Il Ddl concorrenza 2017<\/strong> recentemente approvato ed entrato in vigore il 29 agosto del 2017 ha affrontato alcune tematiche che andranno ad incidere sulla libert\u00e0 di scelta dei mutuatari soprattutto riguardo ad alcuni contratti accessori. Novit\u00e0 anche sui notai per quanto riguarda in primis la trasparenza e pubblicizzazione degli onorari. Il testo \u00e8 apparso sulla Gazzetta ufficiale il 14 agosto mentre la Legge \u00e8 stata approvata il 4 agosto 2017 dopo circa 900 giorni dalla sua presentazione alla camera. Scomparse o profondamente trasformate dal passaggio tra camera e senato alcune liberalizzazioni, come nel caso delle farmacie comprese all\u2019interno del comma 157. <\/p>\n Il Ddl concorrenza ha preso in esame alcuni punti critici collegati soprattutto alla sfera dei costi dei servizi bancari in genere e delle coperture assicurative per i mutui<\/strong><\/a>. Per il primo caso \u00e8 stato affrontato l\u2019aspetto economico legato alla riduzione dei costi collegati alle attivit\u00e0 di consulenza telefonica che non potranno mai superare quelli di una telefonata urbana. Per quanto riguarda i mutui invece si offre maggiore libert\u00e0 di scelta ai mutuatari. Qui bisogna per\u00f2 distinguere tra due situazioni: <\/p>\n Approfondimento: Garanzie mutuo<\/strong><\/a>.<\/p>\n La questione delle assicurazioni obbligatorie \u00e8 gi\u00e0 stata affrontata nel 2012. Dopo una serie di incomprensioni, nel 2015 l\u2019Ivass \u00e8 intervenuta per dare gli ultimi chiarimenti. Si \u00e8 quindi arrivati alla condizione in cui i mutuatari non possono essere obbligati a scegliere l\u2019assicurazione proposta da una compagnia appartenente alla stessa banca<\/strong>. Non solo, il richiedente di un mutuo gode di totale autonomia nella scelta della compagnia potendo optare per contratti meno costosi. Ci\u00f2 ha portato alcune banche a proporre assicurazioni collegate al gruppo di appartenenza fornendole in modo gratuito rimanendo cos\u00ec in linea con la legge.<\/p>\n La questione delle polizze assicurative affrontata da Ddl concorrenza 2017 parte da presupposti molto simili, ampliando ulteriormente la libert\u00e0 e l\u2019autonomia di scelta dei mutuatari. Anche in questo caso la banca \u00e8 tenuta a fornire almeno due preventivi e deve accettare la scelta del mutuatario di stipulare la polizza con chi preferisce, senza poter modificare o chiedere delle modifiche sul contenuto dell\u2019assicurazione, se questa rispecchia le condizioni necessarie richieste dalla banca stessa<\/strong>. A questo punto viene naturale domandarsi: che cosa \u00e8 cambiato rispetto al provvedimento precedente di almeno 5 anni?<\/em><\/p>\n La legge 5 anni fa aveva preso in esame solo le coperture assicurative obbligatorie<\/strong>. Con questo Ddl concorrenza sono contemplate anche quelle con carattere fidejussorio<\/strong>, ovvero quelle che le banche richiedono per poter ad esempio passare dalla copertura dell\u201980% a quella del 100% di un mutuo (sempre che non si rientri nel plafond casa) oppure, come gi\u00e0 accennato, per rendere pi\u00f9 solida la posizione di potenziali mutuatari che, per il tipo di lavoro svolto, non offrono garanzie sufficienti.<\/p>\n Ricapitolando una banca, a seguito della recente approvazione del decreto legge, pu\u00f2 rendere obbligatoria la stipula di una polizza e subordinare a questa la concessione del mutuo. Di contro il mutuatario \u00e8 libero nella scelta della polizza che deve semplicemente ottemperare ai requisiti minimi indicati dall\u2019istituto di credito erogante il finanziamento. Per quanto riguarda la proposta di copertura assicurativa da parte della banca erogante il mutuo questa deve indicare chiaramente l\u2019importo provvigionale sia in senso assoluto che riferita in percentuale all\u2019esborso totale.<\/p>\n Il testo infine prevede che se il mutuatario preferisce non avvalersi della libert\u00e0 di scelta sul mercato esterno delle polizze di assicurazione, optando per la proposta della banca, abbia comunque la facolt\u00e0 di recedere dal contratto entro 60 giorni dalla data di stipula, senza rischiare di perdere il mutuo.<\/p>\n Per incentivare le compravendite \u00e8 stato reso il settore dei notai notevolmente pi\u00f9 concorrenziale. Per prima cosa \u00e8 stato aumentato,logicamente sulla carta, il loro numero (da 1 notaio ogni 7 mila abitanti si passerebbe a 1 ogni 5 mila abitanti). Con il DDL nr.124 i notai saranno inoltre tenuti a dover rendere trasparenti e conoscibili a monte gli onorari (approfondimento: Perizia di stima e notarile<\/strong><\/a>). <\/p>\n Non solo, il compito del notaio, atto gi\u00e0 a tutelare maggiormente chi compra, si amplia con l\u2019obbligo di trattenere i soldi della compravendita su un conto dedicato, dovendo versare il prezzo al venditore solo quando \u00e8 avvenuta la trascrizione del rogito. In questo modo si evitano situazioni in cui si rischia una doppia vendita e\/o l\u2019iscrizione di ipoteca. <\/p>\n Per tutelare il venditore, il conto di passaggio dove saranno trattenute le somme della vendita fino a che siano trascorsi i tempi tecnici per la trascrizione con conseguente trasferimento delle somme stesse, sar\u00e0 separato interamente dal patrimonio del notaio. Gli eventuali interessi maturati non saranno incassati da nessun soggetto relativo alla compravendita, compreso il notaio, ma saranno destinati ai fondi creati per il sostegno delle imprese.<\/p>\n Quello che il Ddl concorrenza ha valutato sui mutui dovrebbe andare a colmare tutte le lacune lasciate aperte oltre 5 anni fa. Alcune criticit\u00e0 rimangono aperte, soprattutto considerata l\u2019esperienza gi\u00e0 affrontata con la portabilit\u00e0 dei mutui: prima che questa diventasse realmente fruibile ci sono voluti dei tempi fisiologici di rodaggio. C\u2019\u00e8 quindi da aspettarsi (soprattutto per la parte che riguarder\u00e0 il settore dei notai) che non se ne potranno valutare, ed eventualmente apprezzare gli effetti prima che sia trascorso un congruo periodo di tempo. <\/p>\nQuali sono i punti cardine del testo di legge?<\/h3>\n
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Le assicurazioni in esame<\/h3>\n
Concorrenza e notai<\/h3>\n
Conclusioni<\/h3>\n
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