Il numero delle banche che \u00e8 disposta a concedere mutui di liquidit\u00e0<\/strong> \u00e8 in netto calo, una scelta che va di pari passo con la ridotta capacit\u00e0 di risparmio manifestata, a causa dei momenti di crisi, dai consumatori. Pu\u00f2 sembrare un paradosso, ma in realt\u00e0 le banche ragionano in un modo molto semplice: se non c\u2019\u00e8 capacit\u00e0 di risparmiare, la persona che ha bisogno di liquidit\u00e0, potrebbe avere serie difficolt\u00e0 a rimborsare il debito. <\/p>\n Quindi essendo il rischio pi\u00f9 alto rispetto all\u2019erogazione di un mutuo per acquisto<\/strong> (approfondimento: Mutuo acquisto prima casa<\/strong><\/a>), si tratta di una operazione che potrebbe rappresentare pi\u00f9 problemi che vantaggi di guadagno. Per la stessa ragione, quando i mutui di liquidit\u00e0 vengono erogati, prevedono tassi di interesse a volte anche elevati rispetto a quelli praticati sulle altre tipologie di mutuo, oltre che una percentuale di copertura del valore dell\u2019immobile<\/strong><\/a> solitamente non superiore al 40% (ovvero se l\u2019immobile messo in garanzia ha un valore stimato dalla perizia di 100 mila euro, la banca potrebbe erogare una somma pari a 40 mila euro, mentre il valore dell\u2019ipoteca iscritto sar\u00e0 almeno pari ad 80 mila euro). <\/p>\n Questi sono tutti fattori che vanno attentamente valutati, prima di scegliere questa forma di finanziamento.<\/p>\n Spesso le persone che hanno un immobile e hanno bisogno di elevate somme, pensano al mutuo di liquidit\u00e0 come la soluzione economicamente meno costosa. Tuttavia bisogna considerare:<\/p>\n Una soluzione da vagliare, che potrebbe risultare anche pi\u00f9 semplice da ottenere, in quanto non \u00e8 soggetta a valutazioni di merito (come avviene per i mutui), \u00e8 la cessione del quinto<\/a> dello stipendio<\/strong> che riguarda tutti i lavoratori dipendenti a tempo indeterminato e determinato o la cessione del quinto della pensione, che coinvolge tutti i pensionati appartenenti a qualsiasi categoria (quindi anche ex autonomi). <\/p>\n Spesso questa forma di finanziamento viene considerata troppo onerosa a causa della assicurazione obbligatoria, ma si tratta di un costo che comunque non va a superare quello legato alle spese accessorie per l\u2019accensione del mutuo. Inoltre il calcolo degli interessi avviene su un tasso fisso che pu\u00f2 essere anche pi\u00f9 basso rispetto a quello dei mutui di liquidit\u00e0, e in caso di estinzione anticipata le somme legate alla assicurazione vengono recuperate per la parte non goduta mentre per i mutui vanno perse (tranne che per le polizze fidejussorie<\/strong><\/a>). La durata massima in entrambi i casi \u00e8 di 10 anni. <\/p>\n Ci\u00f2 che pu\u00f2 creare qualche problema, per somme particolarmente elevate \u00e8 la somma che si pu\u00f2 ottenere, oppure l\u2019essere un lavoratore autonomo<\/strong><\/a>. Ma anche per questi c\u2019\u00e8 una soluzione che andrebbe quanto meno vagliata, ovvero il prestito personale assistito da cambiali<\/strong><\/a>, che pu\u00f2 prevedere l\u2019applicazione di tassi di interesse non eccessivamente elevati (anche se quello che conta maggiormente \u00e8 la forza contrattuale che ha il richiedente il finanziamento).<\/p>\n Si tratta di una soluzione di origine anglosassone che sta facendo la propria comparsa anche in Italia. Chi ha bisogno di liquidit\u00e0, ma vuole restare ad abitare nella propria abitazione e non vuole questioni legate alla successione, pu\u00f2 vendere la propria casa ad una banca, con una formula che sfrutta vincoli molto simili a quelli della nuda propriet\u00e0<\/strong><\/a>. <\/p>\n In realt\u00e0 i vincoli sono maggiori perch\u00e9 i contratti non prevedono la possibilit\u00e0 per l\u2019usufruttuario di cederlo a terzi o di dare l\u2019immobile in affitto<\/strong><\/a>. La formula pi\u00f9 usata prevede l\u2019erogazione delle somme in tranche, oppure sotto forma di una rendita medio-alta, garantita mensilmente al venditore. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Le principali alternative ai mutui di liquidit\u00e0<\/h3>\n
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<\/p>\nUna soluzione per chi non ha eredi<\/h3>\n
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