{"id":8109,"date":"2020-10-27T14:41:44","date_gmt":"2020-10-27T13:41:44","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=8109"},"modified":"2023-09-21T09:22:04","modified_gmt":"2023-09-21T07:22:04","slug":"mutui-dipendenti-pubblici","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-dipendenti-pubblici","title":{"rendered":"Mutui per dipendenti pubblici: guida alla Convenzione Inps"},"content":{"rendered":"<h1>Mutui per dipendenti pubblici: quali agevolazioni?<\/h1>\n<p>Le opzioni da valutare se si \u00e8 alla ricerca di un <strong>mutuo per dipendenti pubblici<\/strong> sono tante, considerando anche la possibilit\u00e0 di poter richiedere quelli definiti come &#8220;<strong>mutui Inps ex Inpdap<\/strong>&#8220;. <\/p>\n<p><strong>Indice<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#inps\">Il mutuo Inps<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#tassi\">Tassi<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#studio\">Il mutuo per lo studio<\/a><\/li>\n<li>\n<ul>\n<a href=\"#alternative\">Le possibili alternative<\/a><\/p>\n<li><a href=\"#agevolati\">I mutui \u2018agevolati\u2019 e in convenzione<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#pluriennali\">I Prestiti Pluriennali Garantiti o Diretti<\/a><\/li>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/ul>\n<p><a name=\"inps\"><\/a><\/p>\n<h3>Il mutuo Inps<\/h3>\n<p><center><iframe width=\"560\" height=\"315\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/Ic4bTQCuj6I\" title=\"YouTube video player\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" allowfullscreen><\/iframe><\/center><\/p>\n<p>Si tratta di un <strong>mutuo ipotecario edilizio<\/strong> che pu\u00f2 essere richiesto, in base al regolamento vigente, da coloro che sono iscritti al <em>Fondo della <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/credito-dipendenti-statali-pensionati-inps\">Gestione Unitaria delle Prestazioni Creditizie e Sociali<\/a><\/em>. Pur essendo un fondo creato appositamente per i dipendenti statali, <strong>l\u2019iscrizione e la contribuzione \u00e8 facoltativa<\/strong>, perch\u00e9 prevede un contributo che mensilmente viene trattenuto sullo stipendio o sulla pensione (in quest\u2019ultimo caso l\u2019aliquota applicata \u00e8 minore).<\/p>\n<p>Oltre a questo requisito fondamentale ci sono delle altre \u2018limitazioni\u2019 da rispettare che riguardano:<\/p>\n<ul>\n<li>caratteristiche dell\u2019immobile, in quanto deve trattarsi di un <strong>immobile ad uso abitativo<\/strong>;<\/li>\n<li><strong>finalit\u00e0 del mutuo<\/strong>, che pu\u00f2 essere di <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/acquisto-prima-casa\">acquisto<\/a> (da privato o costruttore, ma anche da Ente o cooperativa) o <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-ristrutturazione-prima-casa\">ristrutturazione<\/a> oppure di acquisto, costruzione o ristrutturazione di un <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-acquisto-box\">box<\/a> che sia di pertinenza dell\u2019abitazione dell\u2019iscritto;<\/li>\n<li><strong>importo da finanziare<\/strong>, in quanto per l&#8217;acquisto e la costruzione su terreno di propriet\u00e0 si pu\u00f2 arrivare fino a 300 mila euro, mentre per la ristrutturazione si arriva al massimo a <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-150000\">150 mila euro<\/a>. Per i box si pu\u00f2 arrivare fino a 75 mila euro;<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/ltv-mutui\">LTV<\/a><\/strong>, in quanto sono previste differenti percentuali tra il LTV massimo per acquisto e costruzione rispetto a quello di ristrutturazione. Nei primi due casi si pu\u00f2 arrivare fino al 100% della spesa, mentre nel caso di ristrutturazione la percentuale massima \u00e8 del 40%;<\/li>\n<li><strong>non bisogna avere altri immobili<\/strong>, nemmeno con propriet\u00e0 parziale, fatte salve poche eccezioni che afferiscono soprattutto a quote entrate nell\u2019asse ereditario (il limite vale anche per il coniuge in comunione dei beni cointestatario);<\/li>\n<li><strong>la durata<\/strong>, in quanto sono previste durate di <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-10-anni\">10 anni<\/a>, <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-15-anni\">15<\/a>, <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-20-anni\">20<\/a>, <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-25-anni\">25<\/a> oppure <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/30-anni\">30 anni<\/a>. Tuttavia per i pensionati la durata massima \u00e8 di 15 anni.