I giovani negli ultimi anni hanno rappresentato la categoria sulla quale il governo ha posto maggiore attenzione, per quanto riguarda le modalit\u00e0 di accesso possibilmente \u201cagevolato\u201d, al mercato dei mutui. I vari interventi, che si sono concentrati soprattutto sulla creazione di Fondi di garanzia<\/strong><\/a>, hanno avuto proprio l\u2019obiettivo principale di aiutare una delle categorie pi\u00f9 svantaggiate (come quella dei giovani) a realizzare il progetto di una casa di propriet\u00e0. In particolare buona parte dei provvedimenti ha voluto porre il limite di et\u00e0 per accedere al mutuo a 35 anni. Come eccezione troviamo il Plafond casa<\/strong><\/a>, (che ha sempre lo scopo di \u201cgaranzia\u201d) che ha spinto l\u2019et\u00e0 massima di accesso fino a 40 anni.<\/p>\n Nel 2011 divenne particolarmente chiaro che i giovani non potevano accedere al finanziamento per l\u2019acquisto di un immobile con la stessa fluidit\u00e0 con cui ci\u00f2 avveniva prima del 2008. Infatti le difficolt\u00e0 lavorative da una parte (con aumento dei disoccupati soprattutto nelle file degli under 35 anni), la proliferazione di contratti a tempo determinato e l\u2019inasprimento delle politiche di scoring delle banche dall\u2019altra, avevano finito con il tagliare fuori concretamente i pi\u00f9 giovani dalle probabilit\u00e0 di ottenere un mutuo.<\/p>\n Da qui ci fu l\u2019istituzione del Fondo Mutui per le Giovani Coppie<\/strong>, che cercava di aiutare soprattutto i giovani titolari di contratti di lavoro non a tempo indeterminato. Gli under 35 anni hanno cos\u00ec ottenuto un aumento delle probabilit\u00e0 di accesso al credito ipotecario grazie alla garanzia offerta dal fondo stesso, per un importo pari al 50% dell\u2019importo da richiedere. Oltre al requisito dell\u2019et\u00e0 sono state introdotte altre limitazioni, ovvero che: <\/p>\n Questo non \u00e8 stato l\u2019unico provvedimento che ha investito i giovani \u201csotto\u201d i 35 anni. Infatti il Fondo Mutui per le Giovani Coppie presentava delle criticit\u00e0 che hanno richiesto dei provvedimenti successivi e che ha spinto la Cassazione a pronunciarsi per creare degli equilibri del tutto mancanti (come l\u2019estensione anche ai single e le modalit\u00e0 di determinazione del momento in cui veniva creato il nucleo familiare di riferimento). <\/p>\n Nel 2014 troviamo cos\u00ec la creazione di quello che \u00e8 stato denominato Fondo di garanzia per i mutui prima casa<\/strong><\/a>. Il funzionamento \u00e8 rimasto quello del fondo di garanzia, e la copertura a carico dello Stato \u00e8 rimasta fissa al 50%. Tuttavia il controllo della gestione del fondo stesso, anzich\u00e9 rimanere in capo al ministero (il primo provvedimento coinvolse il Ministero della Giovent\u00f9) ha coinvolto la Consap<\/strong>, mentre il regolamento attuativo e la determinazione dei requisiti necessari sono stati rimessi di concerto al Ministero delle Finanze ad all\u2019Abi. <\/p>\n Il regolamento del nuovo fondo fu formulato con maggior dettaglio. I requisiti ad esempio prevedevano l\u2019estensione dell\u2019accesso anche ad altri soggetti secondo un principio di \u201cpriorit\u00e0\u201d (con i giovani, soprattutto under 35 anni e titolari di contratti atipici o non a tempo indeterminato, in cima alla lista). In particolare la Consap, di fronte a un volume elevato di domande deve dare priorit\u00e0 a:<\/p>\n Il regolamento prevede anche l\u2019obbligo di sussistenza di altre condizioni che coinvolgono l\u2019immobile. In particolare:<\/p>\n Molte banche hanno creato dei mutui ad hoc, con possibilit\u00e0 di accedere alle agevolazioni fino a 40 anni. Tra questi troviamo il Mutuo Valore Italia<\/strong><\/a> giovani di Unicredit, che \u00e8 stato adattato ai criteri del plafond casa. Per l\u2019istituzione di questo nuovo fondo (che fu ideato nel 2013) fu necessaria una convenzione tra Abi e la Cassa depositi, presso il quale \u00e8 stato istituito il fondo di garanzia stesso. <\/p>\n In realt\u00e0 il Plafond casa non \u00e8 stato destinato esclusivamente ai giovani, ma le sue condizioni ed agevolazioni si estendono anche ai giovani (con innalzamento anche in questo caso dell\u2019et\u00e0 minima dai 35 ai 40 anni) che godono sempre di criteri di priorit\u00e0. Nel particolare i soggetti beneficiari delle garanzie stesse possono essere:<\/p>\n Come tipologie di mutuo richiedibili \u00e8 stata inclusa anche quella di ristrutturazione<\/strong> (fino a 100 mila euro) o di acquisto (fino a 250 mila euro). Possibile anche optare per un mutuo di 350 mila euro nel caso di acquisto pi\u00f9 ristrutturazione<\/strong>. <\/p>\n Per poter approfittare delle condizioni agevolate bisogna rivolgersi alle banche aderenti ad una delle convenzioni. Ci\u00f2 avviene tramite apposita domanda. E\u2019 inoltre necessario che nel Fondo sia rimasta capienza sufficiente a coprire l\u2019importo del mutuo per il quale si intende chiedere la garanzia stessa. <\/p>\n Per le richieste di mutuo da parte degli under 35 anni ci possono essere delle agevolazioni anche a livello regionale (soprattutto per le Regioni a statuto speciale). Questi provvedimenti non sono di norma cumulabili con i provvedimenti che esistono a livello nazionale. Prima di mettersi a cercare un \u201cnormale\u201d mutuo, curiosando all\u2019interno delle offerte specifiche che alcune grandi banche riservano ai propri clienti pi\u00f9 giovani, pu\u00f2 essere quindi molto utile informarsi presso la propria Regione e controllare se ci sono dei contributi<\/strong> (di importo limitato ma comunque che possono offrire uno sconto sul mutuo da richiedere) o varie forme di garanzia atte ad agevolare l\u2019accesso al credito. Quindi si pu\u00f2 passare ad informarsi se la banca che offre le condizioni che interessano maggiormente sono convenzionate con un fondo di garanzia, cos\u00ec da rendere pi\u00f9 sicura la concessione del mutuo stesso. <\/p>\nQuali sono i provvedimenti \u201cagevolati\u201d?<\/h3>\n
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Cosa cambia con il Fondo di garanzia per i mutui prima casa<\/h3>\n
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Fondo di garanzia per i mutui prima casa e Plafond casa<\/h3>\n
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Aspetti in comune dei vari \u201cfondi\u201d e agevolazioni<\/h3>\n
Conclusioni<\/h3>\n
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