Tuttavia, considerato l’attuale momento molto delicato del mercato del lavoro ed in generale della situazione economica congiunturale, i vari interventi sono stati progressivamente orientati a includere varie altre categorie economicamente e finanziariamente pi\u00f9 deboli. <\/p>\n
Questo trend \u00e8 continuato durante la pandemia. Non solo, tramite il decreto Sostegni Bis \u00e8 stata innalzata la soglia dei beneficiari da under 35 anni a under 36 anni<\/a><\/strong>, introducendo nel contempo il criterio dell\u2019Isee ma con importi pi\u00f9 elevati<\/strong> (soglia Isee di 40 mila euro). Sempre con tale decreto \u00e8 stata innalzata la garanzia dello Stato<\/strong> dal 50% del fondo di garanzia prima casa<\/a> istituito precedentemente all\u201980% della quota capitale<\/strong>. Queste agevolazioni sono state estese fino a fine dicembre 2023<\/strong>.<\/p>\n Indice<\/strong><\/p>\n <\/a><\/p>\n Nel 2011 il Ministero della Giovent\u00f9 istitu\u00ec un apposito fondo destinato esclusivamente alle giovani coppie di et\u00e0 inferiore ai 35 anni, fornendo supporto soprattutto a coloro che fossero titolari di un contratto di lavoro atipico (vedi anche Mutuo lavoratori atipici<\/a>). <\/p>\n Oltre ad agevolare l\u2019accesso al credito, con un impegno da parte del Fondo stesso (in funzione della disponibilit\u00e0 non impegnata) a garanzia delle banche convenzionate in misura pari al 50% del valore totale del mutuo, il ministero volle cercare di garantire anche un\u2019offerta meno onerosa con tassi di interesse possibilmente calmierati<\/strong>. Il regolamento del Fondo lo rese per\u00f2 poco funzionale, e dopo circa un biennio fu assorbito da un nuovo fondo. <\/p>\n In ogni caso questo tipo di meccanismo era gi\u00e0 presente a livello regionale (solo in alcune regioni), dove a fronte di specifici requisiti si poteva aspirare ad ottenere dei contributi agevolati di entit\u00e0 modesta ma comunque tutto sommato significativa. Pur non costituendo una vera e propria novit\u00e0, e potendo avvalersi del know how maturato in macro aree pi\u00f9 ridotte, il Fondo per le giovani coppie non ha mai raggiunto il \u2018successo\u2019 sperato<\/strong>.<\/p>\n <\/a><\/p>\n Il Fondo per le giovani coppie \u00e8 stato poi assorbito da quello a garanzia dei mutui prima casa<\/strong>. Qui non c\u2019\u00e8 pi\u00f9 una destinazione univoca indirizzata agli under 35 anni, che, se in possesso di requisiti ben definiti, continuano tuttavia a viaggiare sulla corsia preferenziale. Dal 2014 troviamo anche il passaggio di consegne tra il Ministero della Giovent\u00f9 e la Consap<\/strong> (da qui la definizione anche di Mutui Consap<\/a>), la cui partecipazione \u00e8 stata confermata anche con l\u2019ultimo provvedimento (quello del 2021).<\/p>\n In passato la determinazione del regolamento, dovendo passare anche per convenzioni con le varie banche disposte ad accettare le garanzie offerte dal fondo stesso, ha avuto carattere pi\u00f9 corale con coinvolgimento del Ministero delle Finanze e dell\u2019Abi<\/strong>. Un aspetto \u2018semplificato\u2019 ulteriormente nel decreto Sostegni bis vista la possibilit\u00e0 di scaricare online dal sito Consap l\u2019apposito modulo da consegnare poi alla banca o intermediario scelto .