Acquistare una nuda propriet\u00e0 pu\u00f2 essere davvero un buon affare? Le banche concedono mutui per questo tipo di acquisti? Quali sono gli obblighi? Scopri tutto leggendo il seguente articolo<\/em><\/p>\n Le banche non pongono limiti legati al \u201ctipo di acquisto\u201d per le richieste dei mutui, e per questo \u00e8 possibile acquistare anche immobili messi in vendita attraverso le aste immobiliari<\/strong> o quelli venduti con la formula della nuda propriet\u00e0<\/strong>. <\/p>\n Ci\u00f2 che interessa alle banche \u00e8 che il valore dell\u2019immobile oggetto dell\u2019acquisto vada a ricoprire ampiamente la somma prestata (per questo generalmente i mutui non prevedono, a meno di ulteriori garanzie, la possibilit\u00e0 di finanziare oltre l\u201980% del valore o prezzo dell\u2019immobile stesso, cos\u00ec da ammortizzare le eventuali spese o le oscillazioni di mercato in caso di vendita coattiva). <\/p>\n Un problema che, nel caso specifico, non sussiste dal momento che, sia nel caso delle vendite immobiliari all\u2019asta, che delle nude propriet\u00e0, il valore dell\u2019immobile \u00e8 gi\u00e0 di per s\u00e9 superiore a quello del prezzo di acquisto<\/strong>.<\/p>\n La nuda propriet\u00e0 prevede l\u2019applicazione di \u201cscoperture<\/strong>\u201d (che sono date dalla differenza tra il prezzo di mercato del bene e il prezzo a cui l\u2019immobile pu\u00f2 essere venduto) molto ampie, che variano da un minimo del 30% ad un massimo del 60%. <\/p>\n Le maggiori o minori scoperture dipendono ovviamente dall\u2019et\u00e0 del venditore. Ci\u00f2 \u00e8 legato alla particolarit\u00e0 di questo \u201ccontratto con vincolo\u201d, dal momento che l\u2019acquirente non entra in possesso del bene immediatamente ma solo al decesso o quando il venditore\/usufruttuario<\/strong> decider\u00e0 di consegnarlo. In pi\u00f9 \u00e8 facolt\u00e0 del venditore\/usufruttuario dare in affitto l\u2019immobile venduto, cos\u00ec come l\u2019acquirente pu\u00f2 vendere a sua volta la nuda propriet\u00e0 acquistata. <\/p>\n Quindi, trattandosi di un contratto di vendita soggetto a tantissimi vincoli, la banca ha bisogno di ottenere maggiori garanzie. Ad esempio in un contratto di vendita normale, tranne alcune eccezioni, la banca per aumentare le garanzie reddituali potr\u00e0 richiedere che il mutuatario trovi un garante o un coobbligato al pagamento del mutuo, mentre per la garanzia sull\u2019immobile \u00e8 pi\u00f9 che sufficiente l\u2019accensione dell\u2019ipoteca. <\/p>\n Se il mutuatario non dovesse pagare, la banca si rivolgerebbe al coobbligato o al garante prima di passare alla vendita all\u2019asta. Invece con la vendita della nuda propriet\u00e0, qualora il mutuatario non dovesse pagare, la banca non potrebbe rivalersi sull\u2019immobile esercitando il diritto sull\u2019ipoteca, almeno fino a quando, oltre alla propriet\u00e0 (che si \u00e8 concretizzata al momento della vendita) al mutuatario passer\u00e0 anche il possesso dell\u2019immobile (il che potrebbe richiedere degli anni durante i quali la banca subirebbe delle ingenti perdite). <\/p>\n Quindi, per ovviare a questo problema, le banche accettano l\u2019accensione del mutuo per vendite di nuda propriet\u00e0<\/strong> solo qualora il venditore\/usufruttuario accettasse di partecipare al contratto di finanziamento in qualit\u00e0 di \u201cterzo datore di ipoteca\u201d. Ci\u00f2 significa che se il mutuatario non dovesse pagare le rate del mutuo, spetter\u00e0 al venditore\/usufruttuario subentrare e onorare i pagamenti. <\/p>\n E\u2019 quindi evidente che, mentre le banche non creano problemi per l\u2019erogazione di mutui per immobili ceduti con nuda propriet\u00e0, generalmente si riscontra una certa resistenza da parte del venditore stesso. Il problema pu\u00f2 essere ovviato solo inserendo nel contratto di mutuo solidi coobbligati e garanti, cos\u00ec da allungare la catena delle garanzie e del numero delle persone interpellate dalla banca prima di arrivare al terzo datore di ipoteca, che \u00e8 l\u2019ultimo in ordine cronologico ad essere interpellato (tuttavia ci\u00f2 riduce e non elimina il rischio di essere coinvolto nelle morosit\u00e0 dell\u2019acquirente).<\/p>\n Quando si riesce ad ottenere un mutuo per l\u2019acquisto di una nuda propriet\u00e0, e ci sono tutti i presupposti per l\u2019acquisto della prima casa<\/strong><\/a>, oltre alle riduzioni delle imposte dovute, si pu\u00f2 usufruire delle agevolazioni fiscali sugli interessi passivi, tramite la loro detrazione con l\u2019aliquota del 19%<\/strong> nella dichiarazione dei redditi.<\/p>\n Una possibilit\u00e0 che si estende anche ad un padre di famiglia che acquista la casa, contraendo un mutuo, per il proprio figlio che non ha capacit\u00e0 di reddito. Sempre considerando la posizione abbastanza scomoda dell\u2019eventuale terzo datore di ipoteca, che cosa succede se questi non dovesse pagare le rate di mutuo? La banca ha il diritto di passare davanti al diritto dell\u2019usufrutto di cui gode il venditore, per cui l\u2019immobile potr\u00e0 essere messo all\u2019asta senza ulteriori ritardi.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Le caratteristiche della nuda propriet\u00e0 che rendono \u201cparticolare il mutuo\u201d<\/h3>\n
Detrazione fiscale interessi passivi<\/h3>\n