{"id":5648,"date":"2019-01-24T17:08:14","date_gmt":"2019-01-24T16:08:14","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=5648"},"modified":"2024-03-27T16:48:24","modified_gmt":"2024-03-27T15:48:24","slug":"mutuo-under-30","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-under-30","title":{"rendered":"Mutuo under 30 &#8211;  UniCredit, Intesa Sanpaolo e Mediolanum"},"content":{"rendered":"<h1>Mutuo under 30 &#8211; 3 alternative per i giovani<\/h1>\n<p>La categoria dei giovani, in particolare quella degli <strong>under 30<\/strong>, al momento di raggiungere la propria autonomia abitativa affronta <strong>diversi ostacoli<\/strong>, innanzitutto per le difficolt\u00e0 a trovare un impiego stabile (con il proliferare di contratti di lavoro atipico o precario) e conseguentemente per il poco tempo avuto a disposizione per crearsi una solida reputazione creditizia e per mettere da parte risparmi da investire nell\u2019<strong>acquisto della prima casa<\/strong>.  <\/p>\n<p>Proprio per venire incontro alle oggettive difficolt\u00e0 dei giovani intenzionati ad acquistare casa, sia le banche che lo Stato sono intervenuti negli anni per <strong>garantire a tale fascia debole specifiche agevolazioni<\/strong>.<\/p>\n<p><strong>Indice<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#agevolazioni\">In cosa consistono le agevolazioni?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#cosa\">Cos\u2019\u00e8 il Fondo di Garanzia Prima Casa?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#beneficiari\">Chi sono i beneficiari?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#fondi\">Come funziona il Fondo Prima Casa?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#esempi\">Esempi di mutui under 30<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"agevolazioni\"><\/p>\n<h3>In cosa consistono le agevolazioni?<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>A seconda della banca a cui ci si rivolge, le agevolazioni a favore degli under 30 possono consistere in:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>tassi pi\u00f9 contenuti<\/strong> soprattutto grazie a <strong><a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/spread\">spread<\/a> pi\u00f9 bassi<\/strong> dedicati;<\/li>\n<li><strong>esenzione dal pagamento di alcune tasse<\/strong> (imposta di registro, catastale e ipotecaria);<\/li>\n<li>una <strong>maggiore facilit\u00e0 di accesso al credito<\/strong> soprattutto attraverso la formula del \u201cfondi di garanzia\u201d.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"cosa\"><\/p>\n<h3>Cos\u2019\u00e8 il Fondo di Garanzia Prima Casa?<\/h2>\n<p><\/a><\/p>\n<p>I vari Governi nel corso degli ultimi 10 anni hanno messo in campo diversi provvedimenti che hanno trovato stabilit\u00e0 con il <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/fondo-garanzia-prima-casa\"><strong><em>Fondo di Garanzia per la Prima Casa<\/em><\/strong><\/a>, che \u00e8 stato approvato con la legge  27 Dicembre 2013, n. 147 e che ha iniziato la sua \u201cattivit\u00e0\u201d dal 2014 in poi.<\/p>\n<p>Tale <em>Fondo Prima Casa<\/em>, offrendo alla banca coinvolta una <strong>garanzia pubblica del 50%<\/strong> sul finanziamento, ha la funzione di <strong>semplificare l\u2019accesso ad un mutuo<\/strong> di tutti cittadini italiani che intendono procedere all&#8217;acquisto della prima casa. Ma, poich\u00e9 il <em>Fondo<\/em> \u00e8 accessibile fino ad esaurimento della quota stanziata, a parit\u00e0 di data di inoltro della domanda <strong>\u00e8 garantita la precedenza alle cosiddette &#8220;categorie prioritarie&#8221;<\/strong>, tra cui rientrano anche i giovani.<\/p>\n<p>Nel 2021 con il <em>Decreto Sostegni bis<\/em> il governo Draghi ha previsto, sempre per le categorie prioritarie e solo in presenza di specifici requisiti, l\u2019<strong>estensione di garanzia del <em>Fondo<\/em> fino all\u201980% della quota capitale del mutuo<\/strong>.<\/p>\n<p><center><iframe width=\"560\" height=\"315\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/eOcrUlkvjjs\" title=\"YouTube video player\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" allowfullscreen><\/iframe><\/center><\/p>\n<p>Le leggi di bilancio 2022 e 2023 hanno poi prorogato il termine ultimo per usufruire della garanzia all&#8217;80% <strong>fino al 30 giugno 2023<\/strong>, con una capienza del <em>Fondo<\/em> per il 2023 pari a 430 milioni di euro.<\/p>\n<p><a name=\"beneficiari\"><\/p>\n<h3>Chi sono i beneficiari<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/mutuo-under-30-e1548346157152.jpg\" \/><\/p>\n<p>Il <em>Fondo Prima Casa<\/em> \u00e8 aperto a <strong>tutti i cittadini<\/strong> che al momento di richiedere un mutuo <strong>non siano gi\u00e0 proprietari di un immobile<\/strong>. Per\u00f2, come precedentemente accennato, le seguenti categorie hanno un <strong>accesso prioritario al <em>Fondo<\/em><\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>le <strong>giovani coppie<\/strong><\/li>\n<li>i <strong>nuclei familiari monogenitoriali<\/strong> con figli minorenni<\/li>\n<li>i conduttori di alloggi come le <strong>case popolari<\/strong><\/li>\n<li>i giovani di et\u00e0 <strong>under 36 anni<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>N.B.