Quando si verifica l\u2019anatocismo<\/h3>\n
L\u2019ipotesi di anatocismo in caso di un finanziamento si ha quando la banca ha applicato la capitalizzazione degli interessi passivi con cadenza trimestrale anzich\u00e9 annuale come invece avviene normalmente per quelli \u2018a credito\u2019 ad esempio in un conto corrente. Si tratta di una procedura che \u00e8 stata dichiarata \u2018fuori legge\u2019 a partire dal 2012 da parte della Corte Costituzionale con la sentenza n. 78 del 24 aprile 2012<\/strong>. La norma \u00e8 retroattiva e pu\u00f2 essere usata sia su contratti bancari ancora in corso che gi\u00e0 chiusi, nel rispetto del termine di decadenza che \u00e8 decennale. <\/p>\n Ora capire il funzionamento dell\u2019anatocismo bancario in caso di un conto corrente con scoperto o fido \u00e8 sicuramente pi\u00f9 semplice, mentre nel caso dei mutui il discorso \u00e8 leggermente pi\u00f9 complicato perch\u00e9 bisogna andare a considerare l\u2019applicazione degli interessi di mora<\/strong>. <\/p>\n Nel particolare in caso di fido bancario<\/strong><\/a> la possibilit\u00e0 di richiedere il rimborso degli interessi potrebbe spettare a chiunque abbia avuto un conto con capitalizzazione degli interessi passivi trimestrale (conti aperti ante 2000). Nel caso dei mutui il tasso di mora si applica solamente quando un mutuatario si trova in ritardo con il pagamento delle rate, mentre in caso di pagamento regolare non si ha la possibilit\u00e0 di dare il via alla procedura per la richiesta. <\/p>\n Ci\u00f2 non toglie che si pu\u00f2 essere titolari di un mutuo pagato con regolarit\u00e0 (e quindi non passibile di anatocismo) ma ugualmente irregolare. Stiamo parlando di finanziamenti che presentano od abbiano presentato precedentemente un tasso usurario<\/strong> in base ai tassi massimi stabiliti dalla Banca d\u2019Italia su base trimestrale. Questi ad esempio al 17 agosto 2018 sono:<\/p>\n (Fonte: sito ufficiale Banca d\u2019Italia)<\/em><\/p>\n Per capire in quale situazione ci si trova \u00e8 necessario rivolgersi alle associazioni dei consumatori oppure agli studi specializzati per fare una perizia econometrica e quindi valutare i margini per procedere con la richiesta di rimborso degli interessi pagati in \u201ceccedenza\u201d. A questo punto \u00e8 possibile avanzare la richiesta di rimborso degli interessi pagati e non dovuti. Questo pu\u00f2 avvenire anche direttamente con l\u2019invio di una lettera raccomandata (non \u00e8 obbligatoria la figura di un legale). <\/p>\n Detto ci\u00f2 \u00e8 generalmente sconsigliato agire senza avvalersi di un\u2019assistenza qualificata anche perch\u00e9 le banche italiane non si sono dimostrate aperte alla conciliazione extragiudiziale<\/strong>. Anzi nella maggioranza dei casi hanno preferito attendere le sentenze passate definitivamente in giudicato.<\/p>\n Ribadendo che la via pi\u00f9 sicura passa attraverso i vari professionisti del settore proponiamo comunque un iter generico se si vuole fare la domanda di rimborso degli interessi sul mutuo per anatocismo o tasso usuraio. Ricordiamo inoltre che:<\/p>\n Se c\u2019\u00e8 stato un passaggio ad altra banca (ad esempio in caso di fusione tra due gruppi bancari, acquisizione, ecc) allora si dovr\u00e0 fare una domanda per il periodo ante acquisizione all\u2019istituto di credito originario ed un\u2019altra a quella subentrata a partire dal giorno nel quale \u00e8 iniziato il \u2018nuovo\u2019 rapporto.