Indice articolo<\/strong><\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Quando si parla di \u2018rinnovo\u2019 della cessione del quinto<\/strong> ci si sta riferendo a una doppia operazione in quanto:<\/p>\n Quindi \u00e8 chiaro che in questo caso l\u2019estinzione anticipata \u00e8 un\u2019operazione necessaria ma subordinata alla richiesta di una nuova cessione del quinto. E\u2019 importante capire questo aspetto in quanto la legge limita la possibilit\u00e0 di richiedere il rinnovo, a dei casi e dei momenti ben specifici. Nel particolare \u00e8 possibile \u2018rinnovare\u2019 il finanziamento:<\/p>\n Se invece l\u2019intento \u00e8 solo quello di estinguere in modo anticipato il finanziamento<\/strong><\/a> (senza \u2018rinnovo\u2019) allora questi limiti non si applicano<\/strong>.<\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n La regola generale per valutare la convenienza \u00e8 quella che riguarda tutti i prestiti: prima si procede e pi\u00f9 si risparmia<\/strong>. Questo perch\u00e9 anche nelle cessioni del quinto il calcolo degli interessi avviene con l\u2019ammortamento alla francese. Proprio per questo sulle prime rate si pagano quasi solo interessi, per poi passare ad una sorta di equilibrio tra la quota capitale e quella interessi, fino ad arrivare, verso la fine del piano di ammortamento, a rate composte quasi solo di quota capitale. Quindi in linea di principio generale:<\/p>\n Ovviamente questo discorso prende in considerazione la \u2018convenienza\u2019 dal punto di vista strettamente economico, ma bisogna sempre fare le proprie valutazioni anche considerando altri aspetti, come la sostenibilit\u00e0, i cambi di necessit\u00e0, l\u2019obbligo di alleggerire la propria esposizione \u2018debitoria\u2019 nell\u2019ottica ad esempio della richiesta di un mutuo, ecc. <\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Nel fare le proprie valutazioni sulla convenienza di estinguere la cessione del quinto in modo anticipato bisogna partire da due presupposti:<\/p>\n Per quanto riguarda la penale, questa per legge, non pu\u00f2 pi\u00f9 superare l\u20191% dell\u2019importo che risulta come debito residuo<\/strong>. I conteggi estintivi devono comunque specificare tutte le voci e lo devono fare in modo separato, quindi si dovr\u00e0 poter controllare l\u2019importo della penale di estinzione rispetto alla somma totale da restituire.<\/p>\n Non sono invece previste forme di compensazione tra la parte assicurativa che viene recuperata e la somma che deve essere versata a saldo per l\u2019estinzione. Questo perch\u00e9 si tratta di somme che seguono percorsi e hanno destinatari diversi: il premio assicurativo \u00e8 andato alla compagnia di assicurazione che decide di assicurare il debitore<\/strong>, mentre il saldo dell\u2019estinzione va a rimborsare la finanziaria che ha prestato la somma e che mensilmente ha gi\u00e0 incassato le rate di rimborso (versate dal datore di lavoro oppure l\u2019ente pensionistico). <\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Non c\u2019\u00e8 una modalit\u00e0 unica valida per tutte le banche e le finanziarie. Questo perch\u00e9 la legge stabilisce solo il diritto di chiedere l\u2019estinzione anticipata della cessione del quinto, ma non detta indicazioni precise a riguardo. Quindi bisogna informarsi direttamente presso l\u2019Istituto di credito con il quale si ha il debito in corso, per avere come informazioni:<\/p>\n Quindi se si ha una cessione con Ibl<\/strong>, o con Unicredit<\/strong>, o Directafin<\/strong>, ecc, ci si dovr\u00e0 rivolgere direttamente al consulente preposto o a un operatore, cos\u00ec da avere le prime informazioni necessarie. <\/p>\n <\/p>\n <\/a><\/p>\n Una volta ottenuti i conteggi estintivi<\/strong> bisogna fare attenzione a due voci \u2018temporali\u2019 in essi riportate e cio\u00e8 la data entro la quale:<\/p>\n Quest\u2019ultimo calcolo dovrebbe essere riportato nel conteggio stesso. Di contro se \u00e8 di difficile comprensione \u00e8 meglio rivolgersi a un consulente e farsi aiutare per calcolare l\u2019importo giusto. Bisogna anche controllare se sono specificate modalit\u00e0 di pagamento specifiche e se sono richieste altre formalit\u00e0 (per esempio invio della copia della ricevuta dell\u2019avvenuto pagamento).<\/p>\n Attenzione! Se l\u2019importo pagato non \u00e8 sufficiente a coprire il debito esatto, allora non si ottiene l\u2019estinzione anticipata e la posizione debitoria rimane aperta (anche per pochi euro). Nel dubbio \u00e8 preferibile arrotondare all\u2019eccesso piuttosto che farlo a difetto<\/strong>.<\/p>\n\n
Differenza tra rinnovo ed estinzione vera e propria<\/h3>\n
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![\"risparmio](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/risparmio-estinzione-anticipata-cessione-del-quinto-e1582210772126.jpg\")
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Quando conviene richiederla?<\/h3>\n
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Quali sono i costi?<\/h3>\n
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Come si richiede?<\/h3>\n
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![\"domande](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/domande-e1582211063818.jpg\")
<\/p>\nCosa controllare?<\/h3>\n
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