<\/strong> Fino al 30 giugno 2023, grazie al governo Draghi, tali categorie prioritarie, nel caso in cui facciano richiesta di un mutuo prima casa che copra pi\u00f9 dell\u201980% del valore dell\u2019immobile e se in possesso di un <strong>ISEE max. di 40.000 euro<\/strong>, potranno accedere alla garanzia del <em>Fondo<\/em> dell\u201980%.<\/p>\n<p>La finalit\u00e0 del finanziamento deve essere necessariamente l\u2019<strong>acquisto di una prima casa<\/strong> che in pi\u00f9 deve avere come caratteristiche: <\/p>\n<ul>\n<li>non appartenere alla categoria A1, A8, A9 ed in generale alle <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/case-lusso\">case di lusso<\/a>;<\/li>\n<li>abitazione principale.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Approfondimento: <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-prima-casa-giovani-coppie\"><strong>Mutuo prima casa giovani coppie<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p><a name=\"fondi\"><\/p>\n<h3>Come funziona il <em>Fondo Prima Casa<\/em>?<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>Come gi\u00e0 accennato, il funzionamento \u00e8 abbastanza semplice: per facilitare l\u2019accesso dei giovani al mondo del credito <strong>\u00e8 il <em>Fondo<\/em> stesso che garantisce per una percentuale (50-80%) l\u2019importo richiesto come mutuo<\/strong>.<\/p>\n<p>Ad esempio, se una coppia di under 30 richiede 100 mila euro di mutuo per l\u2019acquisto di una prima casa, grazie al <em>Fondo<\/em> ottiene una garanzia per 50 mila euro (80 mila euro se in possesso dei requisiti per la garanzia estesa all&#8217;80%). <strong>Ma attenzione<\/strong>: ci\u00f2 non significa che i mutuatari dovranno rimborsare solo i restanti 50 mila euro (o 20 mila euro). Il loro <strong>impegno sar\u00e0 infatti sempre per il totale della cifra richiesta<\/strong> come finanziamento (quindi nel nostro esempio tutti i 100 mila euro). <\/p>\n<p>Solo se i titolari del mutuo non dovessero rimborsare le rate, la quota garantita di 50\/80 mila euro ricadrebbe sul Fondo che subentrerebbe al loro posto. Si tratta ovviamente di un\u2019eventualit\u00e0 legata a <strong>difficolt\u00e0 oggettive dovute a fatti senza colpa dei mutuatari e non evitabili n\u00e9 programmabili<\/strong>.  Ci\u00f2 non toglie che a suo volta il <em>Fondo<\/em> potr\u00e0 poi agire nei confronti del mutuatario stesso al fine di recuperare la somma liquidata. <\/p>\n<p>Quindi, tramite il <em>Fondo Prima Casa<\/em> si riesce ad alzare la soglia finanziabile, superando cos\u00ec il limite di quanti non hanno risparmi pari a circa il 20% del valore o prezzo dell\u2019immobile. Infatti, rispetto ad un mutuo non agevolato, che permette generalmente di richiedere al massimo l\u201980% del valore dell\u2019immobile, <strong>con il Fondo di Garanzia \u00e8 possibile arrivare a finanziare anche il 100% del prezzo di acquisto<\/strong>. <\/p>\n<p>Tra le banche che hanno aderito al <em>Fondo di Garanzia Prima Casa<\/em>, troviamo sia istituti di credito pi\u00f9 piccoli che grandi gruppi bancari. L\u2019<strong>elenco aggiornato degli istituti aderenti<\/strong> \u00e8 pubblicato sull&#8217;<a href=\"https:\/\/www.consap.it\/media\/cw3n1wh0\/20220131-elenco-banche-aderenti-fondo-mutui-prima-casa.pdf\">apposita pagina del sito ufficiale Consap<\/a>.<\/p>\n<p><a name=\"esempi\"><\/p>\n<h2>Esempi di mutui under 30<\/h3>\n<p><\/a><\/p>\n<p>A puro titolo esplicativo, vediamo ora le proposte riferite ai giovani con meno di 30 anni di tre note banche: <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/intesa-sanpaolo\"><strong>Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a>, <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/unicredit\"><strong>UniCredit<\/strong><\/a> e <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/banca-mediolanum\"><strong>Banca Mediolanum<\/strong><\/a>. Ricordiamo, comunque, che la maggior parte delle soluzione specifiche per i giovani presentano come et\u00e0 massima i 35-36 anni. <\/p>\n<p><strong><em>Intesa Sanpaolo<\/em><\/strong><\/p>\n<p><center><iframe width=\"560\" height=\"315\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/383iAxzgZ_o\" title=\"YouTube video player\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" allowfullscreen><\/iframe><\/center><\/p>\n<p>Per gli under 36 anni viene proposto il <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-giovani\"><strong>Mutuo Giovani<\/strong><\/a>, che permette di arrivare fino al 100 per cento di finanziabilit\u00e0. Si pu\u00f2 arrivare fino a una <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/40-anni\">durata di 40 anni<\/a> e la scelta pu\u00f2 andare su tasso variabile (indicizzato all\u2019Euribor a 1 mese) o fisso. Per quest\u2019ultimo si pu\u00f2 scegliere il <em>Piano Base<\/em>, che \u00e8 un tasso fisso standard, o la versione <em>Light<\/em> che, per un periodo massimo di <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-10-anni\">10 anni<\/a>, permette di rimborsare solo interessi. <\/p>\n<p>In questo modo \u00e8 possibile ottenere per un certo lasso temporale una rata pi\u00f9 bassa, mancando per il periodo la quota capitale (che ovviamente per\u00f2 verr\u00e0 spalmata negli anni successivi).  