Approfondimento: Anatocismo bancario<\/strong><\/a>.<\/p>\n Quando si decide di estinguere anticipatamente la cessione del quinto, per eliminare del tutto il debito oppure per procedere al suo rinnovo<\/strong> (sempre che ci siano o presupposti temporali per poterlo fare), la prima cosa da fare \u00e8 quella di richiedere il conteggio di estinzione<\/strong>.<\/p>\n I conteggi estintivi devono riportare tutte le informazioni \u201ceconomiche\u201d relative al contratto. Quindi oltre al capitale residuo, calcolato alla data della presunta estinzione, vanno inclusi:<\/p>\n Soprattutto sui contratti pi\u00f9 vecchi le ultime due voci venivano spesso omesse, ma si tratta di importi, spesso significativi, che sono \u201ca credito<\/strong>\u201d del titolare della cessione del quinto.<\/p>\n Queste voci infatti si riferiscono a costi generalmente gi\u00e0 sostenuti dal finanziato, il quale non potr\u00e0 pi\u00f9 usufruirne proprio perch\u00e9 il contratto non arriver\u00e0 alla sua fine naturale. <\/p>\n In un conteggio estintivo \u201cregolare\u201d tali importi dovrebbero essere riportati a \u201ccredito\u201d del titolare del prestito, cos\u00ec da decurtarli dall\u2019importo a debito (ovvero capitale residuo pi\u00f9 interessi e penale di estinzione). In questa ipotesi, essendo i crediti conteggiati nel modo giusto, allora non si ha diritto al rimborso della cessione del quinto dei loro importi. Se invece non sono stati conteggiati in modo corretto allora si ha diritto al rimborso, purch\u00e9 non si sia verificato il termine di prescrizione (fino a 10 anni)<\/strong>.<\/p>\n Approfondimento: Come uscire dai debiti<\/strong><\/a>.<\/p>\n Per conoscere con esattezza se si ha diritto al rimborso della cessione del quinto, pu\u00f2 essere utile andare a vedere se sui fogli dei conteggi estintivi erano riportati gli oneri accessori e finanziari non dovuti e i premi assicurativi non goduti. Ma anche in questo caso pu\u00f2 essere utile chiedere una valutazione ad esempio ad associazioni dei consumatori e societ\u00e0 specializzate, che facendo una perizia econometrica<\/strong> possono rilevare se si ha diritto al rimborso e per quali somme.<\/p>\n Alcune societ\u00e0 offrono questa prima valutazione gratis mentre successivamente possono chiedere dei compensi. Questi devono comunque essere comunicati in anticipo, per permettere anche di valutare se sia conveniente richiedere o meno il rimborso.<\/p>\n La richiesta pu\u00f2 avvenire usando un fac simile o un modello generico oppure utilizzando quello previsto dalla stessa banca o finanziaria.<\/p>\n A riguardo bisogna informarsi presso la banca direttamente. Ad esempio se si aveva una cessione del quinto con Intesa Sanpaolo per prima cosa bisogna informarsi se sono disponibili dei moduli appositi oppure se si possono utilizzare i moduli liberi. <\/p>\n La documentazione va inoltrata tramite raccomandata A\/R<\/strong> oppure Pec<\/strong> che permettono anche di interrompere i termini di prescrizione. <\/p>\n Se la banca provvede all\u2019intero rimborso non si dovr\u00e0 fare altro, ma se c\u2019\u00e8 il diniego al rimborso o questo avviene in modo parziale allora ci si potr\u00e0\/dovr\u00e0 rivolgere all\u2019 Arbitrato bancario e finanziario<\/strong>.<\/p>\n Come appena evidenziato se si ritiene quindi di aver diritto al rimborso, per prima cosa si deve scrivere il reclamo da inviare con Pec o raccomandata. Questo dovr\u00e0 essere accompagnato da copia: <\/p>\n La banca o finanziaria deve rispondere entro 30 giorni, potendo comunicare anche l\u2019eventuale rifiuto, in tutto o in parte, a pagare la somma richiesta. Se accetta di pagare una quota o tutta la somma conteggiata richiesta allora allegher\u00e0 la risposta con un documento che va firmato per accettazione (solo se si \u00e8 d\u2019accordo con le somme riportate) e re-inoltrato. <\/p>\n A questo punto il versamento sul rapporto specificato nel documento di richiesta, avviene entro 30 o 60 giorni. Per i premi assicurativi invece i tempi possono essere pi\u00f9 lunghi.<\/p>\n Adiconfi<\/strong> offre una prima consulenza gratuita<\/strong>. Per poter far valutare la propria pratica e calcolare i conteggi in modo corretto, cos\u00ec da conoscere se (e quanto) si ha diritto come rimborso, si deve compilare il form di richiesta allegando preferibilmente anche il documento del conteggio estintivo ricevuto.<\/p>\n Con-Sap \u00e8 tra le associazioni dei consumatori che si occupano anche delle questioni di valutazione degli importi di rimborso di cessione del quinto in via anticipata. Per avere informazioni e riferimenti di volontari a cui rivolgersi si pu\u00f2 utilizzare il sito ufficiale o utilizzare l\u2019indirizzo mail: segreteria@con-sap.it.<\/p>\nQuando si ha diritto ai rimborsi?<\/h3>\n
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Come sapere se si ha diritto ai rimborsi?<\/h3>\n
Come richiederlo?<\/h3>\n
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<\/p>\nTempi e documenti necessari<\/h3>\n
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Esempi di associazioni dei consumatori che offrono consulenza<\/h3>\n
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<\/p>\n![](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/consap-e1530891582644.jpg\")
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