Innanzitutto la scelta della durata del mutuo<\/strong> ha un effetto su numerose condizioni, che possono essere riassunte in tre voci \u2018principali\u2019, ovvero:<\/p>\n Tali effetti possono essere sia di tipo diretto che indiretto, ma comunque si verificheranno sempre.<\/strong><\/p>\n Quindi la scelta della durata del mutuo migliore per le proprie necessit\u00e0 deve tener presenti tutti e tre questi fattori, trovando, quando possibile, il miglior compromesso in base alle proprie necessit\u00e0 mettendo al primo posto sempre la sostenibilit\u00e0 dei pagamenti<\/strong>.<\/p>\n Scegliendo un mutuo a tasso variabile<\/strong><\/a> si sa di dover sostenere al momento della stipula una rata pi\u00f9 bassa<\/strong> rispetto al tasso fisso applicato in quello stesso momento. Di contro \u00e8 altrettanto noto il dover affrontare un futuro pi\u00f9 o meno incerto a causa delle immancabili fluttuazioni che porteranno a forti aumenti o decrementi del tasso del mutuo stesso con un effetto diretto sulla rata (che potrebbe risultare a un certo punto non pi\u00f9 sostenibile).<\/p>\n Meglio quindi un mutuo a tasso fisso<\/a> o variabile? E soprattutto come fare la scelta pi\u00f9 adatta alle proprie necessit\u00e0?<\/em><\/p>\n Se ci si orienta verso un mutuo di lunga durata<\/strong>, allora \u00e8 comunque meglio scegliere un mutuo a tasso variabile dato che le salite e le discese dei tassi di interessi a cui il mutuo viene indicizzato si compenseranno quasi sicuramente nel tempo.<\/p>\n Non solo partendo con interessi pi\u00f9 bassi l\u2019impatto \u2018economico\u2019 l\u2019impatto sar\u00e0 inferiore anche sul monte di interessi da pagare<\/strong> complessivamente, per effetto dell\u2019ammortamento alla francese<\/strong>. Questo ragionando per\u00f2 solo sull\u2019aspetto della \u2018convenienza\u2019, mentre per la sostenibilit\u00e0 il discorso pu\u00f2 essere diverso, soprattutto nelle fasi di salita.<\/p>\n Infatti quanto appena evidenziato \u00e8 una regola di massima, per cui possono capitare delle situazioni in cui la stessa ipotesi \u00e8 assolutamente da scartare<\/strong>. Quella pi\u00f9 importante si ha proprio nel caso in cui si nutrono dei grandi dubbi sulla sostenibilit\u00e0 della rata in futuro, anche prossimo, a causa di importi \u2018al limite\u2019 rispetto alle prospettive di crescita dei propri redditi.<\/p>\n In base a quanto evidenziato anche se l\u2019acquisto viene considerato transitorio (ovvero il mutuo verr\u00e0 mantenuto solo per qualche anno) \u00e8 preferibile scegliere un ammortamento a tasso variabile<\/a>.<\/p>\n Tuttavia qualsiasi sia la scelta di tasso mutuo prima casa<\/a> che si intende fare ribadiamo che bisogna sempre partire da una rata sostenibile senza difficolt\u00e0.<\/p>\n Approfondimento: andamento tasso variabile nel tempo<\/a><\/p>\n Se invece si deve accendere un mutuo con una durata inferiore ai 15 anni<\/strong>, e specialmente nel caso in cui si provenga da un periodo in cui i tassi di sconto (tasso Bce<\/a>)<\/strong> sono rimasti molto bassi a lungo, allora \u00e8 meglio orientarsi su un tasso fisso<\/strong>. Bisogna logicamente accettare di pagare una rata un po pi\u00f9 alta rispetto a quella derivante da un mutuo a tasso variabile, ma che per il futuro non porter\u00e0 ad alcuna sorpresa spiacevole, dato che nel giro di poco tempo inevitabilmente i tassi ricominceranno a salire.<\/p>\n Nel discorso fatto fin qui non abbiamo considerato i mutui a tasso misto<\/a> oppure con opzione<\/strong> con i quali si ha la possibilit\u00e0 di poter variare il tasso fisso in tasso variabile (e viceversa). Il tutto senza dover cambiare il contratto, ma semplicemente mettendo in atto una possibilit\u00e0 che viene offerta dal tipo di mutuo scelto a monte.<\/p>\n Per quanto riguarda i tassi, per decidere se partire con un variabile e passare a un fisso o viceversa, valgono le stesse valutazioni che abbiamo fatto fino a qui. Ma attenzione, come avviene per ogni prodotto \u2018pi\u00f9 accessoriato\u2019, ci troveremo davanti alla necessit\u00e0 di dover fare i conti con uno spread<\/a> pi\u00f9 alto<\/strong>, per cui complessivamente si rischia di pagare un costo maggiore al termine del piano di ammortamento<\/a>.<\/p>\n In base a quanto evidenziato l\u2019unico elemento costante per fare la scelta giusta in base alle proprie necessit\u00e0 \u00e8 quello della flessibilit\u00e0 e non solo del prodotto in s\u00e9, quanto per il nostro approccio. Come evidente, non esiste infatti una durata ideale valida per tutti i mutui e per tutte i bisogni.<\/p>\n Ognuno deve fare le valutazioni partendo dalla propria reale situazione reddituale e patrimoniale, quella personale, e infine rapportare il tutto alle necessit\u00e0 che si hanno, tanto nel breve quanto nel lungo periodo.<\/p>\n\n
![\"modello](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/04\/durata-mutuo.jpeg\")
<\/p>\nDurata e importo della rata: alla luce del tasso di interesse<\/h3>\n
Tasso fisso per durate limitate<\/h3>\n
I mutui con opzione e misti<\/h3>\n
![\"famiglia](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2014\/04\/durata-mutuo1.jpeg\")
<<\/p>\nConclusioni<\/h3>\n
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