\u2018Tecnicamente\u2019 non ci sono degli impedimenti che precludono la possibilit\u00e0 che una banca conceda un mutuo per l\u2019acquisto di un terreno edificabile per poi costruirci un immobile. \u2018Praticamente\u2019 sono per\u00f2 poche le banche che sono disposte a farlo. Ci\u00f2 accade perch\u00e9 l\u2019erogazione del mutuo di costruzione<\/a> \u00e8 un mutuo ipotecario<\/a><\/strong>. <\/p>\n Quando possibile la banca non potendo iscrivere ipoteca su un immobile che ancora non esiste (e non potendolo fare in base al progetto), generalmente si tutela iscrivendo ipoteca sul terreno. Una volta raggiunto lo stato di avanzamento lavori del valore corrispondente a quello dell\u2019importo del mutuo erogato procede a passare l\u2019ipoteca dal solo terreno all\u2019immobile (adeguandone anche l\u2019importo). <\/p>\n Come detto le banche non accordano questo tipo di mutuo con grande facilit\u00e0. Quali possono essere le altre opzioni?<\/em> In senso assoluto le situazioni alternative pi\u00f9 semplici sono:<\/p>\n Nel caso si riesca a trovare un mutuo in grado di finanziare sia il costo dell\u2019acquisto del terreno che quello di costruzione bisogna valutare la percentuale massima di copertura delle spese da sostenere con il mutuo stesso. Tale valore raramente supera l\u201980%. Ne \u00e8 un esempio il Mutuo Progetto Casa di Veneto Banca<\/strong><\/a> che, da foglio informativo ufficiale del 08\/08\/2017, evidenzia questa percentuale in riferimento ad un range di importo finanziabile compreso tra i 100000 ed i 500000 euro.<\/p>\n Sar\u00e0 inoltre necessario possedere una certa liquidit\u00e0 aggiuntiva per poter affrontare tutti i costi legati ai permessi e agli onorari da pagare ai professionisti che dovranno rilasciare le certificazioni ed elaborare i vari progetti necessari.<\/p>\n Le percentuali di copertura sono classificate comprendendo o meno il valore del terreno nel computo complessivo. Se si ha anche il calcolo del valore del terreno, si potr\u00e0 arrivare a coprire quasi interamente oppure al 100% il costo che si deve sostenere totalmente. Se invece il valore del terreno non viene considerato le percentuali difficilmente supereranno il 90% o il 95% del valore del solo immobile a termine della costruzione.<\/p>\n Il fatto che un terreno sia venduto come edificabile, anche tramite un\u2019agenzia immobiliare non assicura che poi non ci saranno dei problemi nel momento in cui si andr\u00e0 a richiedere il permesso a costruire. Per prima cosa ci si deve accertare che:<\/p>\n Si tratta di una fase che pu\u00f2 essere molto complicata: il consiglio \u00e8 quello di rivolgersi a geometri o professionisti abilitati che conoscono bene la situazione e le condizioni previste nel comune in cui si vuole acquistare il terreno (bisogna farsi fare un \u2018preventivo\u2019 che metta in evidenza i costi certi che si sosterranno per autorizzazioni, permessi, ecc.) <\/p>\n Nota Bene<\/strong>: Un terreno edificabile libero e senza particolari conformazioni geologiche \u00e8 un buon candidato, ma prima di dare il via libera all\u2019acquisto, il passaggio da un professionista \u00e8 un atto obbligato.<\/p>\n Generalmente la formula usata dalla banca sar\u00e0 quella dello Stato Avanzamento Lavori posticipato<\/strong>. Quindi al raggiungimento di alcune percentuali di avanzamento del lavoro (ad esempio l\u2019armatura in cemento armato con il tetto, la costruzione dei muri periferici, ecc), la banca staccher\u00e0 l\u2019assegno corrispondente alla tranche di mutuo che \u00e8 stata accordata alla stipula del contratto. <\/p>\n Questo mette in evidenza un altro punto critico: se si pensa di richiedere un mutuo per costruire su un terreno edificabile di propriet\u00e0 (o da acquistare), bisogna avere un margine di liquidit\u00e0 che permetta di far partire i lavori e raggiungere alcuni obiettivi. Se questi non sono raggiunti (ci\u00f2 deve essere certificato da un perito, mentre non serve a nulla la presentazione di fatture e spese gi\u00e0 sostenute) la banca non erogher\u00e0 la somma pattuita. <\/p>\n Il numero di tranches dipende dagli accordi con l\u2019istituto di credito e per ognuna deve essere previsto anche il costo dell\u2019uscita del perito della banca. Stesso discorso per il tempo in cui i lavori dovranno essere terminati.<\/p>\n Credit Agricole<\/strong><\/a> prevede un mutuo di durata al massimo ventennale<\/strong><\/a> mentre il completamento dei lavori deve essere raggiunto entro due anni al massimo. La percentuale finanziabile con mutuo \u00e8 fino all\u201980% del valore dell\u2019immobile compreso quello del terreno.<\/p>\n La percentuale \u00e8 la stessa per il Mutuo Progetto Casa di Veneto Banca<\/strong> (sempre terreno pi\u00f9 immobile). Durata del mutuo compresa tra 10 e 30 anni.<\/p>\nQuali alternative?<\/h3>\n
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Anche al 100%?<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-terreno-edificabile-e1508938652965.jpg\"\/)
<\/p>\nChe caratteristiche devono avere i terreni?<\/h3>\n
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Come funzionano i mutui?<\/h3>\n
Esempi<\/h3>\n
![](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-terreno-edificabile-2-e1508938758106.jpg\"\/)
<\/p>\n![](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2017\/10\/mutuo-terreno-edificabile-3-e1508938803149.jpg\"\/)
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