Il mutuo \u00e8 stato a lungo considerata la sola via percorribile per acquistare un immobile a titolo oneroso ma \u201cnon troppo\u201d. Infatti grazie agli sgravi fiscali<\/strong> almeno una parte degli interessi passivi pagati periodicamente viene recuperata (il che rende molto meno interessante richiedere un normale prestito). Proprio in quest\u2019ottica se facessimo un confronto sulla convenienza tra un mutuo o un prestito, a parit\u00e0 di tassi, sicuramente non ci sarebbero dubbi a favore del primo tipo. <\/p>\n Tuttavia se non si pu\u00f2 ottenere un mutuo la situazione diventa pi\u00f9 complicata, specialmente per quanto attiene la sfera \u201cfiscale\u201d. Questo problema \u00e8 stato in parte superato con il leasing immobiliare<\/strong><\/a>. Non molte banche hanno adeguato la propria offerta (a seguito delle novit\u00e0 introdotte con la legge di stabilit\u00e0 2016), ma tra quelle che lo hanno fatto troviamo Unicredit che ha ideato il Leasing Valore Casa<\/strong>, che \u00e8 destinato all\u2019acquisto di un immobile ad uso abitativo. <\/p>\n Unicredit, grazie alla societ\u00e0 appartenere al gruppo Unicredit<\/a> leasing<\/strong> (la banca vera e propria ha la funzione di solo distributore del prodotto), acquista l\u2019immobile residenziale scelto da chi si vuole avvalere di questa modalit\u00e0 alternativa di acquisto. <\/p>\n Quindi l\u2019immobile \u00e8 di propriet\u00e0 di Unicredit leasing, mentre colui che ha fatto il contratto pagando dei canoni ne usufruir\u00e0. Oltre ai suddetti canoni il sottoscrittore del contratto deve pagare un prezzo di anticipo<\/strong> (pari ad almeno il 20% del prezzo totale) e alla scadenza potr\u00e0 decidere se pagare il prezzo di riscatto<\/strong> pari al massimo 30% del valore. Se decide di riscattare il prezzo finale (prefissato alla data di stipula) diventa a tutti gli effetti proprietario. Se decide di non pagare il prezzo di acquisto l\u2019immobile rimane di propriet\u00e0 di Unicredit leasing.<\/p>\n Il prezzo di riscatto e l\u2019importo dei canoni mensili sono prefissati, il che \u00e8 un aspetto positivo soprattutto in caso di rivalutazione del prezzo dell\u2019immobile durante il periodo di utilizzo. La possibilit\u00e0 di non pagare il prezzo di riscatto solleva anche dal rischio di diventare titolare di un immobile che si \u00e8 fortemente svalutato. Inoltre non si perde la detrazione ai fini dell\u2019Irpef<\/strong> che rimane possibile (anche per il prezzo di riscatto) ed \u00e8 in linea con quella degli interessi passivi previsti su un mutuo prima casa con finalit\u00e0 di acquisto o costruzione.<\/p>\n Non avviene alcuna iscrizione di ipoteca<\/strong>, il che permette di risparmiare sui costi notarili e sul costo delle spese legate all\u2019iscrizione di ipoteca stessa. Inoltre l\u2019imposta di registro \u00e8 pari solamente all\u20191,5%. Nel caso in cui si dovesse decidere di non riscattare l\u2019immobile, la societ\u00e0 di leasing vender\u00e0 l\u2019immobile. Dal prezzo ottenuto sottrarr\u00e0 gli importi dovuti dal finanziato, al quale verser\u00e0 l\u2019eccedenza del prezzo realizzata. Quindi a differenza di un rent to buy<\/strong><\/a> non si rischia di perdere ci\u00f2 che si \u00e8 versato per il periodo in cui i pagamenti sono stati effettuati<\/em>. <\/p>\n Tra i vantaggi c\u2019\u00e8 anche la maggiore facilit\u00e0 di cessione del contratto a terzi (grazie alla mancanza dell\u2019iscrizione di ipoteca). A questa si aggiunge la possibilit\u00e0 di poter sospendere il pagamento dei canoni mensili previsti dal contratto per un periodo (che al massimo pu\u00f2 arrivare complessivamente a 12 mesi), se si perde l\u2019occupazione. <\/p>\n Qui bisogna fare una distinzione a seconda che chi vuole ottenere il leasing valore casa o altro leasing immobiliare sia un under 35 anni oppure abbia superato questa soglia di et\u00e0. Abbiamo quindi queste due situazioni:<\/p>\n L\u2019accesso al leasing immobiliare residenziale \u00e8 consentito solo a coloro che abbiano un reddito complessivo che non eccede i 55 mila euro<\/strong>. E\u2019 inoltre necessario che il richiedente non abbia dei diritti reali di propriet\u00e0 su altre abitazioni al pari di quanto previsto per usufruire delle agevolazioni fiscali previste in caso di acquisto dell\u2019abitazione principale. <\/p>\n La durata massima prevista \u00e8 di 30 anni. La scelta del tasso pu\u00f2 essere tra variabile (euribor a 3 mesi) e tasso fisso. L\u2019importo massimo finanziabile \u00e8 dell\u201980% del prezzo da finanziarie (rimane il vincolo che il 20% debba essere versato a titolo di anticipo). Lo spread \u00e8 del 3,5% mentre le spese accessorie sono:<\/p>\n Il calcolo del canone avviene tenendo conto del prezzo di riscatto finale<\/strong> (pi\u00f9 \u00e8 elevato e minore sar\u00e0 il monte interessi da pagare considerato che viene sfruttato come criterio di calcolo l\u2019ammortamento alla francese). <\/p>\n Inoltre l\u2019immobile deve essere assistito dalla copertura assicurativa obbligatoria scoppio e incendio che viene offerta in convenzione con un premio calcolato con il 4 per mille dell\u2019importo finanziato con il leasing Valore Casa. <\/p>\n Come garanzie accessorie sono accettate sia quelle fidejussorie sulla persona (riguardanti gli stipulanti il contratto) che quelle date attraverso pegno su titoli e strumenti finanziari in generale<\/strong>. In questo caso il calcolo avviene in funzione del tipo di titolo che si ha, con applicazione di percentuali di scopertura crescenti mano a mano che sale il rischio.<\/p>\n Se ci si sta interrogando sull\u2019esistenza di alternative a un normale contratto di mutuo per acquistare un immobile con scopo abitativo, Unicredit leasing immobiliare prima casa risponde senza troppe difficolt\u00e0 in modo positivo alla domanda. Tuttavia sulla convenienza in senso stretto, in virt\u00f9 di uno spread pi\u00f9 elevato rispetto a un contratto di mutuo, la valutazione deve essere fatta spalmando nel corso del tempo il risparmio ottenuto fin da subito sull\u2019assenza dei costi di ipoteca<\/strong> (compreso l\u2019onorario del notaio) e per il risparmio dell\u2019imposta di registro<\/strong>. <\/p>\nCome funziona?<\/h3>\n
Quali sono le agevolazioni ed i vantaggi?<\/h3>\n
A quanto ammontano le detrazioni fiscali?<\/h3>\n
\n
Requisiti minimi necessari<\/h3>\n
Condizioni e caratteristiche del leasing immobiliare di Unicredit<\/h3>\n
\n
Conclusioni<\/h3>\n
\n