![\"tempi](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/tempi-mutuo-e1592559943710.jpeg\")
<\/center><\/p>\nIl peso della busta paga nell\u2019erogazione del mutuo<\/h3>\n
Un mutuo destinato all\u2019acquisto, ristrutturazione, costruzione e surroga di un immobile \u00e8 di tipo ipotecario, quindi la banca iscrive l\u2019ipoteca a suo vantaggio tramite il notaio come garanzia in caso di insolvenza. Una garanzia pressoch\u00e9 certa che almeno sulla carta dovrebbe bastare a far concedere un mutuo indipendentemente dal fatto di avere o meno una busta pi\u00f9 alta rispetto a quella ridotta di un part time.<\/p>\n
Sfortunatamente nella realt\u00e0 non \u00e8 cos\u00ec e le motivazioni sono semplici. In primis perch\u00e9 la banca ha pi\u00f9 interesse ad ottenere la restituzione della somma concessa ed erogata (come capitale) pi\u00f9 la parte di interessi che matura nel corso del tempo piuttosto. Se dovesse andare a rifarsi sull\u2019immobile con pignoramento e vendita all\u2019asta il rischio di dover accettare una perdita \u00e8 molto elevato. Le case all\u2019asta spesso vengono vendute per importi inferiori a quelli stimati<\/strong> e la procedura comporta alti costi che possono trasformare una situazione di potenziale pareggio in una perdita complessiva. <\/p>\n Non solo, la legge italiana ha spesso dato torto alle banche che hanno concesso mutui \u2018facili\u2019 ovvero mutui per i quali non c’erano tutte le opportune valutazioni di solidit\u00e0 da parte della banca sui mutuatari, scoraggiando un comportamento poco avveduto nella valutazione della solidit\u00e0 dei clienti. Tutto questo ci porta a due conclusioni:<\/p>\n Proprio per le ragioni suddette la maggior parte delle banche pu\u00f2 essere pi\u00f9 aperta alla concessione di un mutuo ai lavoratori part time ed atipici quando il LTV \u00e8 basso. In tal caso anche una vendita all\u2019asta risulter\u00e0 conveniente. Stesso discorso per l\u2019inserimento di una copertura assicurativa<\/strong> che subentri in caso di problemi al mutuatario. Il premio di tale assicurazione \u00e8 a carico del richiedente e pu\u00f2 portare ad un aumento dell\u2019esborso anche notevole. <\/p>\n L\u2019inserimento di uno o pi\u00f9 garanti pu\u00f2 portare una richiesta di mutuo difficile, come nel caso di una busta paga part time, a una situazione pi\u00f9 sicura e quindi aumentare le possibilit\u00e0 che si riesca a ottenere la somma di cui si ha bisogno. Ovviamente dipende sempre dagli importi riportati nelle buste paga, ma \u00e8 altrettanto ovvio che difficilmente saranno somme elevate, anche perch\u00e9 le banche valutano in modo differente gli importi legati agli straordinari (anche qualora questi fossero stabilmente distribuiti nel corso dei mesi), rispetto allo stipendio ordinario che \u00e8 il principale parametro considerato. <\/p>\n A questo punto si devono per\u00f2 considerare i pro e i contro<\/strong> dell\u2019inserimento di uno o pi\u00f9 garanti. Per farlo ci si deve concentrare su diversi punti:<\/p>\n Quindi, riassumendo, i garanti possono eliminare almeno parte delle difficolt\u00e0 di ottenere un mutuo con una busta paga part time, ma si tratta comunque di una scelta che va ben ponderata considerate tutte le conseguenze e gli obblighi che ne deriveranno. <\/p>\n Se da una parte \u00e8 vero che la casa \u00e8 considerata un diritto per gli italiani, \u00e8 altrettanto vero che nessuna banca pu\u00f2 essere obbligata a concedere un mutuo se non ci sono le condizioni per farlo<\/strong> o anche solo se non ci sono le condizioni perch\u00e9 possa ritenerlo vantaggioso farlo. Se si \u00e8 proprio alla ricerca di possibili alternative si possono incontrare delle possibilit\u00e0 ma solo se si rientra in specifiche situazioni che in quel momento offrono delle agevolazioni ad hoc. <\/p>\n In questo ambito si inseriscono alcuni fondi di garanzia<\/strong> (con garanzia ad esempio da parte di regioni oppure dello stato) che hanno l\u2019obiettivo di agevolare l\u2019accesso al mutuo a categorie considerate svantaggiate. Tra queste troviamo soprattutto i giovani<\/strong> (approfondimenti: Mutuo giovani<\/strong><\/a>), che sono anche coloro che possono dover affrontare il problema dell\u2019abitazione e che spesso ottengono dei contratti part time o atipici. Uno degli ultimi esempi lo troviamo con il fondo di garanzia prima casa<\/strong><\/a>. I giovani di et\u00e0 inferiore a 35 anni, titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all\u2019art. 1 della legge 28.06.2012, n. 92. risultano infatti tra i soggetti prioritari. Ricordiamo che con tale fondo l\u2019ammontare del mutuo non pu\u00f2 essere maggiore di 250 mila euro. N.B. Ogni fondo ha specifiche regole e la necessit\u00e0 di possedere alcuni requisiti ben precisi per usufruirne.<\/p>\n\n
![\"surroga](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/surroga-del-mutuo.jpeg\")
<\/center><\/p>\nLa funzione dei garanti<\/h3>\n
Garante s\u00ec o garante no?<\/h3>\n
\n
Quali alternative?<\/h3>\n
![\"mutuo](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/06\/mutuo-ristrutturazione-e1592560031980.jpeg\")
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