Cosa cambia con la fattibilit\u00e0<\/h2>\n
Il giudizio di fattibilit\u00e0<\/strong> legato ad un finanziamento c\u2019\u00e8 sempre stato ed \u00e8 stato adottato da tempo da parte di tutte le banche. Non offre per\u00f2 alcuna garanzia, poich\u00e9 la Banca interpellata inserisce semplicemente le informazioni a disposizione in appositi programmi che offrono un \u2018giudizio\u2019 puro e semplice.<\/p>\n Perlopi\u00f9 ci si basa su parametri standard che hanno carattere reddituale, spesso in base alle dichiarazioni del richiedente e talvolta anche con l\u2019impiego dei documenti principali. Il giudizio potr\u00e0 essere positivo, segnalare delle criticit\u00e0 che potrebbero essere aggiustate, oppure essere del tutto negativo. <\/p>\n Generalmente un giudizio negativo porta al disimpegno immediato della banca, per cui non si procede. Invece quando si ha un buon giudizio o uno che segnala criticit\u00e0 si potr\u00e0 passare alla valutazione della documentazione cos\u00ec da iniziare la fase di istruttoria vera e propria, se anche il richiedente vorr\u00e0 proseguire. <\/p>\n Durante il percorso che porta dall\u2019analisi di fattibilit\u00e0 alla potenziale delibera pu\u00f2 capitare che emergano delle situazioni che dimostrano l\u2019impossibilit\u00e0 a procedere. Questo tipo di limitazioni possono essere numerose come ad esempio:<\/p>\n Come si pu\u00f2 vedere sono davvero tante le situazioni a causa delle quali un giudizio di fattibilit\u00e0 positivo si pu\u00f2 trasformare in una bocciatura sulla richiesta del mutuo. I vari istituti di credito si basano infatti su un criterio di scoring<\/strong>, ovvero un punteggio che ogni banca, sulla base dei dati che ha raccolto dalle varie banche dati (e non solo), pu\u00f2 attribuire a ciascun cliente. Ogni banca impiega propri parametri e punteggi, quindi non c\u2019\u00e8 una regola generale o una situazione standard valida per tutti (un punteggio critico con una banca potrebbe essere addirittura moderatamente positivo con un\u2019altra e viceversa).<\/p>\n La pre-delibera del mutuo costituisce invece un impegno che la banca, alle condizioni vagliate nella fase di prima valutazione, si assume per un certo arco temporale<\/strong>. Qui non siamo davanti a un mero giudizio, ma ad un\u2019opzione che il richiedente potr\u00e0 o meno esercitare al verificarsi della necessit\u00e0 ottenendo la somma richiesta.<\/p>\n La pre-delibera, che pu\u00f2 anche prendere il nome di voucher mutuo<\/strong><\/a> (adottato da alcune banche come Unicredit<\/a>), non \u00e8 un servizio proposto da tutte le banche. Inoltre alcuni istituti di credito che decidono di offrire questa possibilit\u00e0 spesso la riservano solo ai gi\u00e0 clienti. Oltre a Unicredit, tra i grandi gruppi bancari che offrono la pre-delibera del mutuo nel 2020 troviamo anche Bnl<\/strong><\/a> e Intesa Sanpaolo<\/strong><\/a>.<\/p>\n A prescindere dalla banca scelta, la pre-delibera di mutuo prevede un\u2019istruttoria accurata che pu\u00f2 avvenire solo sulla base dei documenti presentati dal richiedente. Tuttavia si basa generalmente sulla documentazione reddituale e patrimoniale, ma non su quella legata all\u2019immobile. Quindi dobbiamo subito specificare che l\u2019impegno che la banca si assume, nel concedere quella somma a determinate condizioni, pu\u00f2 venire meno se poi i documenti dell\u2019immobile non sono tali da poter portare alla conclusione dell\u2019iter in modo positivo (valutazione negativa o insufficiente da parte del perito, presenza di abusi edilizi, ecc).<\/p>\n Essendoci l\u2019impossibilit\u00e0 di constatare le caratteristiche, conformit\u00e0, condizioni dell\u2019immobile da acquistare o da ristrutturare tramite perito, la pre-delibera risulta quindi una soluzione interessante soprattutto per:<\/p>\n In pratica, una volta ottenuta una pre-delibera di mutuo positiva, si possono eseguire tutte le ricerche o proposte che si vogliono fare. Quando finalmente una proposta sar\u00e0 accettata dal venditore allora si torner\u00e0 dalla banca presentando la documentazione dell\u2019immobile affinch\u00e9 sia \u2018attivata\u2019 la restante parte di istruttoria<\/strong>. Ovviamente tutto questo dovr\u00e0 avvenire entro l\u2019arco di tempo di validit\u00e0 della pre-delibera di mutuo, che deve essere indicato sul documento che si ottiene dalla banca (in media parliamo di 6 mesi, ma possono essere previsti anche periodi differenti).<\/p>\n Ricapitolando quanto detto fino ad ora, i vantaggi della pre delibera di mutuo possono essere riassunti nei seguenti 2 punti:<\/p>\n Anche le tempistiche legate alla mera valutazione della pre-delibera del mutuo possono non essere brevi, ma dato che vengono fatte con largo anticipo non portano a tempi stretti nella fase di compravendita, mettendo al riparo dal rischio di sforamenti nei tempi di rogito, o altre situazioni pi\u00f9 complicate da gestire.<\/p>\n![\"pre](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/pre-delibera-mutuo-e1600418152304.jpg\")
<\/p>\nQuali garanzie si hanno?<\/h2>\n
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![\"come](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/come-funziona-la-pre-delibera-del-mutuo-e1600418213913.jpg\")
<\/p>\nLa pre-delibera vera e propria<\/h2>\n
Come funziona e quali limiti ha?<\/h2>\n
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![\"acquisto](\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/acquisto-casa-e1600418260880.jpg\")
<\/p>\nConclusioni<\/h2>\n
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