{"id":4305,"date":"2017-10-24T18:06:52","date_gmt":"2017-10-24T16:06:52","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=4305"},"modified":"2022-01-07T13:00:20","modified_gmt":"2022-01-07T12:00:20","slug":"mutuo-60000-euro","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-60000-euro","title":{"rendered":"Mutuo 60000 euro &#8211; Meglio tasso fisso o variabile?"},"content":{"rendered":"<h1>Mutuo 60000 euro rata e durata: cosa valutare oltre al Taeg?<\/h1>\n<p>L\u2019acquisto di una casa spinge spesso verso la richiesta di cifre elevate. Quando per\u00f2 riguarda importi inferiori ai 100 mila euro, allora alla possibilit\u00e0 di richiedere un mutuo tradizionale si aggiungono quelle di poter procedere anche con un <strong>prestito<\/strong> o con il <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/leasing-immobiliare\"><strong>leasing immobiliare<\/strong><\/a>. Una situazione tipo si ha con un mutuo da 60000 euro, per il quale le possibilit\u00e0 di richiedere preventivi tra prodotti differenti (e valutare quelli pi\u00f9 convenienti) diventano ancora pi\u00f9 numerose.<\/p>\n<p><strong>Indice<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#cosa\">Mutuo o prestito?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#durata\">Quale durata?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#1\">Esempio 1: tasso fisso, durata 10 anni<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#2\">Esempio 2: tasso fisso, durata 30 anni<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#3\">Esempio 3: tasso variabile, durata 10 anni<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#4\">Esempio 4: tasso variabile, durata 30 anni<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#conclusioni\">Conclusioni<\/a><\/li>\n<p><a name=\"cosa\"><\/p>\n<h3>Mutuo o prestito?<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>Quando si \u00e8 nell\u2019indecisione se sia meglio chiedere un mutuo oppure un prestito per l\u2019acquisto di una casa si deve tener presente:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>l\u2019impatto della <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/spese-mutuo\">detrazione fiscale<\/a><\/strong>;<\/li>\n<li>le possibili agevolazioni legate all\u2019Isee che possono permettere di ottenere degli sconti interessanti su costi da sostenere in modo corrente.<\/li>\n<\/ul>\n<p>In senso lato il prestito andrebbe chiesto, anche nel caso di 60000 euro, quando non si hanno molte possibilit\u00e0 di ottenere il mutuo perch\u00e9 ad esempio la casa presenta delle irregolarit\u00e0 che non supererebbero la perizia, o in situazioni comunque molto particolari. <\/p>\n<p><a name=\"durata\"><\/p>\n<h3>Quale durata?<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/unnamed-file.jpeg\" alt=\"disegno di omino che porta sulle spalle un punto interrogativo\" \/><\/p>\n<p>Quindi senza dilungarci ulteriormente su queste due opportunit\u00e0, vediamo come incide la durata sulla rata di un mutuo 60000 euro che rappresenta una somma interessante per l\u2019acquisto di un immobile di valore di circa 100 mila euro. In particolare nei nostri esempi partiremo sempre dagli stessi parametri di base che sono:<\/p>\n<ul>\n<li>giovane richiedente di 40 anni;<\/li>\n<li>stipendio di circa 1800 euro netti al mese;<\/li>\n<li>contratto di lavoro a tempo determinato.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per fare le simulazioni abbiamo utilizzato il calcolatore indipendente del nostro sito <em>calcolaratamutuo.org<\/em> usando come dati:<\/p>\n<ul>\n<li>tasso fisso finito pari al 2,5%;<\/li>\n<li>tasso variabile finito pari all\u2019 1%.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>N.B.<\/strong> Non abbiamo considerato le variazioni di tasso (generalmente in aumento) per le durate maggiori, volendo offrire un criterio generale. Per avere informazioni dettagliate bisogna infatti richiedere vari preventivi alle banche che offrono condizioni che interessano.<\/p>\n<p><a name=\"1\"><\/p>\n<h3>Esempio 1: tasso fisso, <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-10-anni\">durata 10 anni<\/a><\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>In questo caso la nostra simulazione porta al pagamento di una rata pari a \u20ac 565,62 che non varier\u00e0 nel corso del tempo. L\u2019importo totale da restituire sar\u00e0 pari a \u20ac 67.874,33 composto da capitale pi\u00f9 interessi, per cui il costo totale al termine del <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/piano-ammortamento\">piano di ammortamento<\/a> sar\u00e0 pari a \u20ac 7.874,33 (quindi incidenza degli interessi pari al 11.6%).