Nei contratti di mutuo<\/strong><\/a> sono specificate tutte le informazioni che servono non solo al momento della stipula, ma anche nel futuro, per riuscire a gestire meglio il finanziamento ottenuto nella sua complessit\u00e0. Tra le varie voci ce ne sono due che hanno molta importanza proprio nel caso di ritardato o mancato pagamento di un mutuo<\/strong><\/a>: interessi di mora<\/strong> e numero di rate non pagate<\/strong> prima che la banca proceda all’escussione dell’immobile<\/strong> (ovvero alla messa in mora del mutuatario e alla vendita all’asta dell’immobile sul quale \u00e8 iscritta l’ipoteca a garanzia del mutuo stesso).<\/p>\n L’inconveniente tangibile dal punto di vista economico di un ritardato pagamento del mutuo \u00e8 l’applicazione del tasso di mora<\/strong>, che viene applicato sull’importo della rata per il numero di giorni in cui c’\u00e8 stato il ritardo. Come accennato, non ci possono essere sorprese sul loro importo dato che sono specificatamente indicati sul contratto.<\/p>\n Pu\u00f2 succedere che una rata salti, a volte nemmeno per incapienza del conto ma per delle problematiche legate al sistema elettronico di pagamento tramite rid<\/strong>. Ci\u00f2 non esime i mutuatari dal dover vigilare affinch\u00e9 i pagamenti vadano a buon fine ogni mese.<\/p>\n Nel caso in cui la rata dovesse saltare per queste ragioni, bisogna immediatamente contattare il servizio clienti della banca<\/strong> (soprattutto per quelle online) oppure chiamare in filiale e comunicare il disguido, e quindi procedere al pagamento nelle modalit\u00e0 indicate. Logicamente alla rata successiva verranno aggiunti gli interessi di mora maturati nel frattempo. <\/p>\n Se invece si sa con anticipo che una rata non potr\u00e0 essere pagata, allora \u00e8 preferibile chiamare preventivamente e comunicare il fatto: gli interessi di mora verranno messi ugualmente in conto, ma la banca per un solo ritardo \u201cannunciato\u201d difficilmente provveder\u00e0 alla segnalazione in Crif<\/strong>.<\/p>\n Nei momenti di difficolt\u00e0 non bisogna farsi prendere dal lassismo ma attivarsi immediatamente, cos\u00ec da agire nel modo pi\u00f9 congruo rispetto alla situazione, anche nel caso in cui il proprio mutuo sia munito della possibilit\u00e0 di poter sospendere i pagamenti per un certo periodo o di saltare il pagamento di una rata<\/strong>. Infatti in questi casi, per esercitare l\u2019opzione, \u00e8 sempre richiesto, come requisito fondamentale, il corretto pagamento di tutte le rate. Quindi se si ha la possibilit\u00e0 di andare incontro a dei ritardi nei pagamenti<\/strong>, si pu\u00f2:<\/p>\n La banca ha interesse a rientrare della somma prevista dal contratto di mutuo, ed una vendita all’asta<\/strong> non \u00e8 detto che rappresenti la soluzione migliore. Tuttavia se non si pagano un certo numero di rate (indicate nel contratto di mutuo), e non si \u00e8 trovato alcun accordo, la banca provveder\u00e0 comunque ad attivare la proceduta di vendita all’asta, situazione in cui il mutuatario non ha pi\u00f9 alcuna forma di controllo. <\/p>\n Tuttavia ci si pu\u00f2 accordare con la banca stessa per vendere l’immobile extra-asta<\/strong> (ovvero prima di arrivare ad una asta giudiziaria). Le banche non sono obbligate ad andare incontro alle esigenze dei mutuatari, ma dato che un’escussione di un immobile richiede tempi e costi che possono rendere la banca pi\u00f9 ragionevole, allora \u00e8 sempre meglio cercare un dialogo in via preventiva. <\/p>\n Per approfondire l\u2019argomento ti consiglio di leggere l\u2019articolo Risoluzione contratto di mutuo<\/strong><\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Il calcolo degli interessi di mora sui mutui<\/h3>\n
Ritardato pagamento: interessi di mora e rischio di registrazione nella black list<\/h3>\n
Difficolt\u00e0 di rimborso delle rate di mutuo: meglio premunirsi<\/h3>\n
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\nmettere in vendita l’immobile dimostrando alla banca che c’\u00e8 un impegno reale di vendita, e trovare eventualmente un accordo di \u201cuscita\u201d senza che si vada incontro alla registrazione alla crif.<\/li>\n<\/ul>\nMancati pagamenti: la strada della vendita all’asta come ultima ratio<\/h3>\n