<\/p>\n <\/a><\/p>\n Come gi\u00e0 accennato, la platea dei possibili beneficiari si \u00e8 quindi estesa<\/strong> ed ampliata avendo incluso come soggetti \u201cpreferenziali\u201d: <\/p>\n Con l\u2019approvazione del Plafond casa<\/strong><\/a>, tra i beneficiari delle garanzie con percorso preferenziali sono state aggiunte anche le famiglie numerose con almeno 3 o pi\u00f9 figli<\/strong>. <\/p>\n <\/a><\/p>\n Si \u00e8 quindi tornati a focalizzare l\u2019attenzione alle giovani coppie e si \u00e8 introdotto il criterio dell’Isee, ma queste non sono le uniche novit\u00e0. Sono infatti stati previsti tre possibili tipi di \u2018garanzia\u2019 a seconda del tipo di acquisto che si va a fare e che pu\u00f2 essere:<\/p>\n N.B.<\/strong> Rimane comunque il fatto che i richiedenti non devono avere acquistato altri immobili (se non per successione dove vivono a titolo gratuito un genitore o i fratelli) e che l\u2019immobile in questione non deve essere di lusso<\/a>.<\/p>\n <\/a><\/p>\n L\u2019obiettivo dei vari fondi di garanzia era, ed \u00e8 a tutt\u2019oggi, quello di aumentare le possibilit\u00e0 di ottenere un mutuo acquisto prima casa<\/strong><\/strong>. Quindi le agevolazioni nel caso di richiesta di un mutuo<\/strong><\/a> prima casa giovani coppie consistono principalmente nella possibilit\u00e0 di ottenere l\u2019importo del mutuo al 100%<\/a>, anzich\u00e9 a percentuali pi\u00f9 basse rispetto al prezzo di acquisto normalmente imposte dai vari istituti di credito. E\u2019 interessante notare che, oltre alle finalit\u00e0 di acquisto, l\u2019accesso a queste garanzie si \u00e8 estesa anche alle spese di ristrutturazione volte principalmente a migliorare l\u2019efficienza energetica dell\u2019immobile stesso.<\/p>\n Nell\u2019ottica degli aspetti suddetti pu\u00f2 essere utile cercare di capire meglio come funziona il fondo di garanzia e come accedervi:<\/p>\n <\/a><\/p>\n Alcune banche anche negli anni passati si sono mostrate pi\u00f9 ben disposte a concedere mutui ai giovani<\/strong><\/a>. Tra i prodotti pi\u00f9 gettonati ci sono quelli appartenenti alla linea Domus di Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a>. Oggi invece troviamo alcuni grandi gruppi che hanno riorganizzato la propria offerta a pi\u00f9 riprese, cercando da una parte di rimanere al passo con le richieste e le tendenze del mercato, e dall\u2019altra con quanto proveniva dai vari regolamenti legati ai fondi di garanzia. Il risultato consiste in un\u2019offerta non omogenea<\/strong>, che spesso manca anche di reali agevolazioni dal punto di vista pratico. <\/p>\n Tra le varie proposte diamo un\u2019occhiata proprio al mutuo per giovani coppie di Intesa Sanpaolo oltre che al Mutuo Valore Italia<\/strong><\/a> di UniCredit in convenzione con il Fondo garanzia prima casa<\/strong> (che ha sostituito pi\u00f9 nel nome che nella sostanza il Mutuo valore Italia Giovani<\/em>). Non \u00e8 invece pi\u00f9 proponibile il noto mutuo per giovani di Ubi Banca<\/strong><\/a> che nel 2020 \u00e8 stata assorbita nel gruppo BPER<\/a> e da Intesa Sanpaolo. Ricordiamo che \u00e8 comunque essenziale valutare in sede le condizioni offerte in quanto anche i calcola rata spesso non permettono di evidenziare tutte le agevolazioni.\n
Le garanzie create ad hoc: il fondo di garanzia ministeriale<\/h3>\n
![\"modello](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/fondom.jpeg\")
<\/p>\nIl Fondo mutui prima casa<\/h3>\n
I beneficiari<\/h3>\n
\n
![\"banonota](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/fondom2.jpeg\")
<\/p>\nQuali novit\u00e0 nel 2023?<\/h3>\n
\n
Come funzionano le agevolazioni<\/h3>\n
\n
![\"disegno](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/06\/fondom1.jpeg\")
<\/p>\nEsempi di mutui per le giovani coppie<\/h3>\n
\n.<\/p>\nUniCredit<\/h3>\n