{"id":8577,"date":"2021-05-04T12:06:24","date_gmt":"2021-05-04T10:06:24","guid":{"rendered":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/?p=8577"},"modified":"2026-03-16T12:24:43","modified_gmt":"2026-03-16T11:24:43","slug":"rinnovo-cessione-quinto","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/rinnovo-cessione-quinto","title":{"rendered":"Rinnovo cessione del quinto: come funziona e dopo quanto si pu\u00f2 fare"},"content":{"rendered":"<h1>Rinnovo cessione del quinto: come funziona e dopo quanto si pu\u00f2 fare<\/h1>\n<p>Il <strong>rinnovo della cessione del quinto<\/strong> \u00e8 una possibilit\u00e0 prevista per chi ha gi\u00e0 in corso questo tipo di finanziamento e desidera sostituirlo con un nuovo contratto. In pratica, la vecchia cessione viene estinta anticipatamente e ne viene stipulata una nuova, spesso con l\u2019obiettivo di ottenere <strong>nuova liquidit\u00e0<\/strong> oppure condizioni diverse.<\/p>\n<p>Si tratta di una formula collegata al mondo dei <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/prestiti-personali\"><strong>prestiti personali<\/strong><\/a>, ma con regole pi\u00f9 precise. Non sempre, infatti, il rinnovo pu\u00f2 essere richiesto liberamente in qualsiasi momento: la <strong>cessione del quinto<\/strong> segue vincoli specifici, legati soprattutto alla durata del finanziamento in corso e alla quota di capitale gi\u00e0 rimborsata.<\/p>\n<p>In questa guida vediamo <strong>come funziona il rinnovo della cessione del quinto<\/strong>, <strong>dopo quanto tempo si pu\u00f2 fare<\/strong>, quali limiti esistono e <strong>quando pu\u00f2 convenire davvero<\/strong>.<\/p>\n<p><strong>Indice Articolo<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#cose\">Cos\u2019\u00e8 il rinnovo della cessione del quinto<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#funziona\">Come funziona il rinnovo<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#tempo\">Dopo quanto tempo si pu\u00f2 fare il rinnovo<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#cinqueanni\">Rinnovo di una cessione fino a 60 rate<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#diecianni\">Rinnovo di una cessione tra 60 e 120 rate<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#eta\">Il limite dell\u2019et\u00e0 del richiedente<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#liquidita\">Il rinnovo consente di ottenere nuova liquidit\u00e0?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#conviene\">Quando conviene il rinnovo della cessione del quinto<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#assicurazione\">Cosa succede all\u2019assicurazione<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#conclusioni\">Conclusioni<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#faq\">Domande frequenti sul rinnovo della cessione del quinto<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"cose\">Cos\u2019\u00e8 il rinnovo della cessione del quinto<\/h2>\n<p>Il rinnovo della cessione del quinto consiste nella <strong>chiusura anticipata del finanziamento in corso<\/strong> e nella sottoscrizione di una <strong>nuova cessione del quinto<\/strong>.<\/p>\n<p>Non si tratta quindi di una semplice modifica del contratto esistente, ma di una vera e propria <strong>estinzione anticipata<\/strong> seguita da una nuova operazione di credito. Proprio per questo motivo il rinnovo non \u00e8 automatico e deve rispettare alcune regole precise.<\/p>\n<p>Chi sceglie questa soluzione lo fa in genere per ottenere <strong>nuova liquidit\u00e0<\/strong>, allungare la durata del rimborso oppure cercare condizioni economiche pi\u00f9 adatte alla propria situazione.<\/p>\n<h2 id=\"funziona\">Come funziona il rinnovo<\/h2>\n<p>Dal punto di vista pratico, il rinnovo segue un meccanismo abbastanza semplice:<\/p>\n<ul>\n<li>si estingue anticipatamente la cessione del quinto gi\u00e0 in corso;<\/li>\n<li>viene calcolato il debito residuo da chiudere;<\/li>\n<li>si apre un nuovo finanziamento con cessione del quinto;<\/li>\n<li>l\u2019eventuale differenza tra il nuovo importo erogato e il debito da estinguere pu\u00f2 trasformarsi in <strong>liquidit\u00e0 aggiuntiva<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Questo significa che il rinnovo non equivale a \u201cspostare\u201d semplicemente il prestito: in realt\u00e0 si chiude un contratto e se ne apre un altro.