<\/p>\n<p><a name=\"2\"><\/p>\n<h3>Esempio 2: tasso fisso, durata 30 anni<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>Triplicando la durata, ovvero arrivando a <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/30-anni\">30 anni di ammortamento<\/a> otteniamo un dimezzamento della rata ma un forte aumento del costo (interessi totali). Infatti la situazione risultante dalla simulazione \u00e8 la seguente:<\/p>\n<ul>\n<li>rata mensile per tutta la durata pari a \u20ac237.07;<\/li>\n<li>restituzione di un importo complessivo del mutuo pari a \u20ac85,346.11 (capitale + interessi);<\/li>\n<li>costo finale del mutuo pari a \u20ac25,346.11 (con  incidenza degli interessi pari al 29.7%).<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"3\"><\/p>\n<h3>Esempio 3: tasso variabile, durata 10 anni<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>Ricordiamo che trattandosi di un tasso variabile la situazione cambier\u00e0 nel corso del tempo, per cui la rata e il costo sono attualizzati alla situazione del tasso calcolato oggi. Per quanto riguarda un tasso variabile a 10 anni la situazione con simulazione del calcolatore \u00e8 questa:<\/p>\n<ul>\n<li>rata mensile \u20ac525.62 (soggetta a cambiamenti);<\/li>\n<li>importo da restituire \u20ac63,074.97 (capitale + interessi ma senza considerare eventuali aumenti dei tassi);<\/li>\n<li>costo totale (se il tasso non cambiasse) pari a \u20ac3,074.97 di interessi (con incidenza pari al 4.9%).<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"4\"><\/p>\n<h3>Esempio 4: tasso variabile, durata 30 anni<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>Infine abbiamo l\u2019esempio di un piano di ammortamento di 30 anni, dove i dati saranno:<\/p>\n<ul>\n<li>rata mensile pari a \u20ac192.98;<\/li>\n<li>rimborso totale al termine del piano di ammortamento pari a \u20ac69,474.14;<\/li>\n<li>totale costo (ovvero interessi rimborsati) pari a \u20ac9,474.14 (13.6%).<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"conclusioni\"><\/p>\n<h3>Conclusioni<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/rischi-crowdfunding-immobiliare.jpeg\" alt=\"omino che misura la parola rischi\" \/><\/p>\n<p>L\u2019esempio di un mutuo 60000 euro \u00e8 utile soprattutto se si parte dall\u2019osservazione che costituisce circa un quinto delle richieste totali dei mutuatari, secondo il calcolo del Barometro Crif sui mutui erogati nel 2021. Per la precisione i mutui inferiori a 75000 euro rappresentano, secondo lo studio della stessa Crif, il 20,4% nel terzo trimestre.<\/p>\n<p>Le quattro simulazioni permettono di arrivare a delle conclusioni interessanti che in primis dovrebbero scoraggiare un potenziale mutuatario dal voler scegliere a priori il tasso (tra <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/fisso-o-variabile\"><strong>fisso o variabile<\/strong><\/a>) senza andare a considerare le altre opzioni. Scegliere un prodotto piuttosto che un altro, nel lungo periodo pu\u00f2 avere degli effetti importanti soprattutto se si parte dall\u2019idea di voler estinguere il mutuo in modo anticipato o di vendere la casa entro un lasso di tempo inferiore alla durata del rimborso. <\/p>\n<p>In questi casi, inoltre, il peso delle spese fisse che, come detto, non vanno a rimborsare il mutuo e che sono legate esclusivamente alla gestione ed all\u2019incasso delle rate, dovrebbero essere ridotto il pi\u00f9 possibile. Non sempre si tratta di valutazioni semplici da fare in autonomia ed anche per questo spesso <strong>\u00e8 preferibile contare sull\u2019aiuto di un <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/consulenza-mutui\">consulente<\/a><\/strong> preparato proprio su queste sfumature che hanno un notevole impatto sul costo \u2018finale\u2019 che effettivamente dovremo sostenere scegliendo quello specifico mutuo. <\/p>\n<table width=\"100%\" border=\"0\" align=\"center\" cellpadding=\"0\" cellspacing=\"0\" class=\"attenzione\">\n<tbody>\n<tr>\n<td bgcolor=\"#FFD7D7\">\n<p class=\"attab\"><center><\/p>\n<h2>Informazioni in archivio relative all\u2019anno 2017<\/h2>\n<p><\/center> <center>(probabilmente non pi\u00f9 applicate)<\/center><br \/>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><em>Nelle seguenti simulazioni abbiamo considerato una <strong>durata di 10 anni<\/strong> e una <strong>durata di 30 anni<\/strong>. Inoltre abbiamo usato un noto comparatore (Mutuionline) per individuare quelle che al 17 ottobre 2017 sembrano essere le migliori proposte per un mutuo a tasso fisso e poi anche per uno a tasso variabile.