<\/li>\n<\/ul>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale Inps &#8211; Data: 4 aprile 2023)<\/em><\/p>\n<p><a name=\"tassi\"><\/a><\/p>\n<h3>Tassi<\/h3>\n<p>Per conoscere le condizioni che si potrebbero ottenere considerati i tassi applicati (che riportiamo nella tabella successiva) si pu\u00f2 usare il <a href=\"https:\/\/serviziweb2.inps.it\/MutIpoGDPWeb\/simulaPianoAmm\/inserisciDati\">simulatore presente sul sito dell\u2019Inps<\/a>.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/banca.jpg\" alt=\"banca\" \/><\/p>\n<p>Per avere dati definitivi bisogna per\u00f2 usare la procedura telematica che \u00e8 accessibile dalla propria area personale. I tassi con il <em><a href=\"https:\/\/servizi2.inps.it\/docallegati\/Mig\/Allegati\/FAQ_Mutui_ipotecari.pdf\">Nuovo Regolamento<\/a><\/em> variano sia in funzione della durata (con poche eccezioni) che del LTV. Al 4 aprile 2023 i tassi sulla tabella sul sito ufficiale risultano ancora legati al 2020 per il tasso fisso, che sono:<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n<table class=\"table\">\n<thead class=\"thead-dark\">\n<tr>\n<th scope=\"col\">durata in anni<\/th>\n<th scope=\"col\">LTV fino a massimo del 50%<\/th>\n<th scope=\"col\">valori compresi tra il 50% e l\u201980%<\/th>\n<th scope=\"col\">dall\u201980% fino al 100%<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>10 anni<\/td>\n<td>0,42%<\/td>\n<td>0,60%<\/td>\n<td>1,00%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>15 anni<\/td>\n<td>0,66%<\/td>\n<td>0,84%<\/td>\n<td>1,35%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>20 anni<\/td>\n<td>0,79%<\/td>\n<td>0,97%<\/td>\n<td>1,52%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>25 anni<\/td>\n<td>1,10%<\/td>\n<td>1,16%<\/td>\n<td>1,78%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>30 anni<\/td>\n<td>1,10%<\/td>\n<td>1,16%<\/td>\n<td>1,78%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Come si pu\u00f2 vedere \u00e8 contemplata anche la <strong>possibilit\u00e0 di finanziare fino al 100% del prezzo o valore dell\u2019immobile<\/strong> e per le durate che vanno dai 25 ai 30 anni i tassi applicati sono gli stessi. Si pu\u00f2 scegliere anche un mutuo Inps a tasso variabile, con indicizzazione all\u2019Euribor a 3 mesi che viene rilevato il 31 marzo, il 30 giugno, il 30 settembre e il 31 dicembre  (spread + euribor a 3 mesi, dove lo spread \u00e8 al 2% sul sito ufficiale dell\u2019Ente ad aprile 2023).<\/p>\n<p>Ribadiamo che \u00e8 comunque possibile procedere ad una simulazione del mutuo accedendo alla pagina dedicata cliccando su \u2018<em>Procedi con la simulazione<\/em>\u2019. Ricordiamo inoltre che i risultati non hanno carattere assolutamente vincolante ma indicativo delle condizioni del momento.<\/p>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale Inps &#8211; Data: 4 aprile 2023)<\/em><\/p>\n<p>Approfondimento: <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-dipendenti-pubblici\">Tassi cessione del quinto dipendenti pubblici<\/a>.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/10\/lavoratori-pubblici-e1603806590777.jpg\" alt=\"lavoratore pubblico\" \/><\/p>\n<p><a name=\"studio\"><\/a><\/p>\n<h3>Il mutuo per lo studio<\/h3>\n<p>Nel mutuo Inps \u00e8 contemplata anche la possibilit\u00e0 di ottenere il mutuo per <strong>finalit\u00e0 legate allo studio<\/strong> (Universit\u00e0 in Italia o all\u2019estero, corsi Erasmus o di specializzazione). Per questa finalit\u00e0 le durate e i tassi sono per\u00f2 diversi:<\/p>\n<div class=\"table-responsive\">\n<table class=\"table\">\n<thead class=\"thead-dark\">\n<tr>\n<th scope=\"col\">durata in anni<\/th>\n<th scope=\"col\">LTV fino a massimo del 50%<\/th>\n<th scope=\"col\">valori compresi tra il 50% e l\u201980%<\/th>\n<th scope=\"col\">dall\u201980% fino al 100%<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>10 anni<\/td>\n<td>0,70%<\/td>\n<td>1,10%<\/td>\n<td>1,10%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>15 anni<\/td>\n<td>0,80%<\/td>\n<td>1,20%<\/td>\n<td>1,20%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p><strong>N.B.<\/strong> Le domande di mutuo possono essere presentate dal 15 gennaio fino al 10 ottobre di ogni anno. <\/p>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale Inps &#8211; Data: 4 aprile 2023)<\/em><\/p>\n<p><a name=\"alternative\"><\/a><\/p>\n<h3>Le possibili alternative<\/h3>\n<p>Dopo aver trattato le caratteristiche, le modalit\u00e0 di richiesta ed i <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/inps\">requisiti del mutuo Inps<\/a>, facciamo una breve panoramica sulle possibili alternative.