<\/p>\n<h2 id=\"tempo\">Dopo quanto tempo si pu\u00f2 fare il rinnovo<\/h2>\n<p>La domanda pi\u00f9 comune \u00e8 questa: <strong>dopo quanto tempo si pu\u00f2 rinnovare una cessione del quinto?<\/strong><\/p>\n<p>La risposta dipende soprattutto dalla <strong>durata del piano di ammortamento<\/strong> scelto per il prestito in corso. In particolare, bisogna distinguere tra:<\/p>\n<ul>\n<li>cessione del quinto con durata fino a <strong>60 rate<\/strong>;<\/li>\n<li>cessione del quinto con durata compresa tra <strong>60 e 120 rate<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Oltre al numero di rate, conta anche la quota di <strong>capitale gi\u00e0 rimborsata<\/strong>. In molti casi, infatti, il rinnovo \u00e8 possibile solo dopo aver restituito almeno il <strong>40% del capitale<\/strong>.<\/p>\n<h2 id=\"cinqueanni\">Rinnovo di una cessione fino a 60 rate<\/h2>\n<p>Se la cessione del quinto in corso ha una durata <strong>fino a 60 rate<\/strong>, bisogna distinguere due casi.<\/p>\n<h3><em>Rinnovo con un nuovo prestito fino a 60 rate<\/em><\/h3>\n<p>Se vuoi rinnovare la cessione mantenendo una durata che arriva al massimo a 60 rate, in linea generale devi aver gi\u00e0 rimborsato almeno il <strong>40% del capitale<\/strong>.<\/p>\n<h3><em>Rinnovo con passaggio a 120 rate<\/em><\/h3>\n<p>Se invece vuoi rinnovare una cessione quinquennale trasformandola in una <strong>cessione decennale<\/strong>, la situazione cambia: in questo caso il rinnovo pu\u00f2 essere richiesto <strong>anche prima<\/strong>, perch\u00e9 il limite del 40% di capitale rimborsato non si applica negli stessi termini.<\/p>\n<p>\u00c8 questa una delle ipotesi pi\u00f9 conosciute di rinnovo anticipato.<\/p>\n<h2 id=\"diecianni\">Rinnovo di una cessione tra 60 e 120 rate<\/h2>\n<p>Se il prestito in corso ha una durata compresa tra <strong>60 e 120 rate<\/strong>, il rinnovo pu\u00f2 essere richiesto solo se \u00e8 gi\u00e0 stato rimborsato almeno il <strong>40% del capitale<\/strong>.<\/p>\n<p>In questi casi, pi\u00f9 che un numero fisso di anni, conta quindi la quota effettivamente restituita. Per questo motivo non sempre si pu\u00f2 dare una risposta identica per tutti: molto dipende da quanto \u00e8 stato gi\u00e0 rimborsato e dalla struttura del <a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/piano-ammortamento\"><strong>piano di ammortamento<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p>Resta inoltre fermo il limite generale legato alla nuova durata scelta, che non pu\u00f2 superare quella compatibile con i requisiti del richiedente.<\/p>\n<h2 id=\"eta\">Il limite dell\u2019et\u00e0 del richiedente<\/h2>\n<p>Oltre alle regole sulla durata e sul capitale rimborsato, bisogna considerare anche l\u2019<strong>et\u00e0 del richiedente<\/strong>.<\/p>\n<p>Nel rinnovo della cessione del quinto questo aspetto conta in due modi:<\/p>\n<ul>\n<li>nel caso della cessione del quinto dello stipendio, bisogna verificare la compatibilit\u00e0 con l\u2019et\u00e0 pensionabile;<\/li>\n<li>nel caso della cessione del quinto della pensione, si deve considerare l\u2019et\u00e0 massima accettata dalla banca o dalla finanziaria.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per i pensionati, questo limite pu\u00f2 variare da intermediario a intermediario. Per approfondire il tema puoi vedere anche la guida dedicata ai <a href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/prestito-pensionati\"><strong>prestiti per pensionati<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/rinnovo-ces.jpeg\" alt=\"grafico a torta con un quinto\" \/><\/p>\n<h2 id=\"liquidita\">Il rinnovo consente di ottenere nuova liquidit\u00e0?<\/h2>\n<p><strong>S\u00ec, in molti casi s\u00ec.<\/strong> Proprio questo \u00e8 uno dei motivi principali per cui si sceglie di rinnovare una cessione del quinto.<\/p>\n<p>Quando il nuovo finanziamento ha un importo superiore al debito residuo da estinguere, la differenza pu\u00f2 essere erogata al richiedente come <strong>nuova liquidit\u00e0<\/strong>.<\/p>\n<p>Naturalmente l\u2019importo effettivamente ottenibile dipende da vari fattori, tra cui:<\/p>\n<ul>\n<li>stipendio o pensione;<\/li>\n<li>quota cedibile;<\/li>\n<li>durata del nuovo finanziamento;<\/li>\n<li>et\u00e0 del richiedente;<\/li>\n<li>politiche della banca o della finanziaria.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"conviene\">Quando conviene il rinnovo della cessione del quinto<\/h2>\n<p>Il fatto che il rinnovo sia possibile non significa automaticamente che sia anche <strong>conveniente<\/strong>.