La categoria dei dipendenti \u00e8 accomunata dall\u2019esistenza di un rapporto di lavoro di \u201cdipendenza\u201d (che pu\u00f2 essere a tempo determinato o indeterminato). Il quale \u00e8 soggetto a delle forme di tutela e delle agevolazioni molto differenti, a seconda che si appartenga al settore pubblico o quello privato. Queste differenze di trattamento divengono abbastanza evidenti nel momento in cui i dipendenti privati<\/strong> vogliono accedere al \u201ccredito\u201d specialmente se si vanno a sottolineare le differenze delle condizioni economiche applicate rispetto a quelli pubblici. Un esempio piuttosto evidente si ha nel caso del mutuo Inps ex gestione Inpdap.<\/p>\n Il legislatore non ha mai scelto (al di fuori dei tempi di crisi) di definire delle condizioni particolari per chi lavora nel settore privato. Qui infatti viene lasciata ampia libert\u00e0 di definizione di accordi o convenzioni tra i soggetti che ne fanno parte, ma senza che il tutto venga disciplinato con interventi normativi. <\/p>\n Quindi non sorprende il fatto che non ci sono dei mutui per dipendenti privati che possano godere di agevolazioni particolari, al di fuori della propria categoria di appartenenza (soprattutto nel caso degli enti previdenziali di categoria come Enpam, Enpaf, Enasarco<\/strong>, ecc), come invece accade per i dipendenti pubblici. Tuttavia anche qui bisogna notare che non tutti i dipendenti pubblici possono ottenere le agevolazioni tipiche dei mutui Inpdap: possono farlo solo coloro che abbiano maturato determinati requisiti, e che abbiano scelto di iscriversi e contribuire al fondo della Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie.<\/p>\n Oltre alle agevolazioni di categoria, o stipulate tra singoli Istituti di credito e l\u2019azienda per la quale si lavora, si possono sfruttare quelle che sono inserite per particolari categorie (come ad esempio i giovani, le famiglie numerose, ecc), o che sono legate ai momenti di crisi (agevolazioni concesse a posteriori soprattutto tramite le moratorie). <\/p>\n Approfondimenti: Cessione del quinto dipendenti privati<\/strong><\/a>.<\/p>\n Ci\u00f2 che manca nelle ipotesi di mutui per dipendenti privati \u201cagevolati\u201d \u00e8 l\u2019organicit\u00e0 delle condizioni: ogni categoria presenter\u00e0 dei requisiti e delle caratteristiche differenti come nel caso di:<\/p>\n Ogni accordo presenta delle caratteristiche e delle peculiarit\u00e0 proprie, che saranno accessibili per una cerchia di dipendenti privati pi\u00f9 o meno ristretta. Inoltre per accedere a queste condizioni bisogner\u00e0 rivolgersi a specifiche filiali, con un carattere limitante soprattutto a livello territoriale.<\/p>\n I vantaggi che invece si possono ottenere si restringono soprattutto su:<\/p>\n Non sempre queste facilitazioni, e il risparmio che si ottiene pu\u00f2 essere considerata una vera e propria agevolazione. Tuttavia partire da queste condizioni migliorative pu\u00f2 essere sempre un buon punto di partenza, per dare la giusta misura alle condizioni realmente ottenibili anche al di fuori di questi accordi<\/strong>, e soprattutto se si ha intenzione di sfruttare una promozione che sembra particolarmente conveniente che viene proposta a livello nazionale ma per una breve finestra temporale. <\/p>\n I dipendenti privati hanno marginali vantaggi solo nei confronti dei lavoratori autonomi<\/strong><\/a>, proprio per la maggiore tranquillit\u00e0 che un contratto a tempo indeterminato offre alle banche interpellate con una richiesta di preventivo, ed eventualmente successivamente per una domanda di fattibilit\u00e0. Infatti mentre ad essi \u00e8 preclusa la strada di accesso alle forme pi\u00f9 convenienti riservate ai dipendenti pubblici (vedi anche Guida al credito per dipendenti pubblici e pensionati Inps<\/strong><\/a>), a questi ultimi sono riservate, anche a livello privato (con apposite convenzioni) delle convenzioni molto convenienti, anche se estranee all\u2019apparato pubblico. <\/p>\n Quindi paradossalmente i mutui per i dipendenti privati sono accessibili, anche con formule leggermente differenti, quasi sempre anche ai dipendenti pubblici, mentre l\u2019ipotesi contraria difficilmente si presenta. Ci\u00f2 \u00e8 dovuto al fatto che la pubblica amministrazione non \u00e8 a rischio di fallimento, e le possibilit\u00e0 che un dipendente pubblico perda il posto di lavoro \u00e8 abbastanza remota. Ci\u00f2 non toglie che se si vogliono sfruttare i vantaggi che la situazione dei mutui in generale pu\u00f2 riservare anche ai dipendenti privati, si possono cercare le condizioni pi\u00f9 favorevoli sfruttando:<\/p>\n Come si pu\u00f2 ben vedere non sono stati menzionati i fondi che negli ultimi anni hanno rappresentato quasi una costante scelta operata dai differenti governi (come il Plafond casa e il Fondo giovani ministeriale). In questi casi infatti non si ottengono delle agevolazioni sulle condizioni del mutuo (per cui non sono nemmeno lontanamente paragonabili al mutuo Inpdap). Ci\u00f2 che si ottiene \u00e8 solo una facilitazione per poter ottenere il mutuo, con il fondo che funge da garante, facendosi carico, per il 50% dell\u2019importo totale del mutuo<\/strong> stesso, del \u201crischio\u201d che in caso di insolvenza del richiedente, subentri per rimborsare quella quota di mutuo spettante.<\/p>\n Tuttavia manca l\u2019aspetto che potrebbe essere pi\u00f9 interessante per un potenziale richiedente, ovvero il mantenimento del criterio in base al quale con il diminuire il rischio di insolvenza, vengano adeguate anche le condizioni economiche con un abbassamento del tasso di interesse applicato<\/strong>.<\/p>\n Le banche periodicamente propongono dei mutui a tassi molto pi\u00f9 bassi rispetto alla media del mercato. Queste proposte solo in alcune occasioni vanno considerate come delle vere e proprie occasioni, ma non valutarle potrebbe sottrarre l\u2019opportunit\u00e0 di trovare il miglior prodotto per poter coronare il desiderio di avere una casa propria, a condizioni economiche pi\u00f9 che accettabili<\/strong>. <\/p>\n Anche in questo caso \u00e8 pi\u00f9 che sufficiente rispettare pochi accorgimenti, che possono essere cos\u00ec riassunti:<\/p>\nMutui agevolati per il settore privato<\/h3>\n
Quali vantaggi si possono ottenere?<\/h3>\n
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I migliori mutui: come trovarli nel settore \u201cprivato\u201d<\/h3>\n
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Meglio le promozioni?<\/h3>\n
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