Indice articolo<\/strong><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Nel nome possiamo gi\u00e0 capire che hanno dei ruoli diversi: il Fondo di Garanzia<\/em> vede il ruolo del fondo stesso come \u201cgarante\u201d<\/strong>. La fine del 2021 ha portato un\u2019interessante novit\u00e0 a riguardo. Pi\u00f9 precisamente questa garanzia (con controgaranzia dello Stato) che copriva fino al 50% dell\u2019importo del mutuo da richiedere (potendo cos\u00ec arrivare anche a un mutuo con il 100 per cento di copertura sull\u2019intera somma da spendere per l\u2019acquisto della casa), \u00e8 stata elevata fino all\u201980%<\/strong> in presenza di determinati requisiti.<\/p>\n Invece nel caso del Fondo di Solidariet\u00e0<\/em> l\u2019accesso \u00e8 ammesso a coloro che hanno gi\u00e0 un mutuo e che, per il verificarsi di eventi sfavorevoli, sono nell\u2019impossibilit\u00e0 di rimborsare le rate. In tal caso il fondo subentra per un certo periodo di tempo, cos\u00ec da fornire un sollievo economico<\/strong> e consentire una riorganizzazione finanziaria della famiglia. <\/p>\n In entrambi i casi per accedere ai servizi del Fondo bisogna possedere dei requisiti specifici, come vedremo qui di seguito.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n E\u2019 stato istituito con l\u2019articolo 1 comma 48 lett. c) della Legge nr, 147 del 27 Dicembre 2013, ed \u00e8 stato denominato anche come Fondo Casa<\/em>. Con una serie di decreti \u00e8 arrivato fino al \u201cDecreto Sostegni-bis\u201d (DL. 25 maggio 2021, n.73, art. 64), il cui termine \u00e8 stato successivamente prorogato fino al 30 giugno 2023<\/strong> dalla c.d. Legge di Bilancio. Come detto quest\u2019ultimo intervento legislativo non si \u00e8 limitato a \u2018ristanziare\u2019 il Fondo, ma lo ha rimodulato con l’aumento del tetto di garanzia (la scadenza di tale intervento \u00e8 fissata per ora al 30 giugno 2023). <\/p>\n Come requisiti<\/strong> sono previsti:<\/p>\n La richiesta pu\u00f2 essere fatta da chiunque<\/strong> ma ci sono dei criteri di priorit\u00e0<\/strong> che vanno a vantaggio delle seguenti categorie:<\/p>\n Chi \u00e8 in possesso di questi specifici requisiti pu\u00f2 ottenere la garanzia fino all\u201980%<\/strong> nel caso in cui disponga di un ISEE non superiore ai 40.000 euro<\/strong>. Tutti gli altri cittadini che non rientrano in queste casistiche hanno la possibilit\u00e0 di accedere alla garanzia fino al 50%<\/strong>.<\/p>\n Come funziona?<\/em> Con la scelta di un mutuo convenzionato Consap<\/strong>, si ottiene l\u2019applicazione di un tasso complessivo calmierato<\/strong>, che viene calcolato sul Tasso Effettivo Globale (TEG) non superiore al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), che \u00e8 pubblicato ogni trimestre dal Ministero dell\u2019Economia. In altri casi \u00e8 lo spread<\/a><\/strong> ad essere ‘calmierato’ od ancora pu\u00f2 essere previsto un piano di ammortamento<\/a> pi\u00f9 lungo<\/strong>.<\/p>\n A questo si aggiunge la possibilit\u00e0 di richiedere un mutuo oltre l\u201980%<\/a> fino ad arrivare a coprire tutto l\u2019importo d\u2019acquisto dell\u2019immobile<\/strong>. Parliamo in poche parole della possibilit\u00e0 di ottenere un mutuo 95% <\/strong>o addirittura un mutuo 100%<\/a> grazie alla garanzia del fondo stesso.<\/p>\n C\u2019\u00e8 da tenere per\u00f2 presente che la decisione di concedere o meno il mutuo spetta sempre alla banca<\/strong> alla quale ci si rivolge, anche se questa ha firmato la convenzione Abi e Consap. Quindi la garanzia del Fondo semplifica l\u2019accesso al mutuo ma non ne garantisce l\u2019esito positivo<\/strong>. In conclusione, nonostante il possesso dei requisiti di priorit\u00e0 suddetti, il mutuo pu\u00f2 essere rifiutato<\/a>.<\/p>\n Approfondimenti: Fondo garanzia prima casa<\/a><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n I fondi di solidariet\u00e0 sono vari, e tra questi rientra quello dedicato alla sospensione delle rate del mutuo per l\u2019acquisto della prima casa<\/strong>. Questo Fondo \u00e8 stato istituito con la Legge n. 244 del 24 dicembre 2007. Con l\u2019ultima legge di Bilancio anche questo fondo ha subito qualche modifica. Ad oggi per beneficiare della sospensione devono verificarsi alcune situazioni specifiche: <\/p>\n E\u2019 inoltre necessario che il mutuo non sia superiore a 400 mila euro<\/strong> (prima ci si fermava a 250 mila euro). Non si deve pi\u00f9 presentare l\u2019indicatore Isee (prima era necessario e non doveva essere superiore a 30 mila euro). Il mutuo deve essere oltre il primo anno di ammortamento<\/strong>. La durata massima di sospensione \u00e8 di 18 mesi.<\/p>\n La richiesta va fatta alla banca che ha erogato il mutuo. Se accolta (dopo aver controllato che sussistano i requisiti) la sospensione viene attivata entro 30 giorni lavorativi (45 giorni se si tratta di mutui cartolarizzati). <\/p>\n N.B.