<\/p>\n<p>Dal punto di vista economico, bisogna ricordare che rinnovare una cessione del quinto significa chiudere anticipatamente il prestito esistente e aprirne uno nuovo. Questo aspetto va valutato con attenzione, soprattutto per l\u2019effetto del piano di ammortamento, che nelle fasi iniziali concentra una quota importante degli interessi.<\/p>\n<p>In generale, il rinnovo pu\u00f2 avere senso soprattutto quando:<\/p>\n<ul>\n<li>si ha bisogno di <strong>nuova liquidit\u00e0<\/strong>;<\/li>\n<li>si riesce a ottenere un <strong>tasso pi\u00f9 favorevole<\/strong>;<\/li>\n<li>si desidera una durata diversa, pi\u00f9 adatta al proprio equilibrio mensile.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al contrario, pu\u00f2 essere meno conveniente quando manca un reale vantaggio economico oppure quando si rinnova senza aver valutato con attenzione costi, durata residua e condizioni del nuovo prestito.<\/p>\n<p>Prima di decidere, \u00e8 quindi utile confrontare bene le offerte e considerare anche il funzionamento dell\u2019<a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/estinzione-anticipata-prestito\"><strong>estinzione anticipata<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p><img src=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/rinnovo-cessi-300x133.jpeg\" alt=\"mano e calcolatrice che fa calcoli\" \/><\/p>\n<h2 id=\"assicurazione\">Cosa succede all\u2019assicurazione<\/h2>\n<p>Poich\u00e9 il rinnovo comporta l\u2019estinzione anticipata del contratto in corso, anche l\u2019assicurazione collegata a quel finanziamento <strong>non viene semplicemente trasferita<\/strong> al nuovo prestito.<\/p>\n<p>Di regola, per il contratto che viene chiuso si pu\u00f2 procedere al <strong>rimborso della parte di premio non goduta<\/strong>, mentre sul nuovo finanziamento verr\u00e0 stipulata una <strong>nuova copertura assicurativa<\/strong>.<\/p>\n<p>In molti casi il rimborso dei premi non goduti deve essere richiesto dal diretto interessato.<\/p>\n<p><strong>N.B. Sia per la cessione del quinto che per l\u2019assicurazione sulla cessione stessa non si \u00e8 vincolati a scegliere la banca o la finanziaria con la quale \u00e8 stata stipulata la cessione che si va a rinnovare.<\/strong><\/p>\n<h2 id=\"conclusioni\">Conclusioni<\/h2>\n<p>Il <strong>rinnovo della cessione del quinto<\/strong> \u00e8 una soluzione che permette di estinguere il prestito in corso e sostituirlo con uno nuovo, con la possibilit\u00e0 in molti casi di ottenere anche <strong>liquidit\u00e0 aggiuntiva<\/strong>.<\/p>\n<p>Non pu\u00f2 per\u00f2 essere richiesto in qualunque momento: la possibilit\u00e0 di rinnovo dipende dalla <strong>durata del finanziamento<\/strong>, dalla <strong>quota di capitale gi\u00e0 rimborsata<\/strong> e dall\u2019<strong>et\u00e0 del richiedente<\/strong>.<\/p>\n<p>Prima di procedere, conviene sempre verificare con attenzione se il rinnovo porta un vantaggio reale in termini di importo ottenibile, costo complessivo e sostenibilit\u00e0 della nuova rata.<\/p>\n<style>\n.faq-section {\n  margin: 40px 0 20px;\n  padding: 28px;\n  background: #f7f9fc;\n  border: 1px solid #dfe7f1;\n  border-radius: 14px;\n}<\/p>\n<p>.faq-section h2 {\n  margin-top: 0;\n  margin-bottom: 20px;\n}<\/p>\n<p>.faq-item {\n  padding: 16px 0;\n  border-bottom: 1px solid #e3e8ef;\n}<\/p>\n<p>.faq-item:last-child {\n  border-bottom: none;\n  padding-bottom: 0;\n}<\/p>\n<p>.faq-question {\n  margin: 0 0 8px;\n  font-size: 18px;\n  font-weight: 700;\n  color: #1f2d3d;\n}<\/p>\n<p>.faq-answer {\n  margin: 0;\n  line-height: 1.6;\n}\n<\/style>\n<div class=\"faq-section\">\n<h2 id=\"faq\">Domande frequenti sul rinnovo della cessione del quinto<\/h2>\n<div class=\"faq-item\">\n<p class=\"faq-question\"><strong>Dopo quanto tempo si pu\u00f2 rinnovare la cessione del quinto?<\/strong><\/p>\n<p class=\"faq-answer\">Dipende dalla durata del finanziamento in corso. In molti casi il rinnovo \u00e8 possibile solo dopo aver rimborsato almeno il 40% del capitale, ma per il passaggio da una cessione fino a 60 rate a una da 120 rate possono valere regole diverse.<\/p>\n<\/p><\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<p class=\"faq-question\"><strong>Il rinnovo della cessione del quinto consente di ottenere nuova liquidit\u00e0?