Cosa significa essere garante per un mutuo? Quali sono i requisiti richieste dalla maggior parte delle banche e quali gli obblighi a cui il garante stesso \u00e8 tenuto a sottostare?<\/em><\/p>\n Le banche giudicano la fattibilit\u00e0 di un mutuo<\/strong> basandosi su due elementi: uno \u00e8 costituito dal valore dell\u2019immobile, e l\u2019altro dalla situazione reddituale. Anche se il mutuo \u00e8 assistito da una garanzia ipotecaria sull\u2019immobile, che costituisce una forma di tutela molto elevata per la banca, la componente che viene valutata con maggiore attenzione \u00e8 sempre quella reddituale, dato che \u00e8 anche quella pi\u00f9 facilmente e rapidamente recuperabile. Per questa ragione in moltissime pratiche la banca richiede la presenza del garante<\/strong>, il quale risponde in solido con il mutuatario.<\/p>\n La banca se richiede un garante, vuole una persona che sia solida sul piano patrimoniale e reddituale. Per cui alcune categorie di lavoratori, per i quali grava il \u201crischio di impresa\u201d<\/em> vengono prese meno in considerazione se non sussitono particolari presupposti. <\/p>\n Anche alcune categorie di pensionati<\/strong> (a causa della quota della pensione non cedibile perch\u00e9 corrispondente alla quota della pensione minima) non sono considerati dei validi garanti. Per la componente del reddito si fa una considerazione analoga a quella del mutuatario, ovvero pur trattandosi di una garanzia aggiuntiva, il reddito deve essere tale da poter permettere il pagamento della rata in caso di necessit\u00e0<\/strong>. <\/p>\n Quindi chi ha una forte esposizione debitoria, o si \u00e8 gi\u00e0 prestato come garante, potrebbe vedersi rifiutato. L\u2019altro nodo \u00e8 quello dell\u2019et\u00e0, per il quale le banche non presentano uniformit\u00e0: alcune banche impongono che alla fine del piano di ammortamento il garante non abbia pi\u00f9 di 75 anni, mentre altre si spingono fino a 80 anni.<\/p>\n Il garante, rispondendo in solido con l’intestatario del mutuo, qualora il mutuatario non provvedesse, dovr\u00e0 provvedere al pagamento delle rate<\/strong>. Quindi la banca in caso di difficolt\u00e0 del mutuatario inizier\u00e0 le operazioni di recupero dei mancati pagamenti sul garante stesso, con le stesse procedure previste nei confronti del mutuatario. <\/p>\n Ma la sua posizione \u00e8 estremamente complessa, dal momento che non ha alcun diritto nei confronti dell\u2019immobile, e n\u00e9 li acquisterebbe effettuando i pagamenti nei confronti del mutuatario, dato che la sua funzione di garanzia \u00e8 sul piano reddituale, e non interessa in nessun modo l\u2019immobile sul quale grava il mutuo. <\/p>\n Inoltre la sua posizione viene \u201csciolta\u201d dagli obblighi di pagamento solo in due casi: estinzione del mutuo<\/strong>, oppure vendita dell\u2019immobile<\/strong> con contestuale estinzione del mutuo stesso. Inoltre nel caso di accollo del mutuo, il garante, a differenza del mutuatario, rimane legato al contratto di mutuo<\/strong><\/a>, mantenendo inalterata la sua posizione.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Requisiti del garante: reddito ed et\u00e0 anagrafica<\/h3>\n
I rischi e i doveri del garante<\/h3>\n