<\/strong> Per entrambi i fondi bisogna utilizzare l\u2019apposita modulistica e accertarsi che la banca alla quale ci si rivolge faccia parte dell\u2019elenco istituito presso la Consap (rientrando cos\u00ec nelle banche firmatarie le apposite convenzioni). <\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Molte banche hanno aderito alla convenzione, anche se spesso non \u00e8 facile capirlo dai siti ufficiali dei vari Istituti di credito. Per esempio banche come Unicredit<\/a>, BPM<\/a> e Intesa Sanpaolo<\/a><\/strong> specificano tra i vari prodotti di avere anche un \u2018mutuo Consap\u2019, per cui si ha la certezza che abbiano firmato l\u2019accordo necessario, mentre in molti altri casi bisogna \u2018spulciare\u2019 nella sezione Trasparenza<\/em>. <\/p>\n Per fugare ogni dubbio \u00e8 quindi necessario rifarsi all\u2019elenco aggiornato presente sul sito della Consap<\/a><\/strong>. Bisogna ricordare che le banche aderenti possono stabilire delle condizioni parzialmente differenti. <\/p>\n Per valutare le varie condizioni non bisogna fermarsi alle opinioni presenti sul web ma \u00e8 essenziale procedere alla richiesta di vari preventivi<\/strong>. Una semplice simulazione<\/a> del mutuo Consap non ha infatti particolare valore, anche se pu\u00f2 permetterci di scremare le alternative meno adatte alle proprie necessit\u00e0. Proprio in quest\u2019ottica vediamo alcuni esempi.<\/p>\n Mutuo Mps<\/em><\/strong><\/p>\n Monte dei Paschi di Siena<\/a> offre con la garanzia del Fondo Casa mutui a tasso fisso o variabile<\/strong> con una durata compresa tra i 10 anni<\/a> e i 30 anni. Il Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione con Garanzia Consap<\/strong> permette di coprire fino all’80% del valore dell\u2019abitazione. In base a quanto previsto dal Fondo questo mutuo \u00e8 destinato all’acquisto della prima casa oppure per effettuare interventi di ristrutturazione od ancora, alla pari di un mutuo green<\/a>, per migliorare l\u2019efficienza energetica dell\u2019immobile.<\/p>\n (Fonte: sito ufficiale Mps – Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n Mutuo UniCredit<\/em><\/strong><\/p>\n UniCredit<\/strong> prevede sempre la possibilit\u00e0 di scelta tra tasso fisso o tasso variabile<\/strong> ma la durata minima sale a 15 anni<\/a> mentre quella massima rimane ferma a 30 anni<\/a>. In funzione del regolamento vigente del Fondo i richiedenti del Mutuo Consap UniCredit<\/strong> all\u2019atto della presentazione della domanda non devono essere intestatari di altre abitazioni, se non nel caso di immobili ottenuti in successione<\/a>.<\/p>\n (Fonte: sito ufficiale UniCredit – Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n Mutuo Bcc<\/em><\/strong><\/p>\n Il mutuo Consap offerto da Bcc<\/a> \u00e8 richiedibile in tre alternative di tasso e cio\u00e8: variabile, fisso ed a \u2018tasso protetto\u2019<\/strong> (il cosiddetto variabile con cap<\/a>). La durata massima specificata dal foglio informativo \u00e8 pari a 30 anni. Sono previste condizioni migliorative per i clienti \u2018prioritari\u2019 (come ad esempio under 30<\/a> e nuclei familiari monogenitoriali con figli minori).<\/p>\n (Fonte: sito ufficiale BCC – Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n Mutuo Intesa Sanpaolo<\/em><\/strong><\/p>\n Banca Intesa Sanpaolo si \u00e8 sempre dimostrata molto attenta ai pi\u00f9 giovani<\/a>. In particolare permette di scegliere tra tasso fisso o variabile<\/strong>, ma solo per il primo la durata pu\u00f2 arrivare fino a 40 anni<\/a> (per il variabile si rimane al classico piano di ammortamento da 360 rate).<\/p>\n (Fonte: sito ufficiale Intesa Sanpaolo – Data: 22 maggio 2023)<\/em><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Come \u00e8 evidente dagli esempi suddetti, per conoscere le differenti condizioni ci si deve rivolgere personalmente e direttamente alle varie banche appartenenti all\u2019apposito elenco chiedendo dei preventivi, in modo da valutare le condizioni pi\u00f9 adatte (non solo economiche) in base alle proprie necessit\u00e0. <\/p>\n In un confronto diretto con l\u2019Istituto di credito \u00e8 inoltre possibile ricevere informazioni anche sulle tempistiche, nella maggior parte dei casi fondamentali quando si acquista un immobile. <\/p>\n\n
Differenza tra Fondo di Garanzia e Fondo di Solidariet\u00e0<\/h3>\n
![\"logo](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/consap-logo.jpg\"){kind=logo}
<\/p>\nFondo di Garanzia<\/h3>\n
\n
\n
Fondo di Solidariet\u00e0<\/h3>\n
\n
Banche aderenti al Fondo di Garanzia Consap<\/h3>\n
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<\/p>\nConclusioni<\/h3>\n
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