<\/strong><\/p>\n<p class=\"faq-answer\">S\u00ec, pu\u00f2 consentirlo. Se il nuovo finanziamento ha un importo superiore al debito residuo da estinguere, la differenza pu\u00f2 essere erogata come nuova liquidit\u00e0.<\/p>\n<\/p><\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<p class=\"faq-question\"><strong>Il rinnovo conviene sempre?<\/strong><\/p>\n<p class=\"faq-answer\">No. Va valutato caso per caso, considerando costo complessivo, tasso applicato, durata del nuovo prestito ed eventuale vantaggio economico reale.<\/p>\n<\/p><\/div>\n<div class=\"faq-item\">\n<p class=\"faq-question\"><strong>Cosa succede all\u2019assicurazione in caso di rinnovo?<\/strong><\/p>\n<p class=\"faq-answer\">La vecchia polizza non viene trasferita automaticamente al nuovo contratto. In genere si pu\u00f2 chiedere il rimborso della parte di premio non goduta e si stipula una nuova assicurazione sul nuovo finanziamento.<\/p>\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n<h2>Approfondimenti utili<\/h2>\n<p>Il rinnovo della cessione del quinto \u00e8 strettamente collegato al funzionamento della cessione stessa. Se vuoi approfondire, qui trovi altre guide utili sullo stesso argomento.<\/p>\n<div class=\"row\">\n<ul class=\"col-sm-5 no-list\">\n \t<li class=\"alert alert-info\">Guida Cessione de Quinto<\/li>\n        <li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/legge-180-50\">Legge 180\/50<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-del-quinto\">Cessione del quinto<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/compass-cessione-quinto\">Compass cessione del quinto<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-unicredit\">Cessione del quinto Unicredit<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/rimborso-cessione-quinto\">Rimborso cessione del quinto<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/quota-cedibile\">Quota cedibile<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-findomestic\">Cessione del quinto Findomestic<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-inpdap\">Cessione del quinto Inpdap<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-dipendenti-pubblici\">Cessione del quinto dipendenti pubblici<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-bnl\">Cessione del quinto BNL<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-inps\">Cessione del quinto INPS<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-dipendenti-privati\">Cessione del quinto dipendenti privati<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/estinzione-anticipata-cessione-quinto\">Estinzione anticipata cessione del quinto<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-noipa\">Cessione del quinto NoiPa<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-distanza\">Cessione del quinto a distanza<\/a><\/li>\n \t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-integrazione-mutuo-casa\">Cessione del quinto ad integrazione del mutuo casa<\/a><\/li>\n\t<li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/cessione-quinto-intesa-sanpaolo\">Cessione del quinto Intesa Sanpaolo<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/prestito-delega\">Prestito con delega<\/a><\/li>\n        <li><a href=\"https:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/rinnovo-cessione-quinto\">Rinnovo cessione del quinto<\/a><\/li>\n\n<\/ul>\n\n\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rinnovo cessione del quinto: come funziona e dopo quanto si pu\u00f2 fare Il rinnovo della cessione del quinto \u00e8 una<a class=\"read-more\" href=\"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/rinnovo-cessione-quinto\">Continua a leggere<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":8580,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[63],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8577"}],"collection":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8577"}],"version-history":[{"count":9,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8577\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11310,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8577\/revisions\/11310"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8580"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8577"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8577"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/www.calcoloratamutuo.org\/guida\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8577"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}