<\/p>\n<p><a name=\"agevolati\"><\/a><\/p>\n<h3>I mutui \u2018agevolati\u2019 e in convenzione<\/h3>\n<p>I mutui &#8220;agevolati&#8221; sono proposti da banche e finanziarie che talvolta possono prevedere tassi pi\u00f9 bassi per il minor rischio di insolvenza, vista la solidit\u00e0 del \u2018datore di lavoro\u2019 e le ridotte possibilit\u00e0 di ritrovarsi senza un impiego. <\/p>\n<p>Se non si entra nel mutuo Inps perch\u00e9 non si hanno tutti i requisiti o non si \u00e8 riusciti a rientrare nel plafond disponibile, si pu\u00f2 valutare anche qualche convenzione che l&#8217;Ente stipula soprattutto con le grandi banche (per fare degli esempi si pu\u00f2 trattare di <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/bnl\">BNL<\/a>, <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/intesa-sanpaolo\">Intesa Sanpaolo<\/a>, ecc). <\/p>\n<p>Nel caso delle convenzioni bisogna fare attenzione se si tratta di \u2018<strong>offerte\u2019 territoriali<\/strong> (per esempio che riguardano una filiale specifica) oppure <strong>nazionali<\/strong>. Le informazioni a riguardo si possono reperire sulle intranet o presso le filiali stesse. Le convenzioni possono essere stipulate anche da aziende private per i propri dipendenti. <\/p>\n<p>Frequentemente possono prevedere caratteristiche specifiche per le varie categorie di statali (per esempio <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-carabinieri\">per i carabinieri<\/a> o in generale le <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-militari\">forze armate<\/a>, per i dipendenti ministeriali, o <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-insegnanti\">per gli insegnanti<\/a> in generale). <\/p>\n<p>Comunque, difficilmente queste \u2018condizioni di favore\u2019 possono competere con i tassi applicati sui mutui Inps, soprattutto dopo il restyling che \u00e8 stato fatto nel 2017 nella riorganizzazione del <strong><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/ltv-mutui\">Loan To value<\/a><\/strong> e quindi dell\u2019organizzazione dei relativi tassi.<\/p>\n<p><em>(Fonte: sito ufficiale Inps &#8211; Data: 4 aprile 2023)<\/em><\/p>\n<p>Approfondimenti: <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/prestito-pluriennale-inpdap\">Guida ai prestiti pluriennali Inpdap<\/a>, <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-noipa\">Mutui NoiPa<\/a>.<\/p>\n<p><a name=\"pluriennali\"><\/a><\/p>\n<h3>I Prestiti Pluriennali Garantiti o Diretti<\/h3>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2020\/07\/logo-inps.jpeg\" alt=\"logo inps\" \/><\/p>\n<p>Si tratta innanzitutto di soluzioni accessibili per importi non troppo elevati, pi\u00f9 precisamente entro <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/100000-euro\">100 mila euro<\/a> e per l\u2019acquisto da enti per le case popolari o simili. In entrambi i casi bisogna avere gli stessi requisiti soggettivi necessari per richiedere il mutuo ex Inpdap, ma non si ha un <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/ipotecario\">mutuo ipotecario<\/a>, <strong>per cui viene meno la parte dei costi legati all\u2019intervento del notaio<\/strong>. <\/p>\n<p>Di contro non si ha nemmeno la possibilit\u00e0 di detrarre gli interessi passivi ed il tasso (TAN) applicato \u00e8 per quelli diretti del 3,5% pi\u00f9 0,50% di spese di amministrazione. Si tratta di una soluzione estrema che va attentamente valutata, soprattutto se non si hanno altre possibilit\u00e0.<\/p>\n<div class=\"row\">\n<ul class=\"col-sm-5 no-list\">\n<li class=\"alert alert-info\">Mutuo e lavoro<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-carabinieri\">Mutui per carabinieri<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-dipendenti-privati\">Mutui per dipendenti privati<\/a><\/li>\n<li><strong>Mutui per dipendenti pubblici<\/strong><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-infermieri\">Mutui per infermieri<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-insegnanti\">Mutui per insegnanti<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/lavoratore-autonomo\">Mutuo per lavoratore autonomo<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutuo-militari\">Mutuo per militari<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-vigili-fuoco\">Mutui per vigili del fuoco<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/mutui-dipendenti-comunali\">Mutui per dipendenti comunali<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mutui per dipendenti pubblici: quali agevolazioni? 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