Al massimo si possono richiedere <strong>300 mila euro<\/strong>. Per avere una prima idea si pu\u00f2 usare il calcolatore presente sul sito ufficiale della banca torinese.<\/p>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo &#8211; Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n<p><strong><em>Mediolanum<\/em><\/strong><\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/mediolanum-giovani-e1548346033185.jpg\" \/><\/p>\n<p>Per gli under 35 anni, Banca Mediolanum propone il <strong>Mutuo Young<\/strong>. Le condizioni principali sono:<\/p>\n<ul>\n<li>durata tra i <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-5-anni\">5<\/a> e i <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/30-anni\">30 anni<\/a>;<\/li>\n<li>importo massimo richiedibile fino a 300.000 euro;<\/li>\n<li>LTV massimo fino al 90%<\/li>\n<li>spese di perizia fisse pari a 320 euro.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le altre condizioni (come lo spread) sono in linea con l\u2019offerta mutui riservata da questa banca a tutti gli altri clienti. Per apprezzare le condizioni in base alle proprie necessit\u00e0 non \u00e8 possibile procedere ad un calcola rata online ma \u00e8 necessario riferirsi ad un family banker.<\/p>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale Banca Mediolanum &#8211; Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n<p><strong><em>UniCredit<\/em><\/strong><\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/unicredit-giovani-e1548346010808.jpg\" \/><\/p>\n<p>Con la banca lombarda per la prima casa la finalit\u00e0 per cui richiedere un mutuo under 30\/35 anni prevede non solo <strong>l\u2019acquisto ma anche la ristrutturazione<\/strong>. Ricordiamo che il mutuo UniCredit rientra nella convenzione con il <em>Fondo di Garanzia Prima Casa<\/em>. <\/p>\n<p>Come condizioni e caratteristiche principali troviamo:<\/p>\n<ul>\n<li>tasso a scelta tra fisso e variabile;<\/li>\n<li>durata che va dai <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-15-anni\">15 anni<\/a> fino ai 30 anni;<\/li>\n<li>importo massimo 250 mila euro;<\/li>\n<li>Ltv fino al 100% (con garanzia del fondo).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Anche in questo caso non \u00e8 possibile procedere ad una simulazione online ma \u00e8 necessario passare per un consulente in filiale (\u00e8 possibile fissare un appuntamento direttamente attraverso il sito ufficiale UniCredit).<\/p>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale UniCredit &#8211; Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n<div class=\"row\">\n<div class=\"row\">\n<ul class=\"col-sm-5 no-list\">\n   <li class=\"alert alert-info\">Approfondimenti Prima Casa<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/acquisto-prima-casa\">Acquisto prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/agevolazioni-prima-casa\">Agevolazioni prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/agevolazione-prima-casa-successione\">Agevolazione prima casa successione<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/anticipo-tfr-acquisto-prima-casa\">Anticipo tfr acquisto prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/bonus-prima-casa\">Bonus prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/credito-imposta-prima-casa\">Credito d'imposta prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/fondo-garanzia-prima-casa\">Fondo garanzia prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/imposta-sostitutiva-mutuo-prima-casa\">Imposta sostitutiva mutuo prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/iva-acquisto-prima-casa\">Iva acquisto prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-giovani\">Mutuo giovani<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-under-30\">Mutuo under 30<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-prima-casa-giovani-coppie\">Mutuo prima casa giovani coppie<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-prima-casa-requisiti\">Mutuo prima casa requisiti<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-ristrutturazione-prima-casa\">Mutuo ristrutturazione prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/pignoramento-prima-casa\">Pignoramento prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/prima-casa-senza-residenza\">Prima casa senza residenza<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/sospensione-mutuo-prima-casa\">Sospensione mutuo prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/spese-acquisto-prima-casa\">Spese acquisto prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/tasse-acquisto-prima-casa\">Tasse acquisto prima casa<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/tassi-mutui-prima-casa\">Tassi mutui prima casa<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mutuo under 30 &#8211; 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