobiliare e <strong>legarsi quindi a vita ad un mutuo di 30\/40 anni \u00e8 una scelta molto rischiosa<\/strong> &#8211; soprattutto con delle variabili che spesso si trascurano<\/p>\n<ul>\n<li>E se si perde il lavoro ? Come pagare le rate del mutuo ? : non esiste pi\u00f9 la certezza dello stipendio sicuro<\/li>\n<li>E quanto varr\u00e0 l\u2019 immobile fra 30 anni? Non \u00e8 mica vero che con andare degli anni la casa acquista maggior valore: anzi con la crisi persistente case acquistate ad un certo valore  anni addietro oggi valgono poco pi\u00f9 della met\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Gli unici  veri vantaggi del mutuo rispetto il prestito in realt\u00e0 deriverebbero dagli sgravi fiscali &#8211; si possono portare in detrazione fiscale gli interessi e da un <strong>apparente<\/strong> tasso di interessi pi\u00f9 bassi. <em>Perch\u00e8 apparente?<\/em> Se calcoliamo che ci sono: <\/p>\n<ul>\n<li>spese di istruttoria<\/li>\n<li>spese notarili<\/li>\n<li>spese di assicurazione<\/li>\n<li>spese di ipoteca<\/li>\n<li>imposte di registro<\/li>\n<li>in realt\u00e0 tutto quello che si risparmia con i tassi pi\u00f9 vantaggiosi viene perso da tutte queste altre spese accessorie.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Esempio su una richiesta di \u20ac100.000 &#8211; Differenza tra mutuo e prestito<\/strong><\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th><center>Durata<\/center><\/th>\n<th><center>Tasso interesse medio<\/center><\/th>\n<th><center>Spese istruttoria<\/center><\/th>\n<th><center>Erogazione<\/center><\/th>\n<th><center>Spese assicurazione<\/center><\/th>\n<th><center>Altre spese<\/center><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><strong>Prestito<\/strong><\/td>\n<td><center>da 6 mesi a 10 anni<\/center><\/td>\n<td><center>5.5%<\/center><\/td>\n<td><center>zero<\/center><\/td>\n<td><center>entro 48 ore<\/center><\/td>\n<td><center>zero<\/center><\/td>\n<td><center>zero<\/center><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Mutuo<\/strong><\/td>\n<td><center>minimo 5 anni max 40 anni<\/center><\/td>\n<td><center>2.80%<\/center><\/td>\n<td><center>2.500<\/center><\/td>\n<td><center>dopo 2 mesi<\/center><\/td>\n<td><center>1.500<\/center><\/td>\n<td><center>2.500<\/center><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Concludendo oggi per importi fino a 100.000 conviene di gran lunga optare per il prestito<\/strong>, per una serie di vantaggi fra cui i pi\u00f9 importanti sono l\u2019 <strong>assenza di ipoteca<\/strong> sulla casa e la <strong>rapidit\u00e0 di erogazione<\/strong> &#8211; mentre oltre quella cifra bisogna optare per il mutuo, considerando sempre l\u2019opportunit\u00e0 valida di finalizzare una parte con il prestito e la parte eccedente con il mutuo che aldil\u00e0 delle cifre maggiori concesse e degli sgravi fiscali non ha particolari vantaggi. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Conviene richiedere un prestito o un mutuo per acquistare o ristrutturare casa? 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