{"id":42,"date":"2013-02-07T12:50:48","date_gmt":"2013-02-07T11:50:48","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=42"},"modified":"2020-09-28T11:58:32","modified_gmt":"2020-09-28T09:58:32","slug":"mutui-online","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-online","title":{"rendered":"Mutui online: convengono davvero?"},"content":{"rendered":"

Mutui online: sono sempre convenienti?<\/h1>\n

I mutui online non sempre rappresentano la scelta ideale. Perch\u00e9? E quali sono gli aspetti da considerare prima di procedere alla richiesta di questo tipo di mutuo?<\/em><\/p>\n

L\u2019accesso ad una molteplicit\u00e0 di prodotti online<\/strong> ha spinto progressivamente gli italiani, legati tradizionalmente ai vecchi servizi, verso queste soluzioni innovative che promettono sempre di ottenere dei grandi risparmi. <\/p>\n

Ma \u00e8 sempre cos\u00ec? Spesso partire da determinati presupposti e darli per scontati pu\u00f2 invece costare estremamente caro, specialmente quando non si hanno gli elementi sufficienti per comprendere se il risparmio e la convenienza sono effettivi, e quali sono gli aspetti da considerare con attenzione.<\/p>\n

Costi impliciti e poco trasparenti: i rischi dei mutui online<\/h3>\n

Una situazione che viene spesso sottolineata dalle banche che erogano mutui online<\/strong>, \u00e8 che, mancando una struttura fissa, oppure anche semplicemente una lunga serie di intermediari, inevitabilmente il costo applicato sul mutuo<\/strong><\/a> (rappresentato dallo spread<\/strong><\/a> ma non solo) \u00e8 pi\u00f9 basso, e quindi si tratta delle soluzioni economicamente pi\u00f9 vantaggiose. <\/p>\n

A riguardo, per\u00f2, bisogna fare una distinzione, perch\u00e9 il vantaggio va visto sotto due profili: la fattibilit\u00e0 dell\u2019operazione<\/strong> alla luce della necessit\u00e0 e urgenza di ottenere l\u2019erogazione del mutuo (nei tempi e per le somme di cui si necessita) e l\u2019aspetto meramente legato alle possibilit\u00e0 di risparmiare<\/strong><\/a>. Se debba prevalere la sicurezza e la comodit\u00e0 oppure il risparmio vero e proprio, \u00e8 una scelta che dipende esclusivamente dal valore che ogni persona attribuisce a ciascuno di questi fattori. <\/p>\n

In pi\u00f9, i veri mutui online<\/strong>, richiedono una partecipazione molto attiva da parte dei potenziali mutuatari, mentre dall\u2019altra parte la comunicazione \u00e8 ridotta al minimo, non ci si pu\u00f2 affidare a vere e proprie forme di consulenza che consentano di valutare pienamente tutti gli aspetti ed eventuali aggiustamenti da attuare per rendere l\u2019excursus della pratica pi\u00f9 fluido, e soprattutto non \u00e8 facile ottenere chiarezza su tutte le voci di costo che dovranno essere sostenute. <\/p>\n

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In ogni caso bisogna sempre riferirsi al Taeg<\/strong>, perch\u00e9 consente in modo veloce e con un colpo d\u2019occhio, la comparazione sull\u2019effettiva onerosit\u00e0 di una tipologia o offerta di mutuo rispetto ad un\u2019altra. Inoltre bisogna valutare la presenza delle spese di incasso rata <\/strong>(o rid<\/strong>) mai evidenziate, cos\u00ec come l\u2019incidenza dei costi di amministrazione o gestione pratica annuale<\/strong> (se fissi e ragionevoli come importo vanno bene, se in percentuale sulla somma richiesta vanno assolutamente scartati). <\/p>\n

In pi\u00f9, forse l\u2019aspetto pi\u00f9 semplice da valutare purch\u00e9 lo si riconosca, \u00e8 legato a quelle offerte molto vantaggiose, almeno apparentemente sulla carta, di mutui online che di fatto nascondono degli specchietti per le allodole. Si tratta di tassi estremamente competitivi per un certo periodo di tempo, prima che il tasso effettivo passi a regime: bisogna calcolare con attenzione l\u2019incidenza che il tasso a regime<\/strong> avr\u00e0 non solo sulle rate future, ma anche su quelle sostenute con gli sconti, perch\u00e9 nella maggior parte dei casi si scoprir\u00e0 che non si \u00e8 usufruito di nessun vantaggio, ed addirittura quella tipologia di mutuo \u00e8 meno economica rispetto ad altre soluzioni scartate in precedenza.<\/p>\n

Quali altre valutazioni fare sulla convenienza?<\/h3>\n

I mutui online sono generalmente difficili da ottenere, a meno che non ci si ritrovi in una situazione economica con dei margini di azione molto ampi, ovvero il rapporto rata\/reddito<\/strong><\/a> sia particolarmente favorevole. <\/p>\n

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Eppure non \u00e8 detto che la strada sia in discesa nemmeno in questo caso: ci sono tantissime pratiche che si incagliano solo perch\u00e9 \u00e8 stato richiesto qualche documento aggiuntivo oppure perch\u00e9 non sono stati fatti dei semplici aggiustamenti che avrebbero portato ad un esito della pratica molto pi\u00f9 favorevole<\/strong>. <\/p>\n

Nel primo caso ci\u00f2 \u00e8 dovuto al fatto che gli operatori devono lavorare su tantissime pratiche e quindi favoriscono quelle con documentazione chiara e completa: quindi prima di inviare la documentazione richiesta<\/strong><\/a> bisogna accertarsi di averla raccolta tutta e organizzata e inviata nelle forme richieste. <\/p>\n

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Il secondo aspetto non pu\u00f2 essere previsto a priori: basta che una piccolissima rata di un finanziamento<\/strong> di cui non si ha memoria sia stata segnalata per ritardato pagamento, anche solo per un disguido bancario per ritrovarsi in seria difficolt\u00e0 con una pratica di mutuo la cui erogazione veniva data per scontata. <\/p>\n

Per ovviare a questo problema \u00e8 consigliato richiedere la propria situazione alla Crif<\/strong><\/a> (tramite la propria banca, oppure direttamente alla Crif<\/strong> attraverso il suo stesso sito), cos\u00ec da sistemare questioni poco limpide. <\/p>\n

Banca Widiba<\/h3>\n

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Un esempio di banca che fornisce un mutuo online al 100%<\/strong> \u00e8 Widiba<\/strong><\/a>. Grazie al calcolatore online, in pochi step sar\u00e0 possibile avere un preventivo dettagliato sulle condizioni di mutuo in relazione al valore dell’immobile.<\/p>\n

La gestione della fase di richiesta inoltre \u00e8 100% paperless: questo fa si che tutte la documentazione utile alla stipula del mutuo sar\u00e0 in formato digitale, cos\u00ec come la firma sul contratto.<\/p>\n

(Data rilevazione: 30\/10\/2018 – Fonte: sito ufficiale Widiba)<\/em><\/p>\n

Approfondimento: Guida acquisto casa Agenzia delle Entrate<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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