<\/p>\n La domanda di rimborso pu\u00f2 essere usata anche per bloccare un decreto ingiuntivo<\/strong> da parte della banca stessa purch\u00e9 venga fatta entro 40 giorni dalla comunicazione del decreto stesso. Alla domanda vanno allegati copia del contratto, estratti conto oppure i vari conteggi degli interessi (se non si hanno si possono richiedere a pagamento dovendo sborsare spesso anche spese molto elevate). <\/p>\n La banca pu\u00f2 non rispondere e a questo punto si deve agire con la mediazione obbligatoria davanti a:<\/p>\n Se la mediazione non va a buon fine si pu\u00f2 proseguire avviando una procedura giudiziale in tribunale citando in giudizio la banca. Per valutare il costo da sostenere in funzione delle somme che si possono recuperare si possono usare anche dei tool online (come ad esempio quello proposto da Altroconsumo). <\/p>\n Tuttavia questi calcoli anche se precisi potrebbero essere falsati dalla mancanza di conoscenza diretta della materia. Per questo \u00e8 consigliato, quando possibile, contattare fina dalle prime fasi qualche associazione dei consumatori e farsi fare un calcolo preciso ed attendibile cos\u00ec da decidere se procedere sia effettivamente conveniente rispetto ai costi che si rischia di dover affrontare. <\/p>\n Altroconsumo<\/strong><\/a> rappresenta sicuramente una delle associazioni dei consumatori pi\u00f9 attive nei confronti dei mutui \u2018irregolari\u2019. Come gi\u00e0 accennato permette di fare una simulazione online delle condizioni del proprio mutuo valutando \u2018sulla carta\u2019 un\u2019eventuale irregolarit\u00e0. Non solo, ai soci \u00e8 possibile richiedere una consulenza giuridica telefonando per contatto al numero 02.6961550.<\/p>\n Passiamo ora ad una societ\u00e0 specializzata nell\u2019assistenza ai privati ed alle aziende per quanto riguarda mutui, finanziamenti ed altri rapporti bancari. L\u2019assistenza non \u00e8 \u2018standardizzata\u2019 e si basa sulle reali necessit\u00e0 del cliente partendo generalmente da uno studio di fattibilit\u00e0 gratuito<\/strong> a cui normalmente seguir\u00e0 una perizia tecnico finanziaria. Per informazione sono da utilizzare i seguenti contatti:<\/p>\n Il rimborso degli interessi sul mutuo<\/strong> \u00e8 \u2018comunemente\u2019 possibile su 730 o modello Unico se si hanno i requisiti minimi per poterli portare in detrazione (ci\u00f2 vale sia in caso di mutuo di acquisto che di ristrutturazione e sempre con aliquota del 19%). Si tratta di una possibilit\u00e0 o facolt\u00e0 del contribuente e che spetta sempre indipendentemente dal tasso scelto (fisso, variabile, misto, ecc) e da qualsiasi altra condizione legata al contratto (regolare od irregolare).<\/p>\n Fa eccezione la natura di \u201cabitazione principale<\/strong>\u201d che l\u2019immobile deve forzatamente avere o acquisire entro i tempi dettati dalla legge e cio\u00e8:<\/p>\nTasso usurario<\/h3>\n
![\"logo](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/banca-ditalia.jpg\")
<\/p>\n\n
Cosa fare?<\/h3>\n
Come presentare la domanda?<\/h3>\n
\n
Quando l\u2019istituto di credito non risponde<\/h3>\n
\n
![\"giudice](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/ufficio-giudice-di-pace.jpg\")
<\/p>\nEsempi di associazioni e studi specializzati<\/h4>\n
Altroconsumo<\/h4>\n
![\"logo](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/logo-altroconsumo.jpg\"){kind=logo}
<\/p>\nGMB Finance<\/h4>\n
![\"logo](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/logo-gmb-finance.jpg\"){kind=logo}
<\/p>\n\n
Rimborso interessi mutuo: cosa prevede la detrazione<\/h3>\n
\n
\n