<\/p>\n<h3>Esempio 1: tasso fisso durata 10 anni<\/h3>\n<p>Con il comparatore abbiamo trovato queste tre situazioni in cui a sorpresa, non troviamo al primo posto un classico mutuo online che generalmente riesce a offrire tassi piuttosto contenuti. Infatti la rata pi\u00f9 bassa \u00e8 quella che nell\u2019esempio \u00e8 offerta da <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/veneto-banca\"><strong>Veneto Banca<\/strong><\/a> con una rata di poco inferiore ai 535 euro. Tuttavia dobbiamo subito notare una cosa: il primato viene raggiunto grazie a un\u2019offerta specifica di tassi in promozione. Stesso discorso per la seconda posizione raggiunta da <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/intesa-sanpaolo\"><strong>Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a> che offre la stessa rata anche se con un Taeg leggermente pi\u00f9 alto dovuto a maggiori spese di perizia applicate. Anche in questo caso il tasso finito \u00e8 in promozione. Al terzo posto il <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/bpm\"><strong>mutuo BPM<\/strong><\/a> che si distacca di poco dai primi due ma che rispetto a Intesa Sanpaolo presenta un Taeg leggermente pi\u00f9 basso. <\/p>\n<p>Questo ci deve spingere ad avere una mente aperta quando ci mettiamo alla ricerca di un mutuo, in quanto non sempre il Taeg pi\u00f9 basso ci permette di ottenere il mutuo che complessivamente ci coster\u00e0 di meno. Per comprendere totalmente l\u2019onerosit\u00e0 di un mutuo si devono considerare:<\/p>\n<ul>\n<li>il tasso applicato;<\/li>\n<li>il costo della perizia;<\/li>\n<li>le spese periodiche che possono incidere notevolmente come ad esempio le <strong>spese di gestione annuali<\/strong> e quelle di <strong>incasso rid<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per quanto riguarda quest\u2019ultimo aspetto parliamo di costi che non diminuiscono il capitale e che rimangono presenti per l\u2019intera durata del mutuo incidendo in modo crescente mano a mano che la quota capitale aumenta e gli interessi si riducono nel computo della rata da pagare.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-60000-euro-1.jpg\"\/><\/p>\n<h3>Esempio 2: durata 30 anni<\/h3>\n<p>Con gli stessi parametri abbiamo fatto una simulazione e comparazione con la durata di 30 anni. Con questa sola modifica il primo posto, sempre per un tasso fisso, passa a Bnl che lo condivide, con la stessa identica rata, con Banca Veneta e Intesa Sanpaolo. Qui la differenza del Taeg che va dal 2,4% della prima al 2,5% di Intesa diventa pi\u00f9 marcata. Quindi con questo esempio vediamo che per un mutuo di 60000 euro a 30 anni, con tasso fisso, a parit\u00e0 di rata si possono avere Taeg differenti anche in modo marcato, ancora una volta a causa delle spese accessorie (soprattutto la perizia) e le spese di incasso rata procrastinate nel tempo.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-60000-euro-2.jpg\" \/><\/p>\n<h3>Esempio 3: durata di 10 e tasso variabile<\/h3>\n<p>Tenendo fissi i vari parametri ma modificando il tasso, nella comparazione avremo un cambio totale in testa alle offerte che vedono al primo posto <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/credem\"><strong>Credem<\/strong><\/a>:<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-60000-euro-3.jpg\"\/><\/p>\n<p>In questo esempio diventa ancora pi\u00f9 chiaro che la proposta con il Taeg pi\u00f9 basso non garantisce la rata migliore. <\/p>\n<h3>Esempio 4: variabile con durata a 30 anni<\/h3>\n<p>Con questo ultimo esempio vediamo che le differenze si riducono nel caso del tasso variabile a 10 anni, con l\u2019ingresso al secondo posto di <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/deutsche-bank\"><strong>Deutsche Bank<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-60000-euro-4.jpg\"\/><\/em><\/p>\n<div class=\"row\">\n<ul class=\"col-sm-5 no-list\">\n   <li class=\"alert alert-info\">Guida importo mutuo<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/30000-euro\">Mutuo 30000 euro<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-50000\">Mutuo 50000<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-60000-euro\">Mutuo 60000 euro<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-75000\">Mutuo 75000<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/100000-euro\">Mutuo 100000 euro<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-120-mila-euro\">Mutuo 120 mila euro<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-150000\">Mutuo 150000<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/200-mila-euro\">Mutuo 200 mila euro<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mutuo 60000 euro rata e durata: cosa valutare oltre al Taeg? L\u2019acquisto di una casa spinge spesso verso la richiesta<a class=\"read-more\" href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-60000-euro\">Continua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4310,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[76],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4305"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4305"}],"version-history":[{"count":17,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4305\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9544,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4305\/revisions\/9544"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4310"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4